金融综合实验报告

南京理工大学经济管理学院

金融综合实验报告

专业名称： 金融学 班 级： 金融二班 学 号： 1107810121 姓 名： 熊智玲 指导老师： 周艳

任课教师评语： 签名： 年 月 日

南京理工大学经济管理学院应用经济学系

2014年9月

金融综合实验报告

熊智玲1107810121

一、银行业务

在我看来，银行实验课的目的与作用主要是让我们将理论与实际结合起来，对商业银行的现实经营管理的操作有一个更具体形象的认识。也让我们熟悉银行业务操作流程，应用所学知识结合实际，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。而实际上，我通过这几节是实验课，也确实收获了不少，特别是在实际的业务方面有了新的认识，将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。同时，这门实验课也培养了我的分析问题和解决问题的能力。我想这点才是我在这门实验课上最大的收获。

第一次去上实验课，打开智盛银行综合业务模拟及操作平台，我发现这个系统的功能的强大。首先系统中采用的大会计、综合柜员制的帐务管理方式。其次，这个系统允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（例如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从而全面整体地了解和把握商业银行的所有业务流程。对于我们的实验内容，也就是系统里面的教学案例其中包括两部分。一部分是对公业务，一部分是对私业务，每一部分都有相对应的100分的内容，涉及到各种业务的各个方面。

1.1对公业务

对公柜员初始操作（登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→对公日初处理（总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库）→日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付）→日常业务操作之个人贷款（消费贷款→助学贷款）→日常业务操作之结算业务（辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算）→特殊业务操作（通用记账→信息维护→内部

账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理）→对公日终处理（日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐）。

例：对公业务中，公司要来存款，我们作为银行柜员要输入相应的账户，客户的存入金额和核对客户信息，操作成功就会出现以下字样：

操作结果现金存款数据已成功进入系统

交易流水..72006175 帐 号..507020165401018 帐户名称..统一冰红茶有限责任公司

分 析 码..000 业务品种..工业存款 交易金额..200,000.00 帐户余额..200,000.00

1.2对私业务

储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→储蓄柜员日初操作（凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询）→储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）→日常业务操作之特殊业务（表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护）→储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收）→日终处理（尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库） 例：对私业务中如果客户要取款，也要核对客户信息和密码操作成功后会出现以下字样：

操作结果普通活期（取款）数据已成功进入系统

交易日期..2014-09-15 交易流水..72001417

帐 号..007020003300010

帐户名称..熊小玲 储蓄种类..活期储蓄 交易金额..1,000.00 帐户余额..6,000.00

1.3得分 1.3.1对公业务

1.3.2对私业务

1.4心得体会

在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。

二、证券投资

18日消息面有：1、18日央行将开展100亿14天正回购操作，中标利率继续持平于3.70%，至此，本周公开市场净投放80亿元。这是继上周净回笼后又重返净投放。业内人士称，公开市场愈发灵活，本周净投放释放信号意义，显示央行季末维稳资金面动力加大，以防止9月末IPO、季末、国企长假资金备付等多重因素对资金面的冲击。

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