南通市银行业银团贷款合作公约

南通市银行业银团贷款合作公约

第一条 为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动同业合作，更好地为本辖区重点企业和项目提供融资服务，根据中国银监会《银团贷款业务指引》、《江苏银监局关于推进江苏银行业银团贷款业务发展的指导意见》和《南通市银行业协会章程》等规定，特制定本公约。

第二条 本公约所称银团贷款是由两家或两家以上的金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按商定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第三条 具有下列条件之一的授信项目，均应组织银团贷款：

（一）法人银行业金融机构，对单一企业或单一项目的融资总额超过拟授信行资本净额10%的，或单一集团客户授信总额超过拟授信行资本净额15%的；

（二）单一借款人的单一基础设施项目，融资总额超过10亿元（含10亿元）以上、非基础设施项目融资总额超过8亿元（含8亿元）人民币或等值外币的中长期贷款项目；

（三）已出现大额授信风险、需要进行债务重组的企业或项目，原则上应由授信额度最大的银行机构作为牵头行，以银团方式进行重组。牵头行亦可不限于原授信行；

（四）政府或监管部门其他明确要求采用银团贷款方式

的。

第四条 具有下列条件之一的授信项目，积极鼓励采取银团贷款方式：

（一）以上第三条第二项约定额度之下的大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资；

（二）已经发放且多家授信已超过组团约定额度的大客户贷款；

（三）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。

第五条 银团贷款的各成员行应独立评审、自主决策，遵循自愿参与、平等协商、风险共担、收益共享的合作原则，按实际贷款比例或协议约定，享受权益、承担风险，做到重合同、守信用。

第六条 银团贷款可由牵头行、代理行和参贷行组成。在同等条件下本地会员行优先考虑；根据业务需要，银团角色可以重叠。代理行可视具体情况由牵头行担任或由银团贷款成员行协商确定。银团贷款的各成员行应自觉遵守《银团贷款业务指引》、《江苏银监局关于推进江苏银行业银团贷款业务发展的指导意见》，认真按照组建银团贷款的原则、范围、角色分工、各方职责义务及业务流程规操作，按实际承诺份额享有银团贷款项下的权利、义务。具体职责如下：

（一）牵头行的主要职责

1、发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额； 2、对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备

忘录，并向意向参贷行推荐；

3、代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件； 4、代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本； 5、组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议； 6、协助代理行进行银团贷款管理； 7、银团协议确定的其他职责。 （二）代理行的主要职责

1、审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务；

2、办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作；

3、制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；

4、根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户；

5、划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户；

6、负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报；

7、密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通

知各银团贷款成员；

8、借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；

9、组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系； 10、接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。

（三）参贷行的主要职责

1、参加银团会议，按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；

2、在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。

第七条 银团成员行要积极提高信息共享度，推进银团筹组和贷后管理效率。在项目评审期内，牵头行要按照《银团贷款业务指引》和授信职责的相关要求，对各意向参贷行严格履行尽职调查义务和信息告知义务；意向参贷行要在确保独立评审和明确牵头行尽职调查责任的基础上，改进银团项目的内部评审流程，充分利用牵头行提供的评审报告和信息备忘录，提高内部评审效率。各意向参贷行在独立评审中发现的新问题，要及时反馈牵头行，牵头行核实确认后要在信息备忘录中补充有关情况并及时告知全体意向参贷行。在银团存续期内，成员行发现有可能影响借款人还款能力的不利信息后，要及时告知代理行，并根据银团内部协议约定采取相应对策，代理行核实确认后要及时告知全体成员行。

第八条 银团贷款成员之间权利义务关系可在银团贷

款协议中约定，也可另行签订《银团内部协议》（或称《银团贷款银行间协议》）。银团贷款成员间权利义务关系主要包括：银团贷款成员内部员工，权利与义务，银团贷款成员的退出和银团解散；违约行为及责任；解决争议的方式；法律法规要求银团贷款成员认为有必要约定的其他事项。

第九条 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团贷款总额的20%，最高不超过银团贷款总额的50%（包销承诺除外），分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

第十条 银团贷款的操作流程

（一）银团贷款的发起。经借款人同意或选定的牵头行与借款人谈妥银团贷款的初步条件，并出具银团贷款牵头委托函；

（二）牵头行对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查并编制银团贷款信息备忘录；

（三）牵头行经与借款人协商，向意向参贷行发出包括银团贷款邀请函和保密承诺函，在意向参贷行签署保密承诺函后向其提供贷款条件清单、信息备忘录、贷款承诺函等文件。原则上给意向参贷行至少30天的承诺回复时间，对于融资规模在20亿元以上的银团项目至少给意向参贷行45天的承诺回复时间；

（四）收到贷款邀请函的银行应按照“信息共存、独立审贷、自主决策、风险承担”的原则，根据银团贷款信息备忘录的内容，在全面掌握借款人相关消息的基础上在规定的

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