贷款诚信(1)(2)

忽视了前者，一般局限于讲授一些诚信的行为规范，忽视了诚信思想和理念的培养。再加上高校教育客观上存在的重智轻德倾向，是影响大学生思想道德素质提高、诚信缺失的体制性根源。并且在大多数高校中，诚信教育并没有被提上议程，它只是零散的存在于某些课程和教师的言谈中，没有得到与之地位相称的关注。从而导致大学生价值观选择的迷惘。价值观的选择作为诚信观念的导向性因素，是当前大学生诚信观念的一个薄弱环节。

2．大学生诚信意识欠缺

大学生诚信缺失并不意味着大学生对它完全漠视。他们普遍对诚信有较强的认同感，并将其作为道德修养的一个重要方面。但在现实生活中，特别是助学贷款的过程中，诚信并没有普遍内化到学生的具体行动中，而是表现出一种以个体利益为中心的随机性特征；诚信更多地是对他人和社会的诉求，但对于自己能否保证做到，较多学生存在“视情况而定”的状态。对于某些大学生而言，助学贷款无抵押、无担保，简直就是天上掉馅饼。他们就图着这份眼前的小利，抱着“不贷白不贷”的投机心理，贷款时又有“先贷再说”、“先花再说”的心态，至于以后的还款，则是“能拖则拖、能少还则少还、能不还则不还”。这些错误的动机就容易造成大学生对助学贷款工作诚信认识上的迷惘甚至偏激。

3．社会消极影响造成诚信认识模糊

部分学生家长或学生看到国家助学贷款既不要抵押，又不要担保，操作简便，认为银行的背后是国家，这样一来，大学生的借贷行

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为就由原来的个人与商业银行之间的关系演变成为个人与国家的关系，以致容易滋生不良贷款企图。殊不知这样一个个的个体加起来却形成一个不讲诚信的群体侵蚀着国家充满人性关怀的政策。 当代大学生是在我国改革开放的大潮中成长起来的，他们同时受着传统文化教育和市场经济体制所带来的新观念、新文化的影响。同时，我国社会主义诚信、法治制度的不健全，让一些不法分子有机可乘，诈骗、假冒伪劣、偷税漏税、走私等危害市场经济秩序的活动时有发生，又由于监督制度不健全，少数政府官员以权谋私、贪污腐败损害法律权威和公信力，高校领域的冒名顶替、抄袭剽窃行为无不影响着校园的学子。在面临极大的竞争压力和价值观冲突时期，这些不良的社会影响极易模糊地动摇了大学生的价值标准和道德判断，更冲击了中华民族几千年来的传统美德——诚信，造成大学生诚信观念的缺失。

4．贷款操作上存在诚信真空

由于地域、城乡经济剪刀差等方面诸多因素限制，很难对家庭经济困难学生确定一个统一的界定标准，这就造成了学校难以严格区分贫困与否的困境，自然出现了骗取贷款现象。无论是国家助学贷款还是生源地贷款以学生的身份、人格和信誉为担保，还款建立在学生未来预期收入的基础上的，具有极大的不确定性，并且学生毕业后流动性较大，商业银行缺乏严密、有效的诚信认定、评估以及跟踪管理等一系列机制。再加上现阶段，我国个人信用体系还未完善，个人的信用更多讲“自律”而忽视了“他律”，人们往往只能从道德标准上去谈及信用，所以，我国大学生在国家助学贷款中的信用问题无法度量、

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无法评价和无法制约，这使银行贷款机制为学生违约埋下了伏笔。

5.就业难造成大学生无力还贷

随着大众化教育的发展步伐不断加快，近年来，“大学生就业难”已是一个社会问题。特别是对于出身贫寒又拖欠助学贷款的大学生来说，就业难为贫困大学生毕业后如期还款成为难以解决的难题，自然产生了不诚信的现象。

