某某联社信贷档案管理办法

县农村信用合作联社 信贷业务档案资料管理办法

第一章 总 则

第一条 根据近期法院反馈信息，我联社依法起诉的贷款档案资料由于存在瑕疵等问题无法起诉，为了进一步规范信贷档案资料管理，防止无效信贷档案资料产生，切实做好信贷风险控制基础工作，根据贷款管理制度等规定，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷档案资料是指在办理信贷业务过程中形成的，用以记录和反映信贷业务全过程的真实记录资料，包括借款人和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料等重要文件、凭据和图表、声像及影像资料。

第三条 信贷档案资料管理要遵循以下原则： （一）集中统一管理原则。信贷档案资料，如调查、评级、授信、审查、审批、贷后管理等相关信贷档案资料收集和整理集中到信贷档案管理员统一管理。权证类档案原件应存放在基层信用社担保品管理员处保管。

（二）及时完整、真实有效原则。农贷会计负责信贷业务档案移交前的收集、整理和立卷工作，并对移交前档案资

料的真实、完整、有效、保密等负责；三农业务部负责客户信贷档案资料移交后的整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷档案资料的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责；农贷会计应在贷款发放后5个工作日内将信贷档案资料移交到信贷档案管理员集中统一放档案库保管。

（三）保密性原则。信贷档案资料涉及国家、公司、借款企业和个人的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

（四）规范管理原则。信贷档案资料管理进行集中统一管理，做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。

第二章 信贷档案资料管理职责

第四条 以客户为单位建立信贷业务档案，落实人员统一管理。设立专门的信贷档案管理库，配备专门人员，集中统一管理信贷档案资料。信贷档案资料包括信贷决策所依据的有关资料、信贷决策产生的有关资料、向省联社报备报批材料及省联社信贷批复、文件等。

第五条 农贷会计岗位职责。农贷会计岗负责收集整理所经办业务的信贷档案资料，将已审批或发放信贷业务的资料于发放后5个工作日内交三农业务部信贷档案库管理员统一归

档管理，不得长期留存信贷资料原件。抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收件当日移交担保品管理员专门保险柜管理，纳入表外科目核算。

第六条 信贷档案管理员职责。信贷档案管理员负责审核、接收农贷会计移交管理的信贷档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷档案资料管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷资料档案的各项基础管理工作。信贷档案管理员有权对相关机构和个人的信贷业务档案管理工作进行指导、监督及处罚。

第三章 信贷业务档案内容

第七条 信贷业务档案资料分为五类：

1、权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件；

2、要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件；

3、管理类：客户的基本资料；

4、保全类：贷后管理及资产风险管理的相关资料； 5、综合类：内部管理资料。

第八条 信贷业务档案按照客户建立，一户一档，一笔一卷，即一个客户除权证类原件（只保存复印件）以外的所有档案资料存放在一起，一笔业务的档案设为一卷（一个借款合同项下分次发放的视同一笔）。

第九条 权证类档案包括：抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证的复印件（原件入担保品管理员保险柜保管），抵押物（质物）评估报告或作价依据，抵押物清单，法人客户贷款的抵押（质押）公证书，有权机关办理的抵(质)押登记表。

第十条 要件类档案包括：

（一）授信情况有关资料、信用等级评定报告和审定意见等信贷业务申请报告和申请书、客户信贷业务调查报告、信贷业务调查审查审批表、信贷审批委员会贷款批准意见；

（二）贷款意向书、贷款承诺函、借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函、核保书、抵（质）押核实书、贷款法律审查意见、保证金进账证明资料；

第十一条 管理类档案包括：

1、借款人和担保人的相关资料：借款人及配偶身份证明复印件，户口簿复印件、土地证复印件及相关证明资料。

2、自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。

第十二条 保全类档案包括：

1、贷后检查材料：按规定填制的《贷后管理台账》、《信贷业务发生后首次跟踪检查表》及限制性条款落实情况报告；日常检查形成的《信贷业务发生后定期检查表》及检查分析报告等。

2、信贷业务到期处理材料：向借款人发出的《贷款到期通知书》；贷款展期的，有《借款展期申请书》，担保人同意担保展期的书面证明，承贷社信贷业务展期决策各环节的运作材料，展期备案材料，与借款人、担保人签订的《借款展期协议》等。

3、有问题信贷业务处理材料：在诉讼时效内和保证期间内取得借款人、保证人签名的《贷款逾期催收通知书》；《贷款风险分类认定表》、《不良贷款认定审批表》及相关认定资料；不良信贷资产清收、盘活、保全方案及组织实施情况报告；通过法律程序起诉、裁定、以资抵债、保全的有关资料等。

第十三条 综合类档案包括：授权转授权文件、行业分析资料、信贷分析报告、调查检查报告、审计稽核报告等。

第十四条 本节规定的信贷业务档案内容是信贷业务档案管理中的主要内容，但不限于此。权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案可存放复印件。所有复印件在不影响信用社权益的前提下，经客户经理A、B岗将复印件与原

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