上市公司信贷风险及银行应对策略(3)

因此，贷款发放必须重点分析以下要素： 1.材料齐备性、真实性及合法合规性；

2.担保程序的合法合规性，是否履行董事会或股东大会审批程序及是否履行信息披露义务；

3.担保企业有效资产设定抵押情况，随着其资产抵押给其他银行，担保企业可能会成为一个空壳，失去担保的意义；

4.担保人已担保贷款和借款人对外担保出现风险的可能性评估。

（三）密切关注贷款发放后资金的去向，这实际上是贷后管理的范畴，很多风险的发生就是未按规定使用贷款，如违规进入股市或进行其他的投资，导致资金被挪用。

三、强化外部政策环境研究 （一）用法律武器保护自己

规范上市公司的不仅有《公司法》，还有《证券法》。现在挪用贷款、骗取贷款已构成犯罪，这对银行防范信贷风险多了一件利器，应加强研究，确保银行权益。

（二）控制行业和政策风险

上市公司往往是某行业龙头，行业风险会导致信贷风险。行业风险包括国际国内行业发展情况、竞争情况、上下游产业情况和国际贸易摩擦情况等，且我国政府调控能力强，行业风险分析离不开国家政策分析，因此应强化调研，获得更多权威信息。

（三）充分利用外部平台、强化外部沟通

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随着金融领域高科技的应用，监管部门着力打造各种信息平台，各金融机构可以充分利用资源，共享信息，如对借款人关联方和关联交易的了解就可以借助这些资源。

（作者单位：中国进出口银行成都分行）

( 本文刊载于《海外投资与出口信贷》杂志2006年第6期)

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