2015 年 年 度 报 告
（股票代码：601166）
兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告
目 录
董事长致辞.............................................................................. 3
行长报告.................................................................................. 5
重要提示.................................................................................. 7
第一节 释义.......................................................................... 8
第二节 公司简介和主要财务指标...................................... 9
第三节 公司业务概要........................................................ 16
第四节 管理层讨论与分析................................................ 20
第五节 重要事项................................................................ 73
第六节 普通股股份变动及股东情况................................ 79
第七节 优先股相关情况.................................................... 83
第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况............ 87
第九节 公司治理................................................................ 96
第十节 财务报告.............................................................. 103
第十一节 备查文件目录.................................................. 103
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兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告
董事长致辞
2015 年，公司本轮五年发展规划圆满收官。五年来，面对宏观经济增速回落、利 率市场化快速推进、跨界竞争业态不断涌现、金融市场剧烈波动等挑战，公司主动适应 经济发展新常态，凭借市场化的体制机制和团队文化，前瞻性开展战略布局，灵活把握 市场机遇，深入推进改革转型，取得了丰硕的经营成果。
五年来，主要经营指标实现翻番，行业地位获得新提升。截至 2015 年末，公司资
产总额 5.30 万亿元，存款余额 2.48 万亿元，贷款余额 1.78 万亿元，归属母公司普通
股股东权益 2,877.43 亿元，分别是 2010 年末的 2.86 倍、 2.19 倍、2.08 倍、3.13 倍，
跻身全国银行 10 强、全球银行 50 强、世界企业 500 强，在 2015 亚洲银行竞争力排名
中位列全部亚洲银行第 6 位。主动充分暴露风险，五年核销转让不良资产累计约 800 亿元， 2015 年末不良贷款比率 1.46%，资产质量总体可控。在此基础上，五年累计实 现归属母公司股东净利润近 2,000 亿元，派发现金股息超过 400 亿元，总资产收益率均 值 1.17%，净资产收益率均值 22.72%，财务状况稳健，获评“亚洲最佳股东回报银行”。
五年来，综合化经营布局顺利推进，主流银行集团地位得到确立。在 2010 年成立 兴业金融租赁有限责任公司之后，2011 年并购联华国际信托有限公司并更名为兴业国 际信托有限公司，2013 年成立兴业基金管理有限公司，2014 年成立兴业消费金融股份 公司，并购宁波杉立期货经纪有限公司并更名为兴业期货有限公司，2015 年成立兴业 数字金融服务公司和兴业经济研究咨询公司，同时通过子公司再投资不断延伸业务范 围，成为国内金融牌照最齐全的银行集团之一。坚持发挥多牌照经营优势，母子公司之 间、子公司之间的协同联动范围不断扩大，集团整体竞争能力、客户服务能力和业务综 合收益得到同步提升，并获评“2015 年度金控集团”。
五年来，资本节约观念已成共识，经营转型成效逐步显现。坚持“内生积累为主、 外源补充为辅”的资本补充原则，五年来通过利润留存补充核心一级资本超过 1,500 亿元；进一步优化股东结构，向中国人保集团、中国烟草总公司等股东定向增发募集核 心一级资本 235.32 亿元；积极开展资本工具创新，跻身首批优先股试点银行,筹集一级 资本 259.05 亿元，完成两次补充二级资本总计 300 亿元，推动各项业务持续健康发展。
2015 年末资本净额达 3,835.04 亿元，是 2010 年末的 3.43 倍，资本充足率 11.19%，核 心一级资本充足率 8.43%。确立全面主动资本管理理念，通过资本管理推动经营模式转
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型和战略性重点业务培育，塑造特色化经营和差异化竞争优势，目前公司已成为国内城 镇化金融的主流竞争者、绿色金融的开拓者、同业金融的引领者、养老金融的倡导者， 在货币市场、资本市场、贵金属、外汇及衍生品交易等多个市场率先布局，并形成一定 的先发优势。
五年来，公司治理稳定运作，业务治理体系改革不断深化。平稳完成行长和两任监 事会主席的工作交接，新聘四位副行长，实现高管团队平稳过渡，经营战略一脉相承。 顺利完成第八届董事会换届及届中部分董事的辞任与增补，继续加强董事会专业能力和 决策传导机制建设，战略管控能力和战略执行能力得到强化，并在 2011 年、2012 年蝉 联上海证券交易所“董事会奖”。立足银行业发展趋势和公司实际，成功实施企业金融、 金融市场两大业务条线的专业化改革、零售金融的进一步深化改革，以及风险管理体系 等配套改革，全行经营管理的组织体系和推动模式发生较大转变，专业化经营能力、内 生性增长动力、精细化管理水平得到进一步提升。适应改革需求，设立香港分行，迈出 国际化发展的实质一步，同时在基本完成全国性网点布局之后，推进存量网点改造和社 区银行建设，加快传统物理渠道与互联网渠道的融合创新，专业化服务能力进一步增强。
