最新2014年修正版小额贷款有限公司基础知识培训资料(3)

?物权法?及公司有关信贷方面的文件。严格按照公司?小额贷款管理制度?、?信贷审批流程和授权管理办法?办理信贷业务。

二是做好市场摸底工作，调查客户需求，建立目标客户档案资料。熟练掌握公司的业务产品，了解贷款发放、管理、收回的全过程。

三是严格按照贷款操作要求做好贷款发放前的各项准备工作，及时上报客户信贷资料（包括评级、分类、授信等），对采集资料的完整性、真实性，报告的客观性、准确性负责；对首笔贷款必须100%进行实地调查；严格按照贷后管理的要求认真做好贷后检查工作。确保信贷业务操作的时效性、程序性和合规性。根据现有授信情况用足用好优良客户的授信，

做好信贷客户的账户监管工作，掌握客户的资金往来变化情况。

四是.制作合同文本，与客户签定各类授信合同并办理抵押登记或保证等手续后复印或复制后归档，相关产权证明或质押物及时移交风险控制与资产保全部。

五是拟写贷前调查报告，将贷款资料登记或录入电脑。

六是做好到期贷款的现金收回工作，贷款到期收回率达到100％，确保各项贷款的到期收回。做好不良贷款的预警和清降工作。

七是做好贷款当期利息收回工作，贷款利息收回率达到100％。切实防范和化解信贷风险。

八是按规定做好抵（质）押资产的监管工作，确保抵（质）押物的完整性和安全性。

九是服从公司统一安排，保质保量的完成公司及部门交办的各项任务。 （2） 综合业务二部的主要职责： 一是为贷款客户办理保险（代理办理）； 二是为部分社会机构和组织代管理资产；

三是为客户代理办理理财、咨询、信息等服务。 除以上三条外，其部门经理和人员的其他职责，与综合业务一部基本相同，这里不再啰嗦。

（3）人事后勤部职能及岗位职责： A、人事后勤部门职能：

一是根据公司发展战略，在总经理的领导下，负责督办协调、文秘宣传、会务接待、后勤管理、安全保卫等工作。

二是负责人力资源配臵、绩效考核、教育培训工作。 三是会同计划财务部负责公司经费的管理与使用。

四是负责和加强公司印章的使用与管理。负责各种重要凭证的管理。 五是负责公司的党、团、工会、纪检监察、文明优质服务等工作。 六是负责公司的车辆与物资管理，落实各项支持保障职能，促进公司业务持续健康发展。

B、人事后勤部经理岗位职责

一是认真学习国家金融法律法规及信贷方面的业务知识，遵守公司各项规章制度，服从总经理的统一领导和工作安排。

二是负责协调公司文秘宣传、会务接待、后勤服务、安全保卫、保密及档案管理方面的工作；具体负责公司重要会议纪录与纪要形成，负责公司重大活动的组织安排工作。

三是负责总经理室的相关服务工作及其他职能部门必要的服务工作。

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四是具体负责人力资源配臵、绩效考核、教育培训工作。 五是协助总经理负责公司的经费使用与管理。督办会计核算与出纳业务等工作。负责重要凭证的保管工作。

六是负责公司的党、团、工会、纪检监察、文明优质服务等工作。 七是负责公司印章管理与使用。 八是负责公司的车辆与物资的管理，为公司业务发展提供支持、服务与保障。

九是完成总经理交办的其他工作。 C、文员工作岗位职责

一是负责收发文件，做好办公自动化、档案电子系统的日常管理维护工作，确保信息档案齐全。

二是准确及时做好文书处理、打印、复印等工作。

三是根据档案管理制度和工作要求，负责资料归挡、整理、保管及查询工作，确保档案管理的安全与规范。

四是做好客户接待、咨询工作，引导、疏导客户办理业务。受理客户投诉，在不违反制度的前提下解决矛盾及积极应对突发事件。 五是完成领导交办的其他工作任务。 D、驾驶员兼保安工作岗位职责 一是服从领导安排，树立安全第一的思想，按指令提供安全、正点的优质服务。 二是加强业务技能和安全知识学习，不断提高驾驶水平。 三是做好车辆维护与保养，任务结束车辆及时入库。不得擅自驾车从事与领导及公司业务无关的事务。 四是根据公安、消防要求及公司特点做好安全保卫工作。负责公司的治安防范，确保公司人员的人身与公司资产的安全。 五是做好领导交办的其他工作。 （4）计划财务部职能及岗位职责 A、计划财务部职能

