农发行信贷文化内涵的粗浅认识(5)

求各级资金计划部门在认真贯彻执行国家金融政策的同时，加大沟通协调力度，利用发行债券、组织对公存款、争取财政性存款以及其它一切可以利用的手段和方式，尽可能及时、足额地筹集业务所需的信贷资金，以满足支持新农村建设的资金需要。筹集资金重要，合理使用资金也同样重要。资金计划部门、客户业务部门和信贷决策者，要适应形势变化，改进管理方式，科学调控，合理摆布，提高信贷规模及其创利能力。要通过灵活运用，科学定价，依托市场开展资金交易，努力降低闲置资金成本，增加资金的使用效益。通过优化信贷资源配置，实现农业发展银行有质量、有效益和可持续发展的战略目标。要做好信贷资金的计划和协调工作，除了做好筹集资金和配置贷款的工作外，还应做好内外服务工作。对内，要做好资金计划、客户业务、财务会计以及办公室的相互服务、协调和配合工作；对外，要与人民银行、银监会、财政部门、宣传及新闻部门、金融同业建立起纵向协调、横向沟通、全面联系的和谐关系，为全行业务发展营造良好的环境。

要满足防范风险的要求，又必须把全面防控，合规经营，创造利润作为农发行业务经营的最高目标。要把农发行办成具有抗风险能力的现代银行，必须进行全面的、全员的、全过程的风险管理。尽可能地避免或减少造成信贷损失的可能性，不是哪一个部门的事，而需要各部门齐心协力地去完成这项艰巨的工作；仅凭某个人的力量是撑不起风险防范这个天的，必须全员上阵才行；只抓住某一个环节也不行，必须把信贷安全贯穿于农发行业务运营的全过程。只有采取有效的措施，认真识别，有效控制，及时化解各类风险，才能在保持有活的信贷资产运转的前提下实现盈利和发展。银行的信贷风险，一部分来自于承贷企业出现了问题而未被银行的客户经理发现，一部分则纯属于银行自身在业务管理中出现的问题，归根到底，还是管理不合规的问题。农发行的每个员工都应具备认真履行岗位职责，遵守规章制度的自觉性，并且要严格地按照操作规范办事，做到人人遵纪，个个守法，全员合规。要把信贷风险降低到最低限度，银行的执行经理在签订借贷合同时，要以法律法规为支撑，要锻炼出识别企业经营风险的慧眼，要有提前收回不良贷款的正当理由和法律依据，要有坚定地站在银行这边，不被腐蚀、拉拢、香风薰倒的意志。银行加强资金调度，加强风险防范，其落脚点还是实现利润。银行虽然不能创造价值，但可以通过努力实现价值最大化；虽然不能保证每一个承贷企业都能赚钱，但可以保证银行的利润会越滚越大。

在现代科学技术的支撑下，银行可以把闲置资金压缩到最低限度，可以把信贷风险降低到最低程度，其目的就是要让大量的生息资本进入业务运营状态，生出更多的利息。信贷文化的第一个层面是信用，是建立在国家信用基础之上的银行信用，这使银行筹集资金成为可能；第二层面是组织低成本资金和合理地运用信贷资金；第三个层面是在业务运营中要尽可能加速资金运转，不断地增加积累，形成滚动发展之态势。

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