构建农村青年创业贷款的平台与机制研究

李世娟

（中国人民银行青岛市中心支行，山东青岛266071）

［摘要］随着我国社会的不断变革以及经济的快速发展，创业成为了国家以及社会关注的焦点，尤其是在近些年间就业压力大大提高的社会环境背景下，越来越多的农村青年加入了创业的行列中，而农村青年进行创业的核心推动力量在于共青团组织，同时共青团组织也是其创业的重要桥梁，本文主要从金融支持青年创新创业以及农村青年创业贷款等方面探讨构建农村青年创业的相关平台以及机制，以期为后续关于农村青年创业研究提供相关理论上的参考依据。

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关键词 ］农村青年；创业贷款；构建平台；机制

［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2015.22.289

现代社会中创业已经成为了社会的重要发展动力，同时也成为我国经济的重要组成部分，可以说无论社会处于怎样的时期，创业都对其起着重要的作用，具有一定的灵活性与挑战性。但是基本上创业的农村青年的初始资金来源较为单一，大都是自己或者家庭的资金积累，从这个角度上讲就使得农村青年在实际创业的过程中面临资金较少的限制，而怎样为农村青年的创业贷款给予一定的支持和帮助是国家和社会都应该深入思考的问题。

1初探我国农村青年创业贷款发展以及资金来源

随着我国的经济的不断发展，创业成为了国家和社会普遍关注的焦点，其中尤其是农村青年的创业更加引起了社会上众多关注，而国家对于青年进行创业是大力支持的，近些年间对于农村青年的创业也给予了相应政策上的支持，同时对于青年的创业还构建了相应的平台，2005年国家就已经出台了关于对青年创业工作的加强通知，其中指出，“要大力给予创业政策上的支持同时鼓励自谋自主创业”，不仅如此，国家的新颁布的“公司法”也对公司在注册以及条件上给予了相应的优惠，降低了注册资金，宽泛了注册条件。新的“创业企业管理办法”在对创业进行了“税收”和“法律规范”以及“相关融资”等方面给予了农村青年创业上的一定支持。对于农村青年进行创业的资金来源上讲基本90%的创业资金是从个人资金积累中拿出来的，或者是向亲朋好友进行借款等，而向银行进行贷款的不倒10%，因而解决农村青年创业资金不足就成为了促进其创业发展的重要途径。而解决其创业资金不足从现实角度来讲主要是依靠创业资金的贷款，可以说我国的创业贷款已经实施了将近20年，期间对大批的农村青年给予了创业上的资金支持，促成了其创业梦想的实现。基本上对于农村青年的创业贷款都是源于小额贷款，期间从试点到项目发展逐渐过渡到全年发展阶段。

2探析金融机构支持农村青年创新创业的实践

对于农村青年在创业过程中进行创业贷款活动，我国的金融机构给予了其重要的支持作用，同时也对农村青年进行创新发展给予了良好的推动作用。通过对农村青年创业创新发展的贷款支持不仅大大的拓展了其信贷渠道还有效的避免了信贷上的相关风险。我国各个地方的金融机构也针对农村青年创业的实际需求以及当地的经济结构，在贷款的产品以及担保等方面进行了相应的改革，就云南省的建水县来讲，其中的农村信用社和县委组织建立和合作关系在2013年的时候就推出了“党员联保”贷款，将有贷款需求的党员进行了分组，并且选取其中比较优秀同时经济能力较强的党员作为小组的组长，在小组之间进行成员的相互联保活动同时将贷款的金额定位在5万~50万元。而云南省的玉溪市则是其中的涉农金融机构与当地的政府机构建立其合作关系，为农村的青年在创业贷款中推出了“巾帼”以及“畜牧专项贴息”两种贷款。金额定位在10万~50万元。在2014年河南信阳市的农村信用社也针对农村青年创业贷款推出了“劳务贷款”的项目，首推1~100万元的无抵押信贷产品，并且保证在2个到5个工作日给予农村青年快速房贷的优惠办理活动，同时每月的还款将进行等额本息制。其中就小额贷款共发放4440万元，贷款笔数为674笔，促成了2150多名农村青年开始创业，在这其中还对特殊条件的680名农村青年给予了3540万元的贴息贷款，共进行贴息297万元，还为三个农村青年开办的小企业给予发放890万元的贷款，共贴息将近31万元［1］。

3共青团支持农村青年创新创业贷款的实践

早在2007年我国就已经提出了要大力发挥共青团在基层中的作用，利用共青团可以组织以及引导和服务、维护青年的职责来促进农村青年在创业贷款中的发展，因而可以说共青团对于农村青年创业发展有着积极的影响作用，而共青团也通过促进农村青年贷款来有效的提高其就业，我国各地的共青团也通过结合的当地的实际情况在促进农村青年创业贷款中进行了不断的探索和发展，为农村青年进行创业贷款构建了相应的平台，促进了农村的经济发展同时有效的推动了农村就业［2］。例如浙江省松阳县就是由团组织发起成立了关于农村青年创业贷款的“促进会”。而山东省武城县针对农村青年创业贷款则是由团组织作为中间纽带和当地金融机构进行交涉和申请来促进农村青年创业贷款。

4探析农村青年创业贷款的管理

为了进一步推进我国农村青年在创业中得到贷款支持，推进农村青年创业的步伐，对农村青年进行创业贷款的管理工作主要是从以下方面分析。

4.1创新农村青年创业贷款运行机制

通常来讲对于农村青年的进行创业上的贷款具有一定的开创性，在实际的运行过程中能够借鉴的经验基本上很少，可以说怎样在政策以及相关人员等方面进行开展是需要认真思考的问题。从创业贷款的主体来讲主要是针对农村的青年，这就需要一定的基层组织力量来为农村青年创业寻找贷款的突破口，而这个时候就体现出了共青团的优势性，同时也是共青团促进农村青年贷款的实质表现，具体来讲共青团从相关政策扶持以及创业培训和推荐项目等方面对农村青年在创业以及创业贷款中给予全程性质的帮助和支持，从这个角度讲也就大大地促进了农村青年成功进行创业同时还对放贷资金保障了其安全性。从贷款方面来讲，以邮政储蓄银行为例，对于农村青年的创业贷款给予了融资渠道上的不断拓宽，并且还针对农村青年创业贷款推出了“共青团”和“邮储银行”以及“农村青年”三者合一的信贷方式，也就是通过共青团向银行进行推荐，然后邮储银行进行考察分析，并且在此基础上给予信贷方面支持，然后农村青年就可以获得银行提供的创业资金。不仅是金融机构以及共青团给予农村青年创业贷款上的支持，相关的县、村委还要为农村青年的创业搭建起“创业快道”的平台，地方的人社局对其中进行创业贷款的农村青年给予一定的担保，通过这种较为新颖的担保方式来增加农村青年获得贷款的方便性，同时也有效的控制了小额贷款的风险性。

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