第三章 贫困大学生贷款诚信的影响因素及对策 3.1 影响因素 1.社会环境的影响

当前整个社会诚信缺乏，包括政府诚信、公共诚信、服务诚信、信用诚信危机等各种不良现象影响了大学生对诚信问题的重视，大学生群体对当前诚信缺失所造成的社会影响认识不足，是非不明，容易随波逐流。不少大学生觉得只要能想尽一切办法得到国家助学贷款就是目的，根本没有想到贷款是以还款为前提的。

2.个人信用意识的淡薄

许多学生不把信用放在心上，包括申请助学贷款程序、家庭经济情况证明、个人签字盖章等环节都只认为是履行基本程序，走走过场而已，不必放在心上。

3.诚信体系的不完善

社会缺乏一整套联网的关于个人信用档案管理、个人信用评价体系，以及缺乏相应的信用管理、监督和处罚机制，使个人诚信纯粹建立在个人的道德修养和人格基础上，对失信者缺乏相应的监督和处罚

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措施。

3.2 对策

1．引导大学生树立诚信观念

首先，加强诚信教育，强化诚信观念。陶行知说过：“千教万教，教人求真，千学万学，学做真人。”高校领导、教师、员工要为人师表、言传身教，共同营造一个诚实守信的环境，让诚信如“随风潜入夜，润物细无声”般在学生心里扎根；将诚信教育纳入思想品德教育的范畴，进入课堂。结合学校实际研究制定具体规划和实施方案，细化诚信教育的目标、任务、要求和步骤，明确责任，抓好落实，把诚信教育不断引向深入。发挥高校人才和科研优势，对诚信进行深入研究，为加强诚信教育提供理论支持。围绕当前大学生在诚信方面存在的一些问题以及大学生思想政治教育工作中的薄弱环节，组织力量开展专题研究，提出解决问题的办法和措施提供理论支持。对大学生进行诚信教育，既要使他们懂得诚信的基本内容，更要使他们能够自觉践行这些基本行为规范。“知”、“情”、“意”、“行”是德育过程的有机构成要素，不可偏废。但在实践中，一些教育工作者往往容易停留在认知层面，注重受教育者掌握了多少德育方面的知识，而忽视了情感、意志等因素的功能与作用，未能把“知行合一”作为最重要的目标。教育工作者应转变教育观念，在使诚信观内化为信念、外化为行动上下功夫。在教育过程中，既要授之以知、晓之以理，更要动之以情、导之以行。

2．积极创建诚信舆论氛围

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我们要通过校园网、校报、举行以“诚信”为主题的电影座谈会、班会、征文比赛、讲座、典型表扬等多种形式普及诚信知识，树立诚信第一的理念，提高学生的诚信意识。引导学生树立正确的诚信观，诚信并非单向，不仅仅是对他人进行价值和道德的评价，更重要的是对自己、对他人以及自己和他人关系上的一种态度和实际行动表现。尤其是对获得助学贷款大学生进行诚信教育，并充分利用新生人学教育、毕业生教育等环节对在校学生进行诚信教育。只有这样，才能使助学贷款工作进人一个良性循环的体系，真正的缓解广大学子的经济压力。大学生应该明白:在市场经济中，人格信誉是自身最宝贵的无形资产，是每个人的立身之本。使诚信的基本要求更好地渗透到学校工作的各个方面和各个环节，转化为大学生的价值追求、行为准则和生活习惯。

3．在日常生活中贯穿诚信教育

教育无处不在，教育工作者应努力挖掘日常生活中的教育素材，坚持实践第一。对大学生来说，知荣明耻的目的不是坐而论道，而是从我做起，从现在做起，从身边小事做起，养成良好的行为习惯。加强大学生诚信教育，应坚持实践第一的原则，把诚信的基本要求落实到他们的日常学习生活之中，落实到为校园添光彩、为他人送温暖、为社会作贡献的过程之中，使大学生在实践中感受真情、领悟崇高、体验光荣，不断提高道德水平，从而明礼诚信。 4．加强信贷的制度建设，确保管理规范

（1）健全贫困生认定机制。 在贫困生认定工作中，我们要坚持

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