商业车险条款费率改革知识问答手册(2)

22、商业车险费率改革后，无赔款无违章能打折吗？

答：研究商业车险保费与以往年度保险赔款记录、交通违法记录等重要影响因素的相关关系，制定行业无赔款俦系数、交通违法系数等费率调整参考方案。

23、商业车险费率改革后，保费基准是固定的吗？

答：根据全行业商业车险经营数据，商业车险行业参考保费基准将进行动态调整。

24、商业车险费率改革后，不同的公司保费还会差不多吗？

答：财产保险公司原则上将根据本公司最近三年商业车险实际费用水平，测算本公司商业车险保费的附加费用率。基于阶段性的市场经营策略，也可参考行业平均费用水平测算本公司商业车险保费附加费用率。

25、车辆保险脱保后，再投保时对保费会产生影响吗？

答：（1）脱保3个月（含）以内的，客户忠诚度和无赔优按正常投保处理；（2）脱保3个月以上到6个月（含）的，无赔款优待系数只上浮不下浮（即保费可增不可减，以下类似说法规则相同），客户忠诚度正常使用；（3）脱保6个月以上的，客户忠诚度和无赔优按首次投保处理。

26、费改后倒车镜、车灯单独破损是否有纳入责任范

围？

答：有，新版条款将倒车镜车灯单独损坏纳入到车损险赔偿范，进一步提高服务保障。

27、费改后，跨省未出险车辆投保商业险可否享受保费

优惠？

答：可以。

28、什么是“零整比”？

答：所谓“零整比”，即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。

29、费改前承保出租车要求不足额承保，商改后车租出应如何承保？

答：商改后不存在不足额投保的概念，保险金额按投保 时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。

30、机动车辆交强险是否可以办理顺延业务？ 答：交强险合同有效期内停驶的营业性机动车可以办理保险期间顺延，停驶机动车在交强险合同有效期内只能办理1 次保险期间顺延，顺延期间最短不低于1 个月，最长不超过4 个月。

31、费改后，对我们电网投保客户是否影响？

答：不会。

32、费改后，上年未投保商业险车辆，本年投保商业险 可否及时生效？

答：可以。

33、行业是否有参考的车辆折旧系数？

答：目前行业参考的车辆折旧系数仍然沿用了原商业车险条款中折旧率表，即按月计算折旧金额的方案。因为国家层面还没有出台相关的规定，而且我国的二手车市场还不完善，没有行业公认的汽车折旧计算方法。 34、代位追偿的使用条件？

答：追偿方和责任对方案件的出险时间均在商业车险改革版本启用后，案件若满足代位条件，新老保单项下案件均可以进行代位求偿操作。

35、代位求偿对消费者有哪些利好？

答：协会条款中，对车损险明确了三种索赔方式供被保险人选择，其中包括“代位求偿”的索赔方式。“代位求偿”适用于被保险人投保车损险且发生车损险保险责任范围内的事故，事故责任明确，未得到责任对方的赔偿，保险公司依据保险合同约定先行赔付，并在赔偿金额范围内获得代位求偿的权利，而被保险人应当按照法律规定积极协助保险公司进行追偿。这样就避免了消费者因第三方怠于赔付而引起的损失，更好地保护了消费者的利益。

36、保险事故发生后，客户需多长时间之内报案通知保险公司？

答：48小时之内。

37、非营业性企业或机关车辆发生自燃事故，保险公司

是否负责赔偿？

答：原条款保险车辆发生自燃事故，车辆损失险进行赔偿。新条款规定车辆损失险将不负责赔偿，需承保自燃损失险。

38、驾驶员在学习驾驶车辆期间无合法教练随车指导下，发生事故保险公司是否负责赔偿？

答：不负责赔偿。需有合法教练随车指导下，发生事故保险公司负责赔偿。

39、发生保险事故后，应先向保险公司报案还是向交警部门报案？

答：应先向承保的保险公司报案，如果事故责任清楚或单方面事故根据现场情况，可以不需要交警部门出具事故责任认定书。这样客户的理赔会更加方便和快捷。

40、车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，是否包括正在上下车的人员？

答：包括正在上下车的人员，旧条款对正在上下车的人员没有明确表述。新条款明确了该情况属于保险责任。

41、交强险和商业车险赔偿顺序是怎样的？

答：保险事故发生后，先由交强险按各赔偿限额内进行赔付，商业险负责交强险各赔偿限额超出部分的赔偿责任。

42、保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，需经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满多少天未查明下落的全车损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任？

答：新条款规定满60天，旧条规定为立案之日满两个月未查明下落的。

43、发生保险事故时，被保险人应该怎么做？ 答： 发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。

44、车辆被盗怎么办？

答：被保险机动车全车被盗抢的，被保险人知道保险事故发生后，应在24小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。

45、保险事故发生后，多长时间可以领取赔款？ 答：保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后十日内，履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿义务。

46、什么是自燃？

答：自燃是指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧。

47、示范条款中车损险取消了按责赔付，为什么三责险

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