展望“十三五”，国内外发展环境依然错综复杂，世界经济在深度调整中曲折复苏， 国内经济将借助改革深化实现新旧发展动力的转换和产业的转型升级。公司将主动服务 于国家战略，继续坚持市场化、综合化、国际化大方向，适应经济新常态，融入金融新 格局，更加强调稳健，更加强调创新，更加强调联动，更加强调精细化，更加强调体制 机制改革，巩固扩展传统业务地位和优势，培育拓展新兴战略业务边界和空间，实现集 团整体实力再上新台阶，为客户、员工、股东等各相关者创造更大价值。
董事长： 高建平
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兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告
行长报告
2015 年，国内宏观经济继续下行，金融市场激烈震荡，对商业银行的经营管理提 出了巨大考验。面对复杂严峻的经营环境，公司围绕年初董事会确定的各项经营目标， 灵活调整经营策略，深入推进改革转型，大力夯实发展基础，成功经受住内外部各种考 验，经营成果总体好于预期，为这一轮五年规划的收官划上圆满句号。截至报告期末， 公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初增长 20.25%。全年实现归属于母公司股东净利 润 502.07 亿元，同比增长 6.51%。坚持开源节流，加强成本管控，全年成本收入比 21.59%， 继续保持同业较低水平。受宏观经济下行、部分行业、区域风险暴露影响，资产质量有 所下降，期末不良贷款比率 1.46%，较期初上升 0.36 个百分点，但总体仍保持在合理 可控范围。加大拨备计提力度，期内计提资产减值损失 452. 60 亿元，同比增长 74.72%； 期末拨备覆盖率 210.08%，拨贷比 3.07%，拨备覆盖总体充足。
2015 年，公司深入推进集团化经营，多市场运作和综合化服务能力进一步增强。 兴业经济研究咨询公司顺利开业，兴业数字金融服务公司正式成立，旗下子公司更加多 元，公司已经成为国内金融牌照资源最丰富的银行集团之一。各子公司业务保持迅猛发 展，行业地位和对集团的利润贡献不断上升。考核评价等配套机制进一步健全，集团内 部的协同联动更加顺畅。跨部门、跨条线、跨机构、跨业务板块的协同联动更加密切高 效，母子公司之间、子公司之间的协同联动范围不断扩大，集团核心业务群建设成效明 显，“大投行、大资管、大财富”业务格局进一步形成。
2015 年，公司坚决推进经营转型，业务发展格局进一步优化。以交易银行为重点 的基础业务进步明显。现金管理业务基础得到明显加强，跨境结算业务稳步增长，全年 本外币跨境结算业务量达到 1,223.94 亿美元，再创新高。“云闪付”、跨行代发、上线 收单、电子化结售汇等新型支付结算工具不断开发应用，支付结算业务竞争力稳步提升。 大力发展直销银行、微信银行、远程银行，线上线下渠道整合联动更加有效。以轻资本、 轻资产为特征的重点业务发展势头良好。承销发行债务融资工具规模达 3,842.45 亿元， 同比增长 22.14%。理财产品日均存量 13,476.41 亿元，同比增长 60.27%。资产托管规 模达 72,139.48 亿元，较期初增长 52.64%。完成期货交易所结算业务量 19,124.99 亿 元，排名全市场前列。以服务资本市场为主要方向的创新业务持续探索推进，产业基金、 PPP 业务、类永续债、资产证券化、上市公司定向增发、财务咨询顾问等业务发展态势
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良好。
2015 年，公司稳步推进各项改革，发展基础进一步夯实。公司全面部署深化风险 管理体制机制改革，有序推进信用卡经营管理体制机制改革，全面推进营业厅劳动组织 模式优化，进一步完善同业专营机制改革，管理的有效性显著增强。全力以赴防控不良 资产，全行资产质量总体稳定。不断加大风险管理模式和手段创新，有力支持创新业务 发展。扎实开展“两加强、两遏制”及“回头看”专项检查，深入开展员工异常行为风 险排查，合规内控管理有效性进一步提升。持续加大信息科技建设投入，探索发挥科技 对业务发展的引领作用，业务运营的电子化、信息化、智能化水平继续提升。
展望 2016 年，世界经济仍然面临较多不确定性。国内经济增速下降、工业品价格 下降、实体企业盈利下降、财政收入增幅下降、经济风险发生概率上升的突出矛盾和问 题仍将持续，商业银行面对的信用风险、汇率风险和利率风险都可能上升，经营压力进 一步增大。但与此同时，供给侧结构性改革的推进、资本市场的活跃、新技术和新业态 的发展也将带来很多新的结构性机会，商业银行的发展空间依然广阔。在董事会的正确 领导和社会各界的关心支持下，公司经营层将坚持扬长避短、趋利避害，既妥善应对各 类风险冲击，又努力把握新的市场机遇，力争在新的一年实现业务合理增长、资产质量 和盈利水平总体稳定，为新一轮五年发展开好局、起好步。
行 长： 陶以平
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重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假 记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。
公司第八届董事会第十八次会议于2016年4月27日审议通过了2015年年度报告及摘 要。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性和完整性无法保 证或存在异议。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合 并报表数据，货币单位以人民币列示。
公司2015年度财务报告经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会 计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
公司董事长高建平、行长陶以平、财务部门负责人李健，保证2015年年度报告中财 务报告的真实、准确、完整。
董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以总股本19,052,336,751股为基数， 每10股普通股派发现金股利6.10元（含税）。
优先股股息支付预案：拟支付优先股股息合计 11.47 亿元。其中，“兴业优 1”优 先股总面值 130 亿元，计息期间为 2015 年 1月1 日至 12月 31 日，拟支付股息 7.80
亿元（年股息率 6%）；“兴业优 2”优先股总面值 130 亿元，股息计息期间为
2015 年 6
