农村普惠性金融发展的农户收入增长效应(4)

3结论与建议 3.1结论

本研究表明：（1）北疆地区和南疆地区的农村普惠性金融发展对农户收入增长影响的基础效应不同，南疆地区的平均基础效应高于北疆地区。（2）北疆地区和南疆地区部分地区农村普惠性金融发展对农户收入增长具有正效应；北疆、南疆地区农村普惠性金融发展的农户收入增长效应存在较大差别，南疆地区的增长效应更加明显；北疆和南疆地区均出现部分地区农村普惠性金融发展对农户收入增长负效应的情况。（3）部分地区出现农村普惠性金融发展对农户收入产生负效应，分为3种情况，一是尼勒克县和昭苏县等地，即使农村金融发展对农户收入产生负效应，农户收入依旧增长迅速；二是部分经济发展水平、农民收入水平和农村普惠性金融发展水平较高的地区如昌吉市、库尔勒等，却存在农村金融发展对农民增收具有显著负效应的情况；三是部分贫困地区（如阿克陶、塔什库尔干塔吉克自治县等）出现农村普惠性金融发展对农民收入产生负效应情况。 3.2本研究创新性

本研究的创新性主要体现在以下几个方面：第一，在分析内容上，从微观县域角度，利用农村普惠金融发展对农户收入影响的实证结果，检验普惠金融对农户收入增长的门槛效应、减困效应、排斥效应、涓滴效应，深入细致地分析普

惠性金融对农户收入增长的影响；第二，在分析对象上，选择经济发展水平相对落后、多民族聚居、地区差异明显的新疆各县（市）为研究对象，因为这些地区多为贫困地区，有大量的中低收入甚至贫困人口，这正是发展普惠金融须要重点惠及的地区，发展农村普惠性金融对农民的收入影响更为显著；第三，在研究方法上，运用协方差分析和Hausman检验选择面板数据的模型形式，避免依据经验选择面板数据的模型形式，提高了分析准确性，同时利用金融普惠指数对2006―2012年新疆82个县（市）农村普惠性金融发展水平进行测度。 3.3政策建议

3.3.1加强金融基础设施建设，优化农村普惠性金融发展环境，缓解农村金融排斥如在南疆地区，农村普惠性金融发展对农户收入增长效应的基础效应高，促进增收效果更明显，但农村金融普惠水平普遍低于北疆地区，应该侧重加强其金融基础设施建设，消除金融服务空白，将普惠性金融服务向更贫困的弱势客户和地区延伸，进一步扩大服务规模和深度。然而在偏远贫困地区，经济密度、人口密度无法满足网点盈利水平，设立和运营新机构的成本较高，这种矛盾造成一定程度的农村金融排斥。所以要鼓励设立低成本、灵活的新型金融组织，如社区型合作金融组织、专业合作经济组织等，作为金融机构向农户服务的中介，缩短金融服务距离，降低

交易成本，缓解农村金融排斥。同时，还须积极推动征信，完善区域信用评价，改善信用环境，使客户信息透明有效，优化农村普惠金融发展环境。

3.3.2构建多层次金融体系，提供创新性农村金融服务和产品，提供有效功能支撑新疆部分地区出现农民收入快速增长，农村普惠性金融发展对农户收入增长呈显著负效应的情况，主要原因是存在金融体系功能和结构上的矛盾，应该通过差异化监管，对目前存在的社区银行、村镇银行、信用社、小贷公司在市场准入、税收、财政补贴等方面予以政策支持，同时鼓励金融机构提供创新性农村金融服务和产品。如在北疆地区尼勒克县等地，旅游资源丰富，属少数民族地区，多以放牧为主，近年来农民收入快速增长，其中经营性收入增长尤其突出，这就要求农村金融市场中的机构根据当地经济发展情况和农民收入来源情况分析市场，调整市场、业务、产品、客户的定位，推出个性化差异服务，通过金融创新增加金融服务层次，丰富农村金融服务产品。

3.3.3提高监管有效性，引导金融机构在农村普惠金融领域积极作为对涉农的金融机构，在严格准入标准、清晰服务对象、规范服务行为的同时，尊重其业务策略与市场需求，通过市场自身调节和差异化政策，使金融机构积极拓展农村普惠金融领域。对于经济发展快、农村普惠水平较高却存在农户收入增长呈负效应的地区，应该给予一定的调控和干预，

监督支农资金的流向，减少农业贷款资源错配等“脱农”现象，同时建立金融保险机制，降低金融机构的贷款风险和借贷过程中的道德风险和逆向选择问题，从而提高农村金融资源配置效率，强化金融支农效果。 参考文献： [1]张立军，湛泳. 金融发展影响城乡收入差距的三大效应分析及其检验[J]. 数量经济技术经济研究，2006，23（12）：73-81.

[2]王修华，邱兆祥. 农村金融发展对城乡收入差距的影响机理与实证研究[J]. 经济学动态，2011（2）：71-75. [3]Kempson E， Whyley C . Kept out or opted out？ Understanding and combating financial exculsion[M]. London： The Polity Press， 1999.

[4]杜晓山. 小额信贷的发展与普惠性金融体系框架[J]. 中国农村经济，2006（8）：70-73.

[5]董晓林，杨小丽，胡睿. 经济欠发达地区农户信贷约束与农信社小额信贷――基于对江苏睢宁县的农户调查[J]. 南京农业大学学报：社会科学版，2010，10（2）：27-34. [6]周孟亮，李明贤，孙良顺. 基于普惠金融视角的小额贷款公司发展研

究[J]. 西北农林科技大学学报：社会科学版，2012，12（4）：1-7.

[7]王曙光，胡维金. 社区发展基金与金融反贫困[J]. 农

村经济，2012（2）：10-14.

[8]刘七军，王海明，李昭楠. 对甘肃省贫困村互助资金发展的调查与思考[J]. 开发研究，2012（5）：30-33. [9]田杰，陶建平. 农村普惠性金融发展对中国农户收入的影响――来自1877个县（市）面板数据的实证分析[J]. 财经论丛，2012（2）：57-63.

[10]孙?G，李凌云. 我国农村金融服务覆盖面状况分析――基于层次分析法的经验研究[J]. 经济问题探索，2011（4）：131-137.

[11]李明贤，李学文. 对我国农村金融服务覆盖面的现实考量与分析[J]. 调研世界，2008（8）：17-22. [12]徐敏. 农村金融普惠的水平测度及影响因素分析――以新疆为例[J]. 开发研究，2012（5）：104-107. [13]Mandira S， Jesim P. Financial inclusion and

development[J]. Journal of International Development， 2010， 23（5）： 1-16.

[14]高沛星，王修华. 我国农村金融排斥的区域差异与影响因素――基于省际数据的实证分析[J]. 农业技术经济，2011（4）：93-102.

[15]温涛，冉光和，熊德平. 中国金融发展与农民收入增长[J]. 经济研究，2005（9）：30-43.

[16]余新平，熊?~白，熊德平. 中国农村金融发展与农民

收入增长[J]. 中国农村经济，2010（6）：77-86.

[17]徐敏. 财政金融投入的农业经济增长效应研究――基于变系数模型分析[J]. 科技与经济，2010，23（1）：51-54.陈轶，张衔春，周方睿，等. 新生代农民工留城意愿特征及影响因素研究――以江苏省南京市为例[J]. 江苏农业科学，2015，43（1）：432-436.

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说综合文库农村普惠性金融发展的农户收入增长效应(4)在线全文阅读。