第二十八条 异议信息处理流程分为“受理、审核、审批、处理、反馈”五个环节。具体流程如下：
（一）受理环节。第一类信息由征信牵头部门安排专人每个工作日登陆企业征信系统查询异议处理模块（原则上每天至少一次），查看是否有征信中心下发的需要协查办理的异议信息，并打印作为企业征信异议信息处理流程附件。第二类信息由客户部门安排专人负责接待客户向XX财务公司提出的异议申请。
客户直接向XX财务公司提出异议信息处理申请，应同时提供以下材料： （1）填写完整的《异议申请书》附件2（加盖单位公章）； （2）可以证明企业征信系统展示的信息为异议信息的证明材料； （3）《企业法人营业执照》正本复印件，并出示原件； （4）《组织机构代码证》正本复印件，并出示原件；
（5）法定代表人身份证复印件，并出示原件。委托他人代办的，需签订委托授权书（附件3）并出示代办人证件原件和复印件。
（二）审核环节。业务部门负责组织对异议信息进行审核，并对审核结果负责。审核途径包括客户经理调查、人行查询等方式。
（三）审批环节。业务部门完成对异议信息审核后，如果需要对异议信息进行修改、删除，则按照流程将《企业征信异议信息审批表》传递至相应部门进行审批。
（四）处理环节。业务部门按照审批意见及时准确地对相关数据进行处理。原则上自征信中心下发协查函或受到客户异议申请后15个工作日内完成对异议信息的处理工作。
（五）反馈环节。异议处理完成后由征信牵头部门和客户部门分别负责进行反馈。其中，对第一类异议信息处理结果由征信牵头部门按照征信中心的要求及时在异议处理模块中进行登记，对第二类异议信息处理结果由客户部门在15日内，向企业法定代表人或经办人提供《企业征信异议回复函》（见附件4）。
第二十九条XX财务公司对异议信息处理应建立《企业征信异议信息处理台账》，异议处理过程原始资料在异议处理完成后作为企业档案材料进行存档。
第七章安全管理
第三十条 征信数据的查询、下载、传递、使用必须严格遵守《征信业管理条例》等国家法律和XX集团有关保密的规章制度，未经中国人民银行批准的XX财务公司任何部门和人员不得向具有相应业务资质的征信机构及第三方数据库提供征信数据，法律、行政法规或监管机构另有规定的除外。
第三十一条 XX财务公司应应加强征信数据的安全管理，确保只有相关必要人员才能接触企业信用报告等反映企业信用信息的文件，其他人员不得使用。
第三十二条 企业信用报告等反映企业信用信息的文件资料应妥善保存。对于贷款审批通过的，应将企业信用报告等反映企业信用信息的文件与其它信贷资料一同保存；对于审批没有通过的，应建立专夹将企业信用报告等反映企业信用信息的文件入库保管，相关档案资料保管期限为自查询之日起5年。
文件的书面资料在传递过程中应妥善保管，相关电子文档应妥善存储，做好备份工作，确保信息安全。
各部门用户管理员、信息查询员不得私自以电子形式储存客户信用报告等客户信用信息资料。
第八章罚则
第三十三条 为规范XX财务公司企业征信相关工作合法合规的开展,防范杜绝违规查用客户信用信息行为,不断提升各部门企业征信管理水平,特制定相应罚则。
第三十四条XX财务公司各部门用户有下列行为之一的，除依照《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》等相关规定接受外部监管部门处罚外，需按照《XX集团员工行为规范》有关规定，对相关当事人进行责任追究；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（一）违法提供或出售企业信用信息的； （二）因过失导致泄露信息的； （三）未经同意查询企业信用信息的；
（四）未按照与信息主体约定的用途使用信用信息，或者未经信息主体同意向第三方提供信用信息，情节严重或者造成严重后果的；
（五）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正的；
（六）其他违反本办法规定以致损害XX财务公司或客户利益，并对XX财务公司造成法律风险、声誉风险等不良影响的。
第九章附则
第三十五条 本办法由内控委员会负责解释和修订。 第三十六条 本本办法自发布之日起施行。
第三十七条本办法所涉及法律法规及监管规章等如有变更，应遵守和执行其最新规定。
附件1：
XX集团财务有限责任公司 企业信用报告查询授权书
XX集团财务有限责任公司：
现因业务需要，特授权贵公司根据需要向中国人民银行企业信用信息基础数据库及企业征信主管部门批准建立的其他信用信息库查询并留存本单位信用信息，并将本单位信用信息提供给上述信用数据库，查询获得的信用信息报告限用于中国人民银行规定的用途范围内。
特此授权。
授权单位（盖章）：
法定代表人（签章）：
授权日期： 年 月 日
附件2
企业信用报告异议申请表
借款人信息 借款人名称 机构信用代码 贷款卡编码 注册地址 企业法定代表人（经办人）信息 企业法定代表人姓名 /经办人姓名 异议信息 异议发生机构 异议信息描述: 联系电话 异议信息类型 受理行名称 申请人签字 接收人签字 联系电话 申请日期 接收日期 注：1.以上所有项目为必填项。 2.该表一式两份，由异议申请人和接收机构分别保存。 3.提交此表后，视同企业授权异议受理机构及核查机构查询申请人的信用报告。
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