个人理财实训模拟(2)

《个人理财综合实训》报告

姓 名 学 号 专业班级 实习时间 指导教师

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一、 货币的时间价值计算练习

（一） 单利及复利的计算

1、 一笔1万元的存款存在银行3年，存款方式是一年期定期存款，到期自动转存，利率

为现行存款利率，则单利和复利模式下，获得的利息分别是多少？

2、银行年利率为7%，若每半年复利一次，则实际利率为多少？若每季度复利一次，实际利率又为多少？

3、假设某人目前有本金1000元，投资期限是5年，每季度复利一次，则到期货币总额为多少？

（二）年金的分析及计算

1、某人拟购置一处房产，房主提出两种付款方案：

（1）从现在起，每年年末支付20万元，连续支付10次，共200万元； （2）从第5年开始，每年年初支付25万元，连续支付10次，共250万元。 假设投资报酬率（即最低报酬率）为10%，按照现值计算，你认为他应选择哪个方案?

2、某公司有一项付款业务，有甲乙两种付款方式可供选择。

甲方案:现在支付10万元，一次性结清。

乙方案:分三年付款，1—3年各年初的付款额分别为3、4、4万元。 假定年利率为10%，要求按现值计算，从甲乙两方案中选优。

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3、 某人拟在5年后还清10 000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一

笔款项。假设银行存款利率10％，每年需要存入多少元？

4、 假设你的朋友要出国3年，请你代付房租，每年租金20000元，设银行

存款利率3％，他应当现在给你在银行存入多少钱？

5、 假设某人12个月分期付款购物，每月月底付200元，设分期付款的月利

率为5％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是多少？

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二、银行业理财产品调查

（一）人民币理财产品

1、你选择的银行是__________________________。 2.统计该行在售的人民币理财产品，填入下表中；

______银行___月在售的人民币理财产品

产品代码 产品名称

3、对以上5只人民币理财产品的收益率进行排行统计 产品代码

4、对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品(期限相近)收益率做统计； a.三个月前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________） b.半年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________） c.一年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________） d.两年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）

5、列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率； 时间 存款准备金率 第10页 共42页

产品期限 产品募集期 投资方向 收益类型 预期收益率 收益率排行 1 2 3 4 5 一年期存款利率

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