我国银行卡业务发展的swot分析

我国银行卡业务发展的Ｓ

ＷＯＴ分析

摘要银行卡作为现代金融与信息技术相互融合的产物作为一种记名无面值支付工具因其具有功能齐全、轻盈易带、方便安全、低成本运行等优点使其在商业银行业务中所占比重日益加大本文通过对我国银行卡业务发展的SWOT分析在肯定我国银行卡业务发展面临巨大机遇的同时找出了其发展中存在的劣势和外部环境的潜在威胁提出了我国银行卡业务的发展策略旨在进一步促进我国银行卡业务的发展

关键词SWOT分析；信用体系；专业化服务

中图分类号F830.4文献标识码A文章编号1006-5024(2007)12-0143-03

作者简介丁依群井冈山大学商学院副教授研究方向为企业管理；

邱萍井冈山大学商学院副教授研究方向为企业管理(江西吉安343009)

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1978年中行广州分行首先同香港东亚银行签订协议开始代理国外信用卡业务信用卡从此进入中国1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡(中银卡)自此我国的银行卡业迅速发展目前已成为全球银行卡业务增长最快和最有市场发展潜力的国家之一信用卡是银行签发给那些资金状况良好的人士在指定的商家购物和消费或在指定银行机构存取现金的特制卡片具有消费信用、转账清算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具是一种特殊的信用凭证银行卡作为现代金融与信息技术相互融合的产物作为一种记名无面值支付工具因其具有功能齐全、轻盈易带、方便安全、低成本运行等优点使其在商业银行业务中所占比重日益加大它的推广和使用对于减少现金的使用、改善流通环境、发展个人消费信贷业务等具有十分重要的意义

SWOT分析法是一种能够客观准确地分析和研究一个单位现实情况的方法SWOT四个英文字母分别代表优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)、威胁(Threat)从整体上看利用这种方法可以从中找出对自己有利的、值得发扬的因素以及对自己不利的、要避开的东西发现

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存在的问题找出解决办法并明确以后的发展方向SWOT分析实际上是将对企业内部和外部条件各方面内容进行综合和概括进而分析组织的优劣势、面临的机会和威胁的一种方法我国银行卡业务发展的SWOT分析就是以我国商业银行为单位积极审视银行发行银行卡业务本身的优势与劣势同时洞察银行卡发展外部环境的机会与威胁认真分析有关情况为银行卡发展的决策提供依据

一、我国银行卡业务发展的竞争优势(Strengths)

1.银行卡市场渐趋成熟经过多年的发展我国已初步形成具有中国特色的银行卡支付体系首先以借记卡为主体、信用卡快速发展的银行卡产品体系基本形成随着银行卡市场的不断深化和银行业金融机构创新意识的增强借记卡产品功能不断拓展应用领域不断扩大品种不断丰富截至2007年6月底我国共发放银行卡7.14亿张银行卡账户人民币存款余额1.35万亿元比2003年底增长19.5%外币存款余额27.35亿美元2007年1-6月全国银行卡交易总额12.14万亿元比去年同

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期增长60.37%其中直接消费金额2547亿元同比增长92.8%其次我国已经形成了庞大的受理市场人民币银行卡已在24个国家和地区实现受理银行卡支付功能得到有效发挥持卡消费习惯初步形成就受理市场而言截至2007年6月底全国加入银联网络的发卡机构已有141家联网POS(销售点终端)37万台联网ATM(自动取款机)6.2万台2007年上半年全国通过银联网络共实现跨行交易8.3亿笔交易金额2929亿元人民币分别比去年同期增长62%和94%POS终端同比增长34%而同期POS跨行交易量同比增长57.3%交易额同比增长81.3%明显高于同期POS机具的增长率单台终端交易量的大幅度增长表明收单市场正在走向深度发展中国的银行卡受理市场开始逐渐走向成熟国内银行卡市场由粗放式的“跑马圈地”逐渐转变为精耕细作的深度开发以高投入为驱动力的产业发展机制发生了一定的变化银行卡业务自身创造收益的“造血”功能也日益增强“以收养支”的良性循环在逐渐形成与前几年相比近年我国银行卡的发卡量增幅有所放缓但交易量仍然呈高速增长态势这种比例结构意味着银行卡单卡交易量明显增大说明商业银行银行卡业务逐渐步入成熟阶段已从单纯的市场扩张到越来越追求实际收益业务发展的思路日渐趋于理性和务实中国银行卡产业已经开始从前几年单纯的“外延式”的规模增长逐渐转向“内涵式”的效益增长增长模式的这种变化为产业发展的长期可持续性奠定了重要基础

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2.发卡银行的竞争意识增强近年来国内的信用卡市场上各家商业银行都使出了浑身解数抢夺市场份额各家商业银行在品牌意识、服务意识、自主创新意识方面也狠下功夫广发银行的“全额挂失前48小时失卡保障”打造了安全信用卡理念持卡人一旦卡被盗刷48小时之内银行将给予全额赔偿加上“挂失即时生效”、交易短信告知的“瞬时通”等服务大大保障了持卡人的利益和用卡安全中国银行以信用卡为基础融合理财、保险等金融服务推出“中银长城——人保关爱理财信用卡”创新产品这是国内首张集刷卡消费与保险功能于一身的信用卡其他商业银行还推出了一些联名信用卡产品通过与特定行业、商户合作为持卡人提供联名商户会员服务、购物折扣、多倍积分、积分换购等优惠和增值服务中国光大银行与正道花园商厦联合发行了“正道花园-炎黄信用卡”；中国民生银行与江苏交通广播俱乐部联合发行了“交广联名信用卡”；中信银行与深圳电信联合推出了“V卡联名信用卡”等等这些银联标准联名卡的推出有效整合了商业银行与各行业的优势资源为更好地培育客户、促进用卡、刺激消费开拓了广阔的空间各家商业银行还针对特定人群和主题开发了多种银联标准主题卡、认同卡产品招商银行的“HelloKitty粉丝信用卡”巧妙地将HelloKitty的卡通形象植入信用卡产品完美地诠释了HelloKitty与其“粉丝”如

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