月 24 日至 12 月 31 日，拟支付股息 3.67 亿元（年股息率 5.40%）。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业 务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注 意投资风险。
公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查 阅第四节“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。
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第一节 释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司 央行 中国证监会/证监会 福建证监局 中国银监会/银监会 福建银监局 德勤华永会计师事务所 兴业租赁 兴业信托 兴业基金 兴业消费金融 兴业研究咨询公司 指 指 指 指 指 指 指 指 指 指 指 指 指 指 兴业银行股份有限公司 中国人民银行 中国证券监督管理委员会 中国证券监督管理委员会福建监管局 中国银行业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会福建监管局 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 兴业金融租赁有限责任公司 兴业国际信托有限公司 兴业基金管理有限公司 兴业消费金融股份公司 兴业经济研究咨询股份有限公司 按照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》 （自 2013 年起实施）计量 人民币元 新资本口径 元
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介 法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行） 法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
法定代表人：高建平 董事会秘书：陈信
健
证券事务代表：陈志伟 联系地址：中国福州市湖东路 154 号 电话：(86)591-87824863 传真：(86)591-87842633 电子信箱：irm@cib.com.cn
注册地址：中国福州市湖东路 154 号
办公地址：中国福州市湖东路 154 号 邮政编码：350003 公司网址：www.cib.com.cn
选定的信息披露媒体：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn 年度报告备置地点：公司董事会办公室
公司股票简况：
股票种类 A 股 优先股 优先股 股票上市交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 股票简称 兴业银行 兴业优1 兴业优2 股票代码 601166 360005 360012
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其他相关资料： 公司聘请的会计师事务所：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼 签字会计师姓名：沈小红、张华
履行持续督导职责的联席保荐机构：中信证券股份有限公司、兴业证券股份有限公 司
办公地址：深圳市福田区中心三路 8 号中信证券大厦、福州市湖东路 268 号 签字的保荐代表人姓名：吴凌、骆中兴、田金火、乔捷 持续督导的期间：2014年9月 10 日至 2016年 12月 31日
本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。
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二、近三年主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项 目 营业收入 利润总额 2015 年 154,348 63,244 2014 年 本年较上年增减(%) 124,898 60,598 2013 年 109,287 54,261 23.58 4.37 6.51 归属于母公 司股东的净 利 润 50,207 47,138 46,660 2.47 2.47 41,211 40,998 2.16 2.16 归属于母公 司股东扣除 非 经常性损益的净利润 基本每股收益(元) 稀释每股收益(元) 49,493 2.63 2.63 6.07 6.48 6.48 6.12 扣除非经常 性损益后的 基 本每股收益(元) 总资产收益率(%) 加权平均净资产收益率(%) 2.60 1.04 18.89 2.45 2.15 1.20 22.39 1.18 下降 0.14 个百分点 21.21 下降 2.32 个百分点 扣除非经常 性损益后的 加 权平均净资产收益率(%) 成本收入比(%) 18.63 21.59 21.00 下降 2.37 个百分点 23.78 下降 2.19 个百分点 22.27 26.71 209,119 经营活动产 生的现金流 量 净额 818,693 682,060 20.03 20.03 本年末较上年末 增减(%) 20.25 21.60 每股经营活 动产生的现 金 流量净额(元) 42.97 2015 年 12 月 31 日 35.80 2014 年 12 月 31 日 4,406,399 257,934 10.98 2013 年 12 月 31 日 3,678,304 199,769 199,769 19,052 总资产 归属于母公司股东权益 5,298,880 313,648 归属于母公 司普通股股 东 的所有者权益 期末普通股总股本 287,743 19,052 244,976 19,052 17.46 - 17.46 归属于母公 司普通股股 东 的每股净资产(元)
15.10 12.86 10.49 11
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不良贷款率(%) 拨备覆盖率(%) 拨贷比(%) 1.46 210.08 3.07 1.10 上升 0.36 个百分点 250.21 下降 40.13 个百分点 2.76 上升 0.31 个百分点 0.76 352.10 2.68 注：1、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则 第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
2、截至 2015 年末，公司已发行票面金额共计人民币 260 亿元股息不可累积的优先股（兴业优