一是负责会计核算工作，按时做好及向有关部门报送各类报表及资料。 二是负责资金的融入融出管理，负责调拨资金头寸，确保清算工作正常运行，提高资金的使用效率。

三是严格按照国家相关法律法规，做好各项税款申报缴纳工作。

四是按时报送董事会及省、市、县三级人民政府、人民银行、银监局等相关部门所需要的各类月报、季报、年报及临时性需上报的报表与资料。

五是对公司的经营状况及经营成果进行分析，定期向总经理及董事会报告。 六是做好结算、清算及月末费用科目的结转工作。 七是做好出纳业务的管理工作。 八是完成领导交办的其他工作。 B、会计人员职责

一是按照?会计法?的规定，做好会计核算工作。 二是认真执行?出纳管理制度?、?现金管理暂行条例?和?现金管理条例实施细则?的规定，编制现金计划，做好现金管理工作，确保资金使用安全。 三是及时登记核对重要空白凭证明细帐，和总帐核对，确保帐帐相符。 四是负责受理贷款发放和归还的收付工作。根据公司规定严格审查贷款发放的各类要素，符合规定则开具转账支票，按贷款流程做好收付登记，进行账务处理、防范业务差错的发生。

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五是每日将全公司的存款、贷款等经营数据上报总经理室及各业务部门，并及时准确编报各类财务会计报表。

六是与人事后勤部一起负责公司的经费管理工作。认真审核经费原始凭证，按规定审批后报销各类费用。及时代扣、代缴各类税费。负责向政府金融办、人民银行、银监局等部门报送旬报、月报、季报、年报。

七是负责银行对帐工作,有未达帐款及时查找,保证财务准确无误. 八是负责信贷客户抵质押贷款的相关产权证明与凭证的保管工作。 九是完成领导交办的其他工作任务。 C、会计复核员岗位职责

一是对会计员传来的凭证，逐笔逐项复核，看日期、金额、收款人是否有更改现象，其他要素是否正确合规。

二是对会计员的凭证进行逐笔核对后在“复核”处盖章。

三是认真保管和使用各类会计印章，做到日期及时更换，印章经常清洗，保证字迹清晰。

四是认真学习?现金管理条例?，保证各项现金支出合理合规，库存现金在限额以内。

五是对各类财务会计报表进行复核，做到数据准确，内容完整。

六是提高核算质量，降低差错的发生，争取将差错率减少到最低程度。 七是爱岗敬业，积极完成领导交界的其他各项任务。 （5） 风险控制及资产保全部职能及岗位职责 A、风险控制及资产保全部职能

一是参与制定公司信贷业务管理工作的整体规划和发展目标；

二是.负责信贷政策、制度、办法和操作规程的贯彻、制定、实施、指导和检查；

三是负责制定信贷风险管理办法，并组织实施；

四是负责对审贷部送交的客户资料和信贷调查资料进行审查。并明确提出审查意见；

五是负责协调公司贷款审查小组的日常管理工作； 六是负责公司贷款五级分类管理工作；

七是负责公司信贷资产总体风险的在线监控、分析、评价和通报工作，负责贷后管理行为。

八是根据完成公司下达的其他工作任务。

B、风险控制及资产保全部经理岗位职责：

一是负责将上级有关部门和公司的信贷风险管理方针、政策、制度、办法及时传达、贯彻和实施。

二是负责公司的信贷客户评级、分类、授信等工作。

三是负责公司信贷资产质量的管理和考核；以及信贷管理规范化建设。 四是负责对公司法人客户和个人贷款资料完整性、可信性的审查工作，行使审查风险的主责任人责职。

五是负责贷款的在线监控、风险预警以及大额信贷客户风险监管工作。

六是为公司的信贷业务拓展和业务经营服务，确保完成公司下达的阶段性工作。

七是负责公司贷款风险控制小组的日常工作，做好贷审会纪录。对公司的贷后管理、自律监管材料进行汇总及分析。

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八是协助总经理完成其他工作任务。 C、风险管理员岗位职责 一是信贷审查:

