中国银行互联网金融发展战略研究以及实证分析

XXX学院2017届毕业论文(设计)开题报告

学 号 姓名 学院 专业班级 文 献 一、绪论 （一）选题背景与研究目的 综 述 1.选题背景 中国银行互联网金融发展战略研究以及实证分析 近年来，随着移动支付、大数据、云计算、社交网络、搜索引擎等互联网技术的发展和成熟，互联网企业依托其技术优势大力发展以第三方支付、网络融资贷款、网络银行为典型代表的互联网金融，互联网金融模式的诞生给传统银行经营模式带来了巨大压力。当所面临的环境发生改变，中国银行如何发挥服务的优势，弥补劣势，迎接互联网金融带来的机遇和挑战，找到一条适合自己的互联网金融战略及实施的道路至关重要。 2.研究目的 本文旨在通过分析互联网金融发展环境及国内银行的竞争环境，采用文献研究法、理论与实证分析等方法，对华夏银行的发展互联网金融的战略环境进行分析，找到一条适合中国银行的互联网金融战略及实施的道路，并提出了战略保障措施。通过本研究，希望能够为华夏银行互联网金融发展提供有价值的建议，同时也为其他中小股份制银行提供可借鉴的参考和启示。 （二）国内外研究现状 1、国外研究综述 国外互联网金融的兴起始于1980年，国外学者对互联网金融的产生原因，网络银行的收益、风险管控等方面进行了研究。 GurleyShaw(1960)(1960)观点为，金融创新使得金融中介机构不断增多。近几年，互联网发展速度不断加快，主要原因在于金融监管政策趋于宽松化，但与此同时，监管过程也存在一些问题，而监管环境宽松化对金融创新具有重要意义。Lmeta1(2009)与日am(2008)研究学者观点在于，网贷平台专业化水平不高，影响互联网信用风险监控。而国外互联网企业贷款评估则由专门机构来进行，并将互联网上贷款交易联合专业评估作为重要基础，防止贷款违约率上升。而企业发展主要以业务模式为主，而借款人如果得到贷款担保，则会导致贷款

违约率不断降低。 Hadbck(2002)和Denis(2003)观点在于，银行在评价客户贷款信用评级过程中，要分析客户财务、消费等情况，但对于客户的贷款需求分析，则需要建立在客户较高水平的信用评级之上，如果银行提高贷款利率，则网络借贷能够满足客户需求。 Freedmanetal(2008)观点主要是在分析电商平台以及社交平台贷款模式基础上，观点为，这些平台主要原因在于客户信用评级成本不高，且能够降低客户利率贷款，逐步体现客户资源优势。Chircu和Kauman(2000)，SundayTelegraph(2006)观点在于，网贷平台效率与利率呈现负相关关系，有利于提升贷款平台对中小投资者吸引力。 2.国内研究综述 余额宝有利于推动国内互联网金融发展，在短时间内，互联网金融被纳入到政府工作报告当中，社会关注力度较大，包括多个组成部分，一些群体对互联网金融发展予以支持，一些群众对其保持中立态度。宫晓林(2013)对互联网金融模式进行分析，并利用互联网分析了我国传统银行发展要素等多个要素做了具体分析，其观点为，互联网金融在短期发展过程中无法改变传统商业模式，但在长期发展过程中，传统商业银行要想获得新的发展机会，要加强与互联网银行业务之间的互动。 陈明昭(2013)对我国互联网金融目前主要经营模式做出总结，对不同业务模式加以分析，包括第三方支付平台，金融机构信息化。赵南岳(2013)对互联网金融特点做了具体分析，并对银行业支付等其他要素做了具体探讨，包括结算、销售等。袁博、李永刚、张逸龙(2013)观点在于，互联网金融作为传统金融的重要补充，也能够提高我国金融效率，加快交易结构与财务结构变化。且互联网金融使传统商业银行面临严峻挑战，逐步形成“脱媒”“泛金融”和“全智能”，商业银行要不断建立新的业务，并创新渠道服务模式，建立新的平台，互联网金融冲击力度较大。 中国人民银行副行长易纲(2014)在研究过程中，为互联网金融产品发展提供够支持，并提出，人民银行要对互联网金融市场进行正确引导。姚文平(2014)对互联网金融融资渠道做了全面分析，并在互联网金融业务发展过程中不断突破，与传统互联网金融公司建立战略联盟。传统商业银行不仅要发挥自身优势，还要将互联网技术与传统商业银行相结合，建立联盟，不断扩大金融服务范围，与联盟获得更大利益。 综上所述，互联网金融这一社会风潮兴起之后，其发展速度不断加快，众多经济研究学者对其关注力度较大，并对这一问题进行思考。学者们分析了互联网金融不同发展模式，学者们研究分析了互联网金融多个要素，包括发展模式、监管策略等多个要素，商业银行面对这些问题采取了多个措施，取得初步成效。而这些研究将商业银行作为整体对象，并未对国有商业银行进行专门系统化研究。本文将前人研究经验作为重要参考依据，结合自身在中国银行实习经历，将中国银行作为重点研究对象，并对其进行系统化针对性分析，针对中国银行发展过程中存在的问题题注针对性措施。