1 和兴业优 2），2015 年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。
（二）2015 年分季度主要财务数据
单位：人民币百万元
营业收入 归属于上市公司股东的净利润 归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益后的净利润 经营活动产生的现金流量净额 第一季度 （1-3 月份） 34,207 14,790 第二季度 （4-6 月份） 38,051 12,954 第三季度 第四季度 （7-9 月份） （1月份） 40,096 13,477 41,994 8,986 8,704 211,667 14,686 (53,728) 12,822 734,467
13,281 (73,713)
（三）非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项 目 非流动性资产处置损益 计入当期损益的政府补助 收回以前年度已核销资产 除上述各项之外的其他营业外收支净额 对所得税的影响 合计 归属于母公司股东的非经常性损益 归属于少数股东的非经常性损益 2015 年 9 334 531 91 (252) 713 714 (1) 2014 年 83 379 242 (54) (172) 478 478 - 2013 年 (28) 162 113 49 (83) 213 213 -
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（四）补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 总负债 同业拆入 存款总额 其中：活期存款 定期存款 其他存款 贷款总额 其中：公司贷款 个人贷款 贴现 贷款损失准备 2015 年 12 月 31 日 4,981,503 103,672 2,483,923 1,063,243 1,149,101 271,579 1,779,408 1,197,627 511,906 69,875 54,586 2014 年 12 月 31 日 4,145,303 81,080 2,267,780 948,425 1,053,728 265,627 1,593,148 1,179,708 385,950 27,490 43,896
2013 年 12 月 31 日 3,477,133 78,272 2,170,345 907,078 979,043 284,224 1,357,057 988,808 353,644 14,605 36,375
（五）资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 资本净额 其中：核心一级资本 其他一级资本 二级资本 扣减项 加权风险资产合计 资本充足率(%) 一级资本充足率(%) 核心一级资本充足率(%) 2015 年 12 月 31 日 383,504 289,769 25,909 69,420 1,594 3,427,649 11.19 9.19 8.43 2014 年 12 月 31 日 328,767 246,484 12,958 69,933 608 2,911,125 11.29 8.89 8.45 2013 年 12 月 31 日 250,183 201,153 - 50,663 1,633 2,310,471 10.83 8.68 8.68 注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
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（六）补充财务指标
单位：%
主要指标 存贷款比例（折人民币） 流动性比例（折人民币） 单一最大客户贷款比例 最大十家客户贷款比例 正常类贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 可疑类贷款迁徙率 标准值 ≤75 ≥25 ≤10 ≤50 - - - - 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 67.62 56.80 2.11 12.62 3.69 52.96 87.33 35.92 64.76 41.59 8.26 20.44 2.33 42.16 93.77 20.53 61.95 35.79 7.06 23.72 1.20 30.48 97.63 30.41 注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据； 2、本表数据按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年起增加月日均存贷比监管，报告期内 公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
（七）报告期内股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项 目 股本 优先股 资本公积 其他综合收益 一般准备 盈余公积 未分配利润 归属于母公司股东权益 期初数 19,052 12,958 50,861 2,214 43,418 9,824 119,607 257,934 本期增加 - 12,947 - 3,471 17,247 - 50,207 83,872 本期减少 - - - - - - (28,158) (28,158) 期末数 19,052 25,905 50,861 5,685 60,665 9,824 141,656 313,648
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（八）采用公允价值计量的项目
项 目 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 资产 贵金属 衍生金融资产 衍生金融负债 可供出售金融资产 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 负债 2014 年 12 月 31 日 单位：人民币百万元
本期公允价 计入权益的累 本期计提 2015 年 值变动损益 计公允价值变动 的减值准备 12 月 31 日 44,435 7,456 5,142 4,498 407,752 (109) (1,311) 2,781 - - - - 7,699 - - - - 1,095 128,685 41,964 13,933 10,563 426,304 1,903 17 - - 1 注：1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：主要是用于做市交易目的而持有 的人民币债券，公司根据债券市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易类人民币债 券持有规模。报告期内，公司交易类债券的投资规模有所增加，公允价值变动相对于规模而言影响 较小。
