合规测试题（银监）

合规试题参考题库（安徽省银监局[2010年版]

“三办法一指引”参考题

一、单选题

1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？（ C ） A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件

2．单笔金额超过项目总投资( B)或超过( B )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500

3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。

A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制

5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。

A．借款人帐户 B．还款准备金帐户

C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户

6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ C ）。

A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销

7．流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产

8．（ C）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年

9．贷款人应建立完善的（ B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范

10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( D )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元

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11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（ D ）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。

A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批

12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（ A ）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：

A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币

13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（B）的建设项目。

A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上

14．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ D ）

A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分 D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

15．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（ D ）：

A.应责令限期改正

B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施 C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚

D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚

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16. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ A ）：?

A.责令贷款人限期改正

B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

17.以下（ D ）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》: A.以存单、国债作质押发放的个人贷款 B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D.信用卡透支

18.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（ A ）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：??

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的 D.借款合同采用格式条款未公示的?

19．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（ A ）为核心： A.偿债能力分析 B. 政策变化分析 C.市场波动分析 D.经营期风险分析

20．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（ C ），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位 B.确认50%的项目资本金先行到位

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C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

21、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（ A ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

A、一个 B、二个 C、三个 D、多个

22、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（ D ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

A、市场风险 B、法律风险 C、信用风险 D、建设期风险

23、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（ A ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理

24、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ D ）方式。

A、组合贷款 B、委托贷款 C、抵押贷款 D、银团贷款

二、多选题

1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（ A、B、D ）

A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B. 支付对象明确且单笔支付金额较大； C. 借款人主营业务盈利能力下降 D. 贷款人认定的其他情形。

2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ A、C ）等用途的本外币贷款。

A．个人消费 B．投资理财 C．生产经营 D．资金周转

3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（A、B、C、D）

A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B. 贷款项目的情况 C. 贷款担保情况 D. 需要调查的其他内容。

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合规试题参考题库（安徽省银监局[2010年版] 4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（ A、B、C、D ）

A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； B. 支付方式变更及触发变更条件； C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；

D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ A、B、C、D ） A. 借款人基本情况和收入情况 B. 借款用途；

C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；

D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

6．流动资金贷款支付过程中，( A、B、C )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A. 借款人信用状况下降 B. 主营业务盈利能力不强 C. 贷款资金使用出现异常 D. 抵质押物价值变化

7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（B、C、D）

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的； B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； D. 法律法规规定的其他情形的。

8．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（A、B、C、D）等相关政策。 A. 产业 B. 土地 C. 环保 D. 投资管理

9．在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ A、B、C、E ）

A. 信用状况下降； B. 不按合同约定支付贷款资金； C. 项目进度落后于资金使用进度； D. 抵质押物价值下降 E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

10．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ A、B、C、D、E ）

A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料； B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；

C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人； D．配合贷款人对贷款的相关检查；

E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。

11．贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ A、B、C、E ）的原则。

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