商业车险条款费率改革知识问答手册(5)

答：按照保险合同，保险公司应赔付您10万元，原因为保险条款列明主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。

74、我的车被其他公司承保的一台货车撞击，交警队判定对方全责，但是对方因交通事故后与我产生矛盾，不愿意配合给我赔偿，我是否可以对于我的损失向对方的保险公司申请赔偿？

答：您可以直接向对方保险公司申请赔偿；原因为，根据新条款，第三者责任险第三十三条保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该第三者赔偿；（被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。）

75、保险公司在承保自燃损失险时，是如何确定保险金额的（也就是说被保险人按照那个价格基准缴纳保费）？

答：根据自燃损失附加险中第三条保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。

76、标的车承保了车损险，附加车身划痕损失险，请问哪种只要我的车被划伤了，保险公司均应给我赔偿吗？

答：不是的，有以下几种情况的，属于除外责任，被保

险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失；这几种情况不予赔付。

77、我的车承保了车辆损失险，第三者责任险，发生保险事故后，送修理厂维修将近一个月的时间才修复完毕，请问，我没有代步车辆这段时间，上下班打车花费了将近2000元，保险公司是否负责赔偿我这部分经济损失？

答：根据车损险条款，因保险事故发生的间接损失，保 险公司不负责赔偿，但是您在承保车损险是附加了《修理期间费用补偿险》则可以按照合同约定的金额对您的修理期间的间接损失进行赔尝，每次免赔1天损失。

78、标的车承保商业三者险，附加车上货物责任险，发生交通事故，货车翻入沟内，驾驶员受伤昏迷，车上拉的10头奶牛，当场死亡2头，走失8头，保险公司是否应该赔偿被保险人全部的货物损失？

答：根据车上货物责任险条款，列明的除外责任第二条第一款“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失；”因有8头牛为发生保险事故后走失，不属于保险责任，保险公司只能赔付2头事故中死亡的货物损失。

79、邻居王大妈养了一条宠物狗，平时视为自己儿女，

一天晨练时被过往的机动车撞死，王大妈悲痛欲绝，除要求肇事司机赔偿1000元狗款外，还要求肇事司机赔偿其精神 损失费5000元，请问如果肇事车辆承保了商业三者险，附加了精神损害抚慰金责任险；对于王大妈要求的精神抚慰金保险公司是否应该赔付？

答：不应该赔偿此项精神损害抚慰金；因为《精神损害抚慰金责任险》的保险责任为：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金；本合同中已经列明，因保险事故造成人的人身伤亡，对于小动物的死伤，不应支持精神损失费。

80、我的车在保险公司承保了车损险，三者险，不计免赔附加险，出险后我就必须到我熟悉的王氏钣金进行修理，但是保险公司认为此修理厂价格较高，没有达成一致，请问什么情况下，我可以自己选择修理单位？

答：在承保期间投保了机动车损失保险的机动车，可投保附加险指定专修厂条款。投保了本附加险后，机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂进行修理。

81、费率改革后使用行业新条款了，发生自然灾害保险公司是否承担保险责任？

答：行业新条款将常见的自然灾害进一步明确到保险责任范围内，增加了台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹，去掉了海啸，对对被保险人更有利。

82、车辆行驶时发生意外事故，导致我车上的货物把自己的车撞坏了，能够赔付车损吗？如果是我的头撞到前风挡玻璃上，能够赔偿医疗费和风挡玻璃损失吗？

答：（1）车辆损失：按照现行条款规定：“被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄露造成的损失”属于除外保险责任，保险公司部承担保险责任。费率改革后根据行业新条款规定：“受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”属于保险责任范围，因此本车的损失保险公司应该赔偿。

（2）车上人员受伤医疗费：如果您投保了机动车车上人员责任保险公司按照条款规定，在扣除责任对方的交强险赔偿金额后，根据您在事故中承担的责任比例进行赔偿。

83、上下车过程中人员受到伤害，属于车上人员责任险保障的范畴吗？

答：行业新条款中规定：“本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员”因此明确了上下车过程人员也属于车上人员。

84、请问在新条款在结构上有什么变化吗？

答：在行业新条款实施后对过去的分营业、非营业、家

庭自用等按客户划分的车损险产品体系整合，不在进行区分。同时合并了车损险、三者险、车上人员责任险、盗抢险等四大主险，采用统一条款。对特种车、摩托车拖拉机、单程提车单独设置条款。

85、新条款实施后，发生车辆全损时保险公司如何赔偿？

答：费改后使用行业新条款，保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。因此，解决了高保低赔争议，将原有的不定值保险合同，改为定值保险合同。发生全损情况时按照保险金额计算后赔偿。

86、新条款实施后如果发生双方或者多方事故后，如果对方也有责任，我的保险公司能够先赔付我自己的全部车辆损失吗？

答：新条款实施后针对本车损失为被保险人提供了三种索赔方式：“一是向第三者责任方索赔；二是向第三者责任方保险公司直接索赔；三是向自己的车损险的保险公司申请代位赔偿”，提供了多元化的索赔途径。

87、新条款实施后第三者责任险中对被保险人及其允许的驾驶员的家庭成员的人身伤亡能够进行赔偿吗？

答：新条款责任免除：“被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、

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