2、贵金属：受自营贵金属交易策略和市场走势的影响，公司在报告期内增持贵金属现货头寸， 期末以公允价值计量的国内贵金属现货余额较期初增加 345.08 亿元。
3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债绝对值较期初有所减少，整体轧差有所增加， 即本期的金融衍生品投资的公允价值变动收益有所增加。
4、可供出售金融资产：根据资产配置和管理需要，结合市场走势的判断和对银行间市场流动 性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。
5、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：公司以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融负债主要是卖出融入债券和卖空黄金交易，报告期末时点的头寸主要是卖出融入债 券。
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第三节 公司业务概要
一、公司主要业务、经营模式及行业情况
（一）主要业务和经营模式
公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业 银行之一，2007年2月5 日在上海证券交易所正式挂牌上市，现已发展成为治理完善、
特色鲜明、服务优良的全国性股份制商业银行，并稳居全球前 50 强银行之列。
公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长 期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、 承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理 买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、 售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构 批准的其他业务。公司已在全国各主要城市设立了 119 家分行、1,787 家分支机构，与 全球 1,500 多家银行建立了代理行关系，并建设了网上银行“在线兴业”、电话银行 “95561”、手机银行“无线兴业”和直销银行，不断完善虚实结合、覆盖全国、衔接 境内外的服务网络。
开业二十多年来，公司坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提 供全面、优质、高效的金融服务，主要经营业务分为企业金融、零售银行和金融市场三 大板块。企业金融业务主要包括企业存贷款业务、投资银行、贸易金融、现金管理、环 境金融、小企业业务和机构业务等。零售银行业务主要包括零售银行业务、信用卡业务 和私人银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、资产管理和资产托管 等。
公司积极推进业务转型,巩固并加强以交易银行为重点的基础业务，坚持“大投行、 大资管、大财富”发展方向，加快发展以轻资本、轻资产为特征的重点业务，持续探索 推进以服务资本市场为主要方向的创新业务。不断深化风险管理体制机制改革，提升合 规内控管理有效性，努力保持资产质量总体稳定，有力支持创新业务发展。公司持续发 力集团化建设，集团化布局不断完善，增强多市场运作和综合化服务能力，成为国内金 融牌照资源最丰富的银行集团之一。
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（二）行业情况和发展态势 在国内经济新常态下，中国银行业发展正在进入新的阶段。具体来看，经济增长动
力切换，经济增速下行，商业银行经营业绩由高速增长转入中低速增长。经济结构调整 持续推进，信用风险暴露加剧，商业银行资产质量持续下行。利率市场化改革基本完成， 金融脱媒愈演愈烈，行业准入放开，跨界竞争加剧，银行经营所面临的压力不断增大。 面对形势的变化，商业银行加快经营转型的步伐，加快传统业务重心下沉，大力推动发 展投行、资管、理财、托管、财富管理等新兴业务。金融综合化、集团化、国际化稳步 推进，主要商业银行形成不同类型的金融控股集团。未来一段时期，加强风险应对，实 施创新驱动，深化转型发展，将成为商业银行经营的主旋律。公司将因势而变，扬长避 短，学习和借鉴市场先进经验，提前谋划布局，规避主要风险，抓住发展机遇，探索和 坚持自身特色的可持续发展道路。
二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明
截至报告期末，公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初增长 20.25%，其中贷款较 期初增长 11.69%，买入返售金融资产较期初降低 68.30%，各类投资净额较期初增长 91.04%，详见第四节管理层讨论与分析的“资产负债表分析”部分。
三、核心竞争力分析 公司积极落实国家宏观经济政策和金融监管要求，坚持以发展为第一要务、以转
型为核心主线、以改革为根本动力，扎实建设“基础坚实、结构协调、专业突出、特色 鲜明、实力雄厚、富有责任的主流银行集团”，核心竞争力持续提升。
以完善治理架构推进公司规范化运营。公司自成立以来，始终按照市场化运行机 制，不断完善体制机制架构，通过规范化运行和科学化管理提升内部运营效率，现已形 成管理高效、专业区分的规范化公司架构。在发挥总分支行体制优势的基础上，坚持以 客户为中心，按照扁平化、专业化、集中化以及前台、中台、后台相分离的原则，推动 全行经营管理贴近市场、贴近客户，逐步建立起各类业务处理中心或管理中心，按照业 务条线逐步形成事业部的方向，推动双线运营，建立起矩阵式管理模式。在原先现代商 业银行资产负债比例管理、综合经营计划管理、风险管理、内部控制管理的基础上，全 面开展流程再造、制度重构，不断深化经营管理体制机制改革，加快推进经营转型，抢 占现代银行竞争的制高点，并持续激发旺盛的经营活力。