参考文献 [1]安邦坤，阮金阳．互联网金融：监管与法律规则[J]．金融监管研究，2014(3)：57—70． [2]金声．解析央行报告首论互联网金融[J]．中国城市金融，2014(6)：10．12． [3]王翡．个人网银可用性指南的开发[D]．大连海事大学硕士论文，2008． [4]马婷婷．中国众筹模式有待进一步发展叨．卓越理财，2013(8)：77．79． [5]降磊．互联网金融时代的商业银行发展模式研究．西南交通大学．2013． [6]各地互联网金融政策汇总、解析．财经．中国网：http：／／finance．china．tom．cn／money／efinanee／gcj／20150203／2943217．shtml． [7]艾媒咨询集团．{2014年中国互联网金融用户研究报告》． [8]李桂琴．我国银行业竞争格局分析和国有商业银行应对策略研究阴．金融论坛，2005(4)：9—13． [9]曹少熊．商业银行建设互联网金融服务体系的思索与探讨[J]．农村金融研究，2013(5)：54-58． [10]苏蕾．互联网金融的模式与发展叨．中国金融2013(10)． [11]谢平、邹传伟.联网金融模式研究[J].金融研究，2012(12). [12]曾刚.极关注互联网金融的特点及发展一货币金融理论视角[J].银行家，2012(11). [13]邱峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析[J].吉林金融研究，2013(08). [14]陈敬民.关于互联网金融的若干思考[J].金融纵横，2013(09). [15]万立猛.浅谈互联网金融对商业银行的影响[J].中国连锁， 2013(08). 研究1、研究思路： 思路研究本文先从互联网金融的概念入手，对我国互联网金融的兴起原因和现状进行阐述，重点方法以及分析互联网金融存在的各种风险。然后，论文中用PEST分析模型对商业银行在互联网金融时手段 代面临的外部宏观环境进行剖析，并运用SWOT分析方法对互联网金融时代商业银行面临下的内部环境进行分析，在此理论基础上阐述了互联网金融给传统商业银行的经营和发展带来的

冲击，并借鉴国外先进商业银行应对互联网金融的战略转型，提出了中国银行在互联网金融发展的战略方向。 2、研究方法： （1）文献分析法:本文主要通过应用中国知网等信息检索工具与查阅国内外相关书籍、报刊、文献，搜索、浏览、搜集、分析相关文献的篇名、摘要、正文、研究方法及研究结论，研究互联网金融对中国银行经营模式的影响，作为理论和实证分析的基础并形成自己的主题观点。 （2）实证分析：本文在运用PEST和SWOT模型的基础上，研究了互联网金融对民间融资利率的影响。用市场调研、数据收集、统计分析等方法对互联网金融时代给商业银行带来的影响、冲击、优劣势对比等情况进行研究，通过收集中国银行相关数据和资料，并进行收集统计分析，借助相应的图表数据，得出结论。 （3）理论与实践相结合：理论来源于实践并最终服务于实践。笔者力求使本文的研究的问题能够真实地反映实际情况，研究得出的结论能够更好地指导实际工作，真正做到理论与实践相结合。 （4）案例分析：本文主要采用战略管理的相关理论知识，运用案例分析的方法借鉴国外领先的商业银行在应对互联网金融挑战中的成功经验，使得本文提出的商业银行在互联网金融时代下的战略实施方案能够更具有针对性和可借鉴价值。 1绪论 论 文 提 纲 1.1 研究背景 1.2 研究目的及意义 1.2.1国外研究综述 1.2.2国内研究综述 1.3 研究方法与思路 1.3.1 研究方法 1.3.2 研究思路 2 互联网金融概述 2.1 相关概念阐述

2.1.1 互联网金融的定义 2.1.2 互联网金融的模式 2.1.3 互联网金融的特点 2.2 我国互联网金融兴起与发展 2.2.1 我国互联网金融兴起的原因 2.2.2 我国互联网金融的发展现状 2.3 互联网金融存在的风险 2.3.1 流动性风险 2.3.2 信用风险 2.3.3 技术风险 2.3.4 法律风险 3 互联网金融时代中国银行发展环境分析 3.1 中国银行发展的 PEST 分析 3.1.1 政治及法律因素 3.1.2 经济因素 3.1.3 社会因素 3.1.4 技术因素 3.1.5 外部宏观环境分析小结 3.2 中国银行发展的 SWOT 分析 3.2.1 互联网金融时代中国银行的优势 3.2.2 互联网金融时代中国银行的劣势 3.2.3 互联网金融时代中国银行的机会 3.2.4 互联网金融时代中国银行的威胁 3.2.5 互联网时代中国银行内部环境分析小结 4互联网金融时代下中国银行发展模式的转型 4.1 互联网金融对中国银行发展模式的冲击 4.1.1 银行资本融资领域 4.1.2 银行中介支付领域 4.1.3 金融信息管理 4.1.4 金融资源配置

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