①. 依据有关信贷政策、法规制度、操作程序，坚持独立审查的原则。 ②.按时保质完成综合业务部门报送的贷款资料审查工作任务，确保贷款正常运转。

③.对审查信贷资料的完整性、数据测算的准确性、贷款风险措施合规合法性负责，承担信贷风险初审责任

④.经初审合格，签署审查意见并撰写审议报告，重点表述合规、合法性及贷与不贷的理由，提交公司贷审会讨论。并做好?风险管理员信贷审查工作台帐?的登记。

二是自律监管：

①. 根据检查计划按季对本单位的信贷风险业务活动进行监管。 ②.对检查内容进行认真检查并做好检查记录。

③.对检查中发现的问题进行分析，对存在问题与被监管单位交换意见，填写?自律监管登记簿?。

④.对检查存在的问题，提出整改意见，并督促相关部门及时整改到位，做好后续整改检查登记。

⑤.对检查情况及时汇总后报经理至总经理。 三是贷后管理

①.加强对客户信用等级及贷款风险分类的审查和管理,及时对客户信用等级、贷款风险分类进行动态分析。

②.实时监控管辖客户的风险状况，检查信贷业务部门贷后管理实施情况。对检查中发现的问题制订整改措施和方案并登记?风险管理员贷后管理工作台帐?，及时将贷后管理情况通报综合业务部门，并督促综合业务部门整改。 ③.定期或不定期对客户贷后管理情况实施现场检查，填制?贷后管理检查表（按单位）?、

?贷后管理检查表（按客户）?，并形成书面的检查报告。

④.加强对大额信贷客户风险监管。每月至少一次现场监管大额信贷客户的内部操作风险和客户信用风险，及时掌握客户的风险程度及经营动态，提出下阶段的监管要求，将大额授信客户风险监管情况汇总，并形成风险监管报告。每月参加一次大额信贷客户风险分析会，向总经理、贷审会汇报客户生产经营情况和风险监管情况。

⑤.对现场检查和延伸检查中发现的信贷风险信号随时预警，并填制?风险信号处理表?及时提示并督促信贷业务部门限期处理。 四是负责分管报表的汇总和报送。

五是完成各项阶段性工作和公司交办的各项工作。 （6）总经理岗位职责：

一是严格遵守国家法令法规，依据公司?章程?规定，并忠实执行。

二是组织实施公司年度工作计划和财务预算报告及利润分配、使用方案。 三是组织实施讨论通过的新上项目。

四是组织指挥公司日常经营管理工作，代表公司签署有关协议、合同、合约和处理相关事宜。

五是决定组织体制和人事编制，决定总经理助理，各职能部门和下属各关

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联企业经理以及其他高级职员的任免、报酬、奖惩，建立健全公司统一、高效的组织体系和工作体系。

六是根据经营需要，有权聘请专职或兼职法律、经营管理、技术顾问并决定其报酬。

七是决定对成绩显著的职员予以奖励、调资和晋级，对违纪员工的处分，直至辞退。

八是审查批准年度计划内的经营、投资、改造、基建项目和流动资金贷款、使用、担保的可行性报告。

九是搞好员工的思想政治工作，加强员工队伍建设，建立一支作风优良、纪律严明、训练有素，适应“四个一流”需要的员工队伍。

十是坚持民主集中制的原则，发挥“领导一班人”的作用，充分发挥员工的积极性和创造性。

十一是加强企业文化建设，搞好社会公共关系，树立公司良好的社会形象。 十二是加强廉政建设，搞好精神文明建设，支持各种社团组织工作。 十三是主持制定和完善公司的各项规章制度，建立健全内部组织系统， 协调各部门关系，建立有效合理的运行机制；

十四是研究并掌握市场发展变化情况，全面负责公司业务的市场拓展、人力资源开发和计划财务工作；

十五是负责中层以上管理干部的培养、考核、任免、督导； 十六是组织召开高级管理人员工作例会和员工大会。

五、贷款公司的股东： （一）企业法人； （二）自然人；

（三）其他经济组织；

（四）试点期间，外资企业和外籍人士暂不能入股。

六、贷款公司的主发起人条件

(一) 净资产80000万元以上，且资产负债率不高于30％。

(二) 近3年连续赢利，且3年净利润累计总额不低于4500万元。

(三) 具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为。

(四) 具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

(五) 入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

(六) 按审慎性原则要求的其他条件。

（七） 其他股东应当具备的条件 自然人作为出资人的，必须具备完全民事行为能力；具备一定的经济金融知识；收入状况良好，有较强的抗风险能力；由当地公安机关出具无犯罪记录的证明和人民银行出具无不良信用记录的证明，有金融从业经历的，还须由原所在金融单位出具无违规、违纪行为的证明。

其他企业或社会组织作为出资人的，必须合法设立且出资人及其法定代表人无不良信用记录或犯罪记录；近3年的财务状况良好，有较强的经营管理能力和资金实力。

七、贷款公司的优势

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