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以业务创新打造品牌产品建立行业优势地位。公司多年深耕金融市场，以锐意创 新，准确判断享誉业内，在多个细分业务领域引领行业创新之风，开辟属于自己的“蓝 海”，形成鲜明的经营特色。以业务创新打造出兴业整体品牌，已构建起具有良好认知 度的产品和服务品牌体系。“自然人生”、“安愉人生”、“寰宇人生”、“兴业通”、 “兴业财智星”、“芝麻开花”、“绿色金融”、“赤道原则”、“银银平台”、“电 子银行”、“热线兴业”、“钱大掌柜”、“直销银行”等一批产品和服务品牌在国内金 融市场获得广泛认可。公司顺应市场发展趋势，大力打造“一体两翼”业务体系，集中 集团资源优势，聚焦城镇化金融业务、环境金融业务、养老金融业务、中小银行机构与 非银行金融机构综合服务业务、资本市场直接融资服务业务、资产管理的投资与托管服 务业务、交易银行业务等七大核心业务领域，打造定位清晰、特色鲜明、优势突出、功 能齐全的金融产品体系，形成有本行集团特色的优势品牌和产品集群。
以综合化经营推动公司业务转型。公司坚定不移走多市场、多产品、综合化发展 道路，积极打造多市场综合金融服务能力，已形成涵盖同业业务、资金交易、资产管理、 资产托管等在内的较为完整的业务体系，在货币市场、资本市场、债券市场、银行间市 场、非银行金融机构市场、贵金属、外汇及衍生品交易等各个市场率先布局。经过近年 来的综合化布局，公司已经从单一银行演进为“以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、 基金、消费金融、期货、资产管理、互联网金融、研究咨询等在内的现代综合金融服务 集团”。2014 年香港分行正式开业，国际化战略迈出实质性步伐。依托投贷联动、表内 表外业务联动、母子公司联动，全方位满足共同客户的多元化金融服务需求，境内外分 支机构、子公司间业务协同与联动发展能力不断提升。
以科技引领推动运营支持能力的持续提升。公司将“科技兴行”作为治行方略之 一，重视跟踪、掌握现代金融科技发展趋势，加大有效科技投入，推进金融技术创新， 不断提高金融服务的科技含量。公司是国内第一批按照流程银行理念，构建现代化管理 体系的银行之一，集中的后台作业体系在业内处于领先水平。公司核心生产系统建设在 业内处于先进水平，是国内少数具备核心系统自主研发能力和自主知识产权的银行之 一，也是国内目前唯一一家对外输出核心系统技术的银行。最早建成主数据中心、同城 灾备、异地灾备三位一体的灾备体系，是国内首批符合国际公认灾难备份 5 级标准的银 行及符合中国人民银行灾难备份规定要求的银行，关键信息系统可用性、金卡系统交易 成功率等关键指标多年来稳居同业前列。
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以敬业务实企业文化打造竞争软实力。为实现“真诚服务，共同兴业”的企业使 命，公司坚持“理性、创新、人本、共享”的核心价值观，坚持依法经营、稳健经营、 文明经营的经营方针，实施从严治行、专家办行、科技兴行、服务立行战略，发扬“务 实、敬业、创业、团队”的企业精神，逐渐形成简单和谐的“家园文化”、审慎稳健的 “风险文化”、天道酬勤的“拼搏文化”、真诚共赢的“服务文化”，由此构成强大的竞 争软实力，全面提升内部管理水平，有效提高核心竞争力，推进各项业务健康发展。
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第四节 管理层讨论与分析
一、报告期内主要经营情况
（一）概述 1、总体经营情况
报告期内，面对复杂严峻的经营环境，公司合理统筹“规模、质量、效益”各项目 标，灵活调整经营策略，加大业务结构调整和转型升级步伐，经营情况总体符合预期。
（1）业务规模稳健增长。截至报告期末，公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初 增长 20.25%；本外币各项存款余额 24,839.23 亿元，较期初增长 9.53%；本外币各项贷 款余额 17,794.08 亿元，较期初增长 11.69%。
（2）盈利能力保持相对较好水平。报告期内实现营业收入 1,543.48 亿元，同比增 长 23.58%，其中，实现手续费及佣金收入 335.92 亿元，同比增长 18.23%。全年实现归 属于母公司股东的净利润 502.07 亿元，同比增长 6.51%。报告期内，加权平均净资产 收益率 18.89%，同比下降 2.32 个百分点；总资产收益率 1.04%，同比下降 0.14 个百分 点。
（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 259.83 亿元，较期初
增加 84.39 亿元；不良贷款比率 1.46%，较期初上升 0.36 个百分点。报告期内，共计 提拨备 452.60 亿元，同比增长 74.72%；期末拨贷比为 3.07%，拨备覆盖率为 210.08%。
（4）市场地位和品牌形象继续提升。继续跻身全球银行 50 强、世界企业 500 强和
全球上市企业 150 强行列，排名位次稳步提升。一年来，在国内外权威机构的一系列评 比活动中，先后获得“2015 年度金控集团”、“最具影响力全国性银行”、“亚洲最佳股 东回报银行”、“最佳绿色银行奖”等荣誉。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入 1,543.48 亿元，营业利润 628.10 亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总 行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部， 共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
分 部 总 行
营业收入 55,861 营业收入较上年 增减(%) 95.92 20
营业利润 31,871 营业利润较上年 增减(%) 87.04
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（1）兴业金融租赁有限责任公司 兴业金融租赁有限责任公司为本公司全资子公司，注册资本 50 亿元。兴业租赁公
司把握发展机遇、塑造经营特色、强化风险管理、拓展融资渠道、夯实运营支持，实现 了资产规模的快速增长与客户群体的持续扩大，增强了专业发展能力、资产管理能力与 市场竞争优势，各项经营指标优良。截至报告期末，兴业金融租赁总资产 1,104.45 亿 元，较期初增加 359.52 亿元，其中：融资租赁资产规模 1,050.99 亿元，较期初增加 328.94 亿元；公司负债总额 1,013.84 亿元，较期初增加 347.55 亿元；所有者权益 90.61 亿元，较期初增加 11.98 亿元。报告期内实现营业净收入 26.54 亿元，税前利润 15.84 亿元，税后净利润 11.86 亿元，净资产收益率 14.02%。累计计提租赁损失准备 9.49 亿 元，期末不良资产率 0.8%，租赁损失准备余额 27.52 亿元，拨备覆盖率 325.41%，资本 充足率 9.47%。
