2014年授信政策指引

2014年授信政策指引

目 录

第一部分 总体要求 ............................................................................................. 2 第二部分 行业信贷政策 ..................................................................................... 4 第三部分 区域信贷政策 ................................................................................... 62 第四部分 客户信贷政策 ................................................................................... 65 第五部分 产品政策 ........................................................................................... 69

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第一部分 总体要求

2014年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。

为此，总行制定了2014年授信政策指引，要求如下： 一、实施行业分类，执行差异信贷政策

本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。 二、合理配置资源，推进信贷结构优化

各分支行（各部门）要根据全行信贷发展战略目标，不断挖掘和培育新的信贷业务增长点，推动全行信贷业务持续、稳健发展和信贷结构调整。在继续做好房地产、商贸流通等行业信贷结构调整工作的同时，积极培育和拓展战略性新兴产业、文化产业和传

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统产业优化升级等信贷市场，充分挖掘城镇化、农业现代化等进程中的信贷市场机会，积极支持生态保护、清洁能源、节能环保、循环经济等绿色环保领域的信贷业务，加快退出环保不达标、环境违法和淘汰落后产能客户（项目）贷款。 三、强化信贷管理，推行环境风险全流程管理

对拟提供融资支持的企业客户，各分支行（各部门）应认真进行环境与社会问题评估，在实施尽职调查与内部审查时，应详细了解客户的环境与社会风险现状、潜在影响以及历史信息；同时，在贷款调查、评级授信、项目评估、审查审批、合同签订、提款审核、贷后管理、质量分类等信贷环节中，要落实各环节责任制，提高抵押贷款占比，积极支持环境友好类客户，不断促进行业与客户信贷管理的“绿色”调整。

四、严守风险底线，提升高风险领域信贷管理质量

一是对钢铁、钢贸、光伏、焦炭、水泥、煤炭、金属矿采选、有色金属冶炼、造纸和纸制品、船舶制造、风电设备、火电、纺织、煤化工、电解铝、平板玻璃、高档餐饮等产能过剩行业，要严格信贷管理，原则上禁止新增授信，存量逐步退出。二是要密切关注国家（地方）淘汰落后产能政策动态。各分支行（各部门）对涉及落后产能或潜在落后产能的客户，要做好风险防控工作，确保我行债权不受政策影响；对主体产能被列入国家明确淘汰落后产能范围的客户，要尽快收回全部融资；对贷款已发生劣变的客户，要加大清收处置力度，最大限度保全我行信贷资产。三是在发展业务的同时应严防风险，园区金融所涉及的企业授信业务原则上要采取通过园区管委会提供合法有效的担保等方式作为信用增级措施，社区金融和小微金融要优选客户防范信用风险。

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第二部分 行业信贷政策

第一章 商贸流通行业信贷政策 第二章 装备制造业信贷政策 第三章 汽车制造行业信贷政策 第四章 医药制造行业信贷政策 第五章 建筑行业信贷政策 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章第十二章第十三章第十四章第十五章第十六章第十七章第十八章

房地产行业信贷政策 文化产业信贷政策 住宿行业信贷政策 交通运输行业信贷政策 开发区领域信贷政策

城市轨道交通行业信贷政策 电力行业信贷政策

医院行业信贷政策 教育行业信贷政策 现代物流行业信贷政策 农副食品加工业信贷政策

食品饮料行业信贷政策

两高一剩等禁止介入类行业信贷政策

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第一章 商贸流通行业信贷政策 第一节 商贸流通行业总体政策

一、行业信贷政策范围

本政策所称商贸流通业包括批发业和零售业。 二、行业总体信贷策略

商贸流通业是我国服务业的主体部分，具有企业数量众多，市场容量及资金流量巨大，新兴业态发展迅速等特点。近年来，受宏观经济环境影响，批发业发展面临商品流通速度放缓、存货价格大幅波动、部分企业经营困难等风险；零售业面临业态升级、竞争加剧、收入增速放缓和盈利能力下降等风险。

我行商贸流通业融资应重点投向全国性及区域性龙头企业，适度提高中小商贸流通企业业务办理条件。高度关注商品价格下跌对商贸流通企业经营影响，防范企业涉足房地产、期货、民间借贷等领域可能引发的资金风险，防范虚假交易、重复质押等操作性风险。

三、行业风险控制要点

（一）高度关注经济环境变化引发商贸企业经营风险。受整体经济环境变化影响，钢材、煤炭、棉花、有色等批发企业经营困难，零售企业增速放缓，盈利能力下降，各分支行要高度关注辖内商贸流通企业经营变化情况，防范企业经营风险。

（二）防范企业涉足民间借贷等高风险领域引发资金风险。加强对企业及股东关联关系和整体资金情况的调查及跟踪，防范因投资房地产、期货、高利贷等高风险领域引发的资金风险。

（三）加强对商贸流通企业业务模式及经营稳定性的分析，防范新业态冲击风险。对商贸流通企业，要深入研究把握企业业务模式，把握企业规避存货及应收账款风险的机制；关注电子商务、大宗商品电子交易市场、生产企业扩大直营等业态发展对商贸流通企业生存空间影响。

（四）防范企业快速扩张及杠杆率过高风险。对批发企业，要防范过度利用银行融资扩大流通规模风险；对零售企业，要防范企业利用负债融资，快速增加自持物业及扩张门店风险。

第二节 批发业信贷政策 一、行业信贷政策范围

本政策主要对批发业进行政策引导。

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