基层商业银行反洗钱工作存在的主要问题及对策(2)

2.强化思想意识，提高反洗钱工作的积极性与主动性。基层商业银行为反洗钱工作的前沿阵地，应充分认识洗钱犯罪的社会危害性，反洗钱工作的重要意义，切实增强责任意识，做到专业人员负责，明确分工，确保“工作有人抓、问题有人管、责任有人担”，科学评估洗钱风险及关联因素，及时调整、评定客户洗钱风险等级，制定可操作性强的的大额及可疑交易及时报告制度及报告流程。重视柜台人员反洗钱第一关口，对其实行激励约束机制，将反洗钱工作与其绩效考核直接关联，转变只惩不奖的现状，规范记录客户名称、住址、身份信息，对金额较大、交易金额固定且对手集中者进行重点监测，对疑点账户及时预警，并制定合理考核方案予以奖惩。

3.强化反洗钱专业人员业务素质培训，加强对反洗钱犯罪的宣传。洗钱犯罪行为越来越呈现出隐蔽性、多样化、专业化的特点，对基层商业银行反洗钱工作有越来越高的要求，工作人员须不断提高业务素质水平，熟练掌握相关制度、操作流程及业务技能，与时俱进地更新反洗钱的知识与观念，设定可疑交易报告识别、客户风险等级确定、风险预警处理的最低限度管理要求，着力提高柜台人员对大额交易、可疑交易的风险辨识能力，强化身份识别、尽职调查等环节，针对洗钱特征采取防控措施，同时加强对反洗钱犯罪的宣传，注重银行员工的思想道德教育，避免工作人员参与洗钱犯罪活动现象发生，提升反洗钱自主管控水平。

4.应用信息共享平台，协助做好反洗钱工作的综合治理。在人民银行指导下的商业银行反洗钱信息共享是控制洗钱风险的必要条件，可有效促进金融机构间的反洗钱信息交流，有助于基层商业银行识别军警证、护照等身份证件及营业执照、组织机构代码证等对公客户证件，定期联网核查评估分析金融产品洗钱风险及风险点，及时发现资金异常和可疑交易，并做好信息数据的统计，确保本机构反洗钱监控系统与核心业务系统客户资料和交易记录的一致性，协助司法部门调查，提高反洗钱监控系统的应用效率。

反洗钱工作是一项长期、艰巨的任务，因犯罪手法多变、工作数据量大、可疑交易人工识别困难等因素，基层商业银行反洗钱工作面临严峻挑战，应注重风险为本理念，不断提升反洗钱工作的精细化管理水平，提高工作人员业务素质，明确责任，优化流程，结合数据信息处理技术，提升可疑交易识别能力与报告质量，有效防范洗钱风险的发生，维护正常金融秩序。

参考文献：

[1] 石东霞.新形势下基层商业银行反洗钱工作研究[J].财金论坛,2014(1)

[2] 侯瑞.商业银行新兴业务存在的洗钱风险及对策研究[J].吉林金融研究,2015(5)

[3] 田爱丽,孙文.基于风险为本理念的商业银行反洗钱工作研究[J].西部金融,2015(11)

[4] 周巧男.商业银行基层机构反洗钱工作现状和改进意见[J].经济研究导刊,2014(14)

[5] 符宏宇,浅议基层农行反洗钱工作风险及防范对策[J].经济师，2015(3)

[6] 邹利.基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策[J].大庆社会科学,2015(6)

（作者单位：广发银行郑州分行农业路支行 河南郑州 450002）

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