兴业租赁着力打造绿色租赁市场品牌，落实集团绿色金融战略，以提升专业能力， 打造领先品牌为目标大力拓展绿色租赁业务，已累计投放绿色租赁项目金额 543.7 亿 元，资产余额 346.8 亿元，初步形成较强的专业经营能力和市场品牌地位。围绕大气治 理、水土治理、资源循环三大版块，开发工业减排、绿色出行、能源集约、清洁能源、 水务治理、土壤治理、固废处理、生物质能八类绿色租赁产品序列，建立了较为完善的 租赁产品体系。积极拓展绿色出行领域，如与亚洲开发银行合作推进清洁能源公交租赁 项目等，截至报告期末投放绿色出行项目（包含轨道交通和城市公交等）共 18 笔，投 放金额 87.3 亿元。 加强业务创新，推进航空租赁业务转型。与朗业租赁、山东航空创
设残值担保增信
方式联合租赁交易结构，与天津东疆保税港区合作，创新飞机租赁资产交易的业务模式， 通过东疆租赁资产交易平台成功完成飞机项目公司（SPV）的股权及资产整体收购。推 进航空租赁业务转型，由公务机租赁业务为主向商用飞机租赁业务为主、公务机租赁业 务为辅，加强机场业务，中标南航公司 4 架飞机融资租赁业务，投放福建晋江机场业务， 航空租赁业务转型取得初步成效。
持续进行筹融资业务创新，成功发行 2 期共 50 亿元金融债。继续推动跨境融资业 务，在前海深港合作区完成两笔跨境人民币借款业务。获得开展租赁资产证券化业务资 格，进一步丰富融资工具，提升资产管理能力。
（2）兴业国际信托有限公司 兴业国际信托有限公司为本公司控股子公司，注册资本 50 亿元，本公司持有出资
比例为 73%。兴业信托经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、 其他财产或财产权信托及法律法规规定或中国银行业监督管理机构批准的其他业务。兴 业信托固有资产及损益纳入本公司合并财务报表，信托资产及损益不纳入本公司合并财
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务报表。
报告期内，兴业信托紧紧围绕建设“综合性、多元化、有特色的全国一流信托公司” 战略目标，坚持“稳规模、调结构、防风险、增效益、重创新”的发展思路，着力推动 业务转型和结构调整，全面加强风险管理和内部控制，持续推进综合化经营战略，各项 业务实现较快发展，主要经营指标位居全国信托行业第一方阵，资产质量保持优良。截 至报告期末，兴业信托固有资产总额 160.35 亿元，较期初增长 29.49%；所有者权益 124.26 亿元，较期初增长 11.97%；管理的资产规模首次超万亿元，达 10,460.27 亿元， 较期初增长 49.02%。报告期内实现营业收入 29.44 亿元，其中信托业务收入 16.32 亿 元，固有业务收入及其他业务收入 13.12 亿元；实现利润总额 21.22 亿元,净利润 16.11 亿元，同比增长 14.62%；净资产收益率 13.74%，成本收入比 22.75%。截至报告期末， 公司存续信托业务规模 9,084.82 亿元，较期初增长 40.92%。
持续推进业务转型与结构调整，主动管理能力和业务创新能力进一步提升。截至报 告期末，兴业信托集合类信托业务规模达 2,296.63 亿元，较期初增加 813.47 亿元；财 产权信托业务规模 1,070.72 亿元,较期初增加 789.70 亿元，信托业务结构持续改善。 国际业务取得突破，资产证券化业务快速推进，首单主动管理类产业基金顺利落地，首 单公积金个贷资产证券化产品成功发行。顺利获得外汇信托业务资格，通过证券投资基 金业协会公司私募基金管理人登记备案，家族信托、养老信托、公益信托、消费信托、 混合所有制改革等业务稳步推进。
严格贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，坚持稳健合规经营理念，强化全面风 险管理与内部控制，资产质量持续保持优良，各主要指标均符合监管要求。截至报告期 末，兴业信托无存续或新增不良资产，所有结束清算的信托计划均及时安全兑付，存续 的信托财产运营情况正常。加大对外金融股权投资力度，综合化经营实现新突破。
综合化经营布局已涉及资产管理、期货服务、证券服务、金融研究、企业集团财务 管理等领域，综合性金融服务能力进一步提升。全资拥有兴业国信资产管理有限公司， 控股兴业期货有限公司，投资参股兴业经济研究咨询股份有限公司、紫金矿业集团财务 有限公司、华福证券有限责任公司、重庆机电控股集团财务有限公司，各股权投资项目 报告期内均实现盈利，股权投资收益良好。
（3）兴业基金管理有限公司
兴业基金管理有限公司注册资本 5 亿元，本公司持股比例为 90%。兴业基金已在全 国设立了包括上海、北京、深圳等在内的 10 家分公司，并全资拥有基金子公司——兴 业财富资产管理有限公司。报告期内，兴业财富资产管理有限公司参股投资设立兴业数 字金融服务（上海）股份有限公司，持股占比 51%，注册地为中国（上海）自由贸易试 验区，并于 2015 年 11 月完成工商注册登记。
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兴业基金遵循“依法合规、创新领先、板块联动、树立品牌”的经营方针，坚持公 募业务与子公司并举、主动管理类业务与合作类业务兼顾的经营策略，沿着“公募产品 树品牌，固定收益上规模，主动管理创特色”的发展路径，各项业务快速、平稳发展。 截至报告期末，兴业基金总资产 17.83 亿元，较期初增长 46.65%；所有者权益 10.39 亿元，较期初增长 63.58%。期内实现营业收入 7.28 亿元，净利润 2.44 亿元，同比增 长 103.34%。期末管理资产规模 4,126.53 亿元，较期初增长 111.86%，其中公募基金规 模 734.81 亿元，基金公司专户规模 368.65 亿元，基金子公司专户规模 3,023.08 亿元。 2015 年 11 月，兴业基金获中国证监会正式核准合格境内机构投资者资格（QDII）。
（4）兴业消费金融股份公司 兴业消费金融股份公司为本公司控股子公司，注册资本 3 亿元，本公司持股比例为
66%。兴业消费金融已在全国包括泉州、福州、广州、重庆等地共设立 12 家事业部，全 年累计发放贷款 29.48 亿元，其中线下事业部发放贷款 26.46 亿元，线上事业部发放贷 款 3.03 亿元。期末贷款余额 24.37 亿元，逾期贷款率 2.03%，不良贷款率 1.00%。期内 实现营业净收入 1.52 亿元，计提贷款风险拨备 0.82 亿元，拨备覆盖率达到 336%，首 年实现扣除超额拨备前盈利。
兴业消费金融不断推进体制机制创新，按照扁平化和集约化原则，设置三大条线部 门，明确“汇报线+转授权”的运营机制。按照孵化器模式，设置了网商、特商、电商、 泉商业务部，推进线上业务发展。积极优化以移动互联技术为基础的 IT 支撑平台，独 立研发 PAD 移动营销系统，实现贷款进件到审批全流程无纸化作业。成功上线空手到网 站、微信客户端和移动 APP 等网上展业通道，推出名企直通车、POS 流水贷等多种场景 化的互联网产品。成功研发具有自主知识产权的自助贷款机，计划于 2016 年开始大量 布设。努力完善融合传统风控与基于大数法则新型风控的风险管理机制，建立健全三人 贷审会机制、五人小组集体安全机制、风险金机制、多维催收体系以及责任追究制度等 风控机制，注重结合第三方征信信息及大数据管理方式识别客户风险，持续提高风险识 别能力及贷后管理能力。
（5）兴业经济研究咨询股份有限公司
兴业经济研究咨询股份有限公司于 2015 年 6 月正式成立，成为国内银行业首家以 公司化形式运营的专业研究机构。现已初步建立宏观（含利率、汇率与商品）、行业与 信用、金融工程及产品、数据挖掘等四大领域的研究体系。自成立以来，兴业研究咨询 公司发布定期报告（日报、周报、月报）、快评、专题报告等累计 560 余篇；对外开展 演讲、论坛、业务培训、专题会议、调研、客户推介会等活动累计 90 余次；服务范围 涵盖集团内总行各部门、分行、子公司及集团外同业机构、监管部门等。
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兴业研究咨询公司的研究成果紧跟国内外金融市场走势，准确预判 2015 年度年中 货币市场利率拐点，精准预测人民币汇率走势；行业专题研究卓有成效，信用研究紧紧 把握市场信用风险变化，债券违约预警超 70%。金融工程量化产品及策略开发起步，投 顾服务开始落地。各项研究成果贴合市场发展，紧随集团业务需求，为集团业务开展做 出重要贡献，实现研究服务推动业务增长。
（二）业务板块分析 1、企业金融业务板块
（1）总体情况 公司企业金融业务坚持“稳发展、保安全、促转型”的经营策略，通过加大结构调
整、加快转型升级、加强基础管理，应对形势变化，积极稳妥处置风险，实现了企业金 融业务的稳健发展。
一是资产负债平衡发展，客户基础持续夯实。截至报告期末，本外币企业金融存款 余额 21,097.99 亿元，较期初增加 2,125.08 亿元；本外币企业金融日均存款余额 20,901 亿元，较期初增加 3,596 亿元；本外币企业金融贷款余额 12,675.02 亿元，较期初增加 603.04 亿元；全行企业金融客户 469,520 户，其中基础客户 137,751 户。二是适应业 态加快创新，特色突出、优势明显。顺应国家发展战略，立足客户服务需求变化以及互 联网金融的蓬勃发展，着力推进产品、服务与流程的创新升级，在资本市场、绿色金融、 互联网金融等领域多有创新和突破。债务融资工具承销规模连续四年在股份制银行名列 第一；信贷资产证券化产品发行总规模在股份制银行位列第一，并创造市场首单超短期 证券化产品、国内首单 QFII 投资中国 CLO 产品以及银行间债券市场首个资产证券化产 品做市成功等创新案例；环境金融业务融资余额实现 40%的增长，突破 3,000 亿元；收 付、融资、财资“互联网三大直通车”实现交易 1,500 亿元。三是以集团间交叉联动， 凸显综合化经营优势。协同兴业信托、兴业租赁、兴业基金等子公司，围绕产业基金、 资产证券化、债券承销与投资联动、银租一体化、理财、期货、自营投资、银期仓单套 保融资等方面取得实质性经营成果，并促进了集团内相互分工、有序衔接的合作模式的 形成，在集团利益最大化的同时，满足了企业多元化的金融服务需求。
（2）投资银行业务 投资银行业务立足国家经济发展主线，把握直接融资发展机遇，在加快发展非金融
企业债务融资工具、企业债券、理财直接融资工具等业务的同时，积极推进企业并购重 组、定向增发、混合所有制改革、企业资产证券化、地方债承销、PPP 等创新业务。一 是加快发展资本性融资业务。通过多项投行产品的组合运用，把握债权性投资与资本性 投资协同发展的趋势，重点解决客户改善负债结构、降低融资成本的“痛点”及“难点”，
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获得众多大型优质客户的青睐。二是加快推进投行服务创新升级，在信贷资产证券化业 务、企业资产证券化业务和创新债券业务等方面推出一系列投行创新产品，取得较好市 场反响。为高评级企业客户提供类永续债等金融产品，满足客户优化资产负债结构、向 轻资产运营转型的需求。三是构建完善投行业务体系，不断拓宽投行销售渠道。目前已 与国内多数银行建立了良好的业务合作关系，已与多家市场排名前列的非银行类金融机 构达成合作意向，实现了对银行间市场主要机构投资者的全覆盖。
报告期内，公司承销发行债务融资工具 3,842.45 亿元；累计发行 4 期信贷资产支 持证券，发行金额合计 232 亿元；累计中标地方政府债券 1,923 亿元。
（3）贸易金融业务 贸易金融业务紧跟“一带一路”、自贸区建设等国家发展战略，一是以“大贸金”
视野重构产品体系，形成了企业多层次融资、供应链融资、跨境金融和资金避险增值四 大门类业务，丰富了客户服务功能，锻造了独具特色的贸易金融业务优势。二是加大产 品创新力度，在商票保证、外币智能存款、跨境人民币转支付、四方协议项下跨境联动 业务模式等方面实现一系列产品创新落地，进一步增强了细分业务领域的客户服务能 力。三是建成总行、分行、经营团队三级贸易金融营销体系，做深做透总分行重点客户。 四是加快发展跨境金融和自贸区业务。对全国自贸区均实现网点与服务覆盖，在上海、 福州、天津、厦门设立自贸区分支机构，满足企业在进出口贸易、跨国经营和境外投资 等方面需求。
截至报告期末，公司贸易融资业务余额 15,687 亿元；公司跨境结算业务量 1,224 亿美元，较上年同期增加 54 亿美元，其中跨境人民币结算业务量累计 2,129 亿元，较 上年同期增加 597 亿元。
（4）现金管理业务 现金管理业务契合利率市场化、互联网金融等趋势，丰富资金管理产品线，构建互
联网金融新生态，强化了精准营销、差异服务的能力，客户数量大幅增长，客户资金管 理资产规模实现了跨越式发展。截至报告期末，现金管理客户数 17,597 户，较期初新 增 5,616 户。现金管理客户日均存款余额 8,350 亿元，在企业金融日均存款中的占比达 40.3%，日均资金管理资产总额 6,031 亿元。 一是基于服务和技术相结合的思路，围绕
企金客户的资金流转全程，着力构建金字
塔型产品体系，力推收付、融资、财资“互联网三大直通车”。从特色结算业务入手持 续开发、升级针对性产品，满足客户现实需求，捕捉客户潜在需求，以客户需求推动产 品建设。二是基于各类客户规模、行业特征相应制定标准化现金管理服务方案，推出了 医药、教育、能源行业服务方案，并可结合客户需求个性化定制，智慧医疗产品目前已
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