范例06保险06991998郭聪-江生忠

南开大学滨海学院

本 科 生 毕 业 论 文（设 计）

中文题目： 浅析我国保险资金运用的管理与监管

外文题目：Analysis on management and supervision of

insurance fund in China

学 号：____06991998____

姓 名：______郭聪______ 年 级：__ _2006级_____ 专 业：______保险______ 系 别：____金融学系____ 指导教师：_____江生忠_____ 完成日期：2010年4月10日

南开大学滨海学院金融学系·保险专业本科生毕业论文

摘 要

当今保险市场的竞争已日趋激烈，承保利润呈下降趋势，这使得保险机构通过保险资金运用获得收益显得尤为重要。然而，随着保险业的发展，保险资产规模有了较快速的增长，投资渠道不断拓宽，对保险资金运用管理与监管水平的要求也不断提高。本文首先做了一些基本概念的界定，随后对我国保险资金运用管理与监管的现状进行了分析；在第三部分中，对国外保险资金运用管理与监管的特色进行了简单的分析并得出了可供借鉴的经验；最后，从内部管理和外部监管两方面提出了一些改善措施。

关键词：保险资产；保险资金运用；保险资产管理；资金运用监管

I

南开大学滨海学院金融学系·保险专业本科生毕业论文

Abstract

Nowadays, the competition in insurance market is more and more fierce, and underwriting profit tends to fall down, so getting profits through insurance funding is playing a decisive role in a insurance institution. While, with the developing of the insurance, the size of the insurance capital is increasing in a high speed. The way of investment has been broaden. At the same time, the request of management and supervision of insurance fund has raised. In the paper, some basic concepts are made in the first. Then, I analyze the current situation on insurance fund. In the third part, I contract the foreign situations and come up with some experiences that benefit for us. Based on it, I make the conclusion that management and supervision in the process of fund is taking a substantial position. Finally, some measures are put forward from the micro and macro views.

Key words：Insurance capital; Insurance fund; Management of insurance fund;

Supervision of insurance fund

II

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目 录

前言 .............................................. 1 一、保险资金运用概述及意义 ......................... 2

（一）保险资金运用概述 ................................ 2 （二）保险资金运用的意义 .............................. 4

二、我国保险资金运用管理与监管的现状及存在的问题..... 5

（一）我国保险资金运用管理与监管的现状 ................ 5 （二）我国保险资金运用的管理与监管中存在的问题 ....... 10

三、国外保险资金运用管理与监管特色及经验借鉴 ....... 11

（一）国外保险资金运用管理的特色 ..................... 11 （二）国外保险资金运用监管的特色 ..................... 12 （三）国外的管理与监管特色对我国的启示 ............... 13

四、完善我国保险资金运用的管理与监管 ............... 14

（一）提高保险资金运用的内部管理水平 ................. 14 （二）完善保险资金运用的外部监管 ..................... 18

结语 ............................................. 20 参考文献 ......................................... 22 致谢 ............................................. 23

I

南开大学滨海学院金融学系·保险专业本科生毕业论文

浅析我国保险资金运用的管理与监管

前言

保险业的主要特征就是承保业务与投资业务并重，保险公司成为既有补偿职能又有融资职能的金融服务企业：一方面，保险投资业务已成为保险公司获得丰厚利润的主要手段，另一方面，保险投资活动也已成为资本市场投资活动的重要组成部分。随着保险业的发展，保险资产出现了快速增长，我国保险企业加大了保险资金的投资力度，投资额占比不断上升。保险资金运用已成为现代保险企业生存和发展的重要支柱。特别是近几年来，随着保险业总资产的增加，有更多的资金可以用于投资活动，其对保险公司自身经营业绩以及中国宏观经济的影响也日益突出，这就对保险资金运用的管理和监管提出了更高的要求。目前，我国保险资金运用的渠道不断拓宽，资金运用结构已有所调整，资金运用水平也有所提高，而且，关于保险资金运用的监管法规也不断规范与完善。但另一方面，我们也要注意到在当前形势下，我国的保险资金运用管理与监管仍然存在着一些问题，尤其是在2008年世界金融危机之后，世界保险业深受其影响，一些占据世界保险业重要地位的保险巨头也遭受重创：美国国际集团AIG的债务危机，瑞士再保险的巨额亏损等，这都为我国保险业资金运用投资敲响警钟。资金运用渠道的选择、投资过程中的风险防范等保险资金运用的管理和监管问题已成为各保险公司以及保险监管机构需要给予极大重视的一大课题。

对于保险资金运用的管理与监管问题，国内很多前辈都有过较为详细的研究。比如孟昭亿在《保险资金运用国际比较》一书中对我国保险资金运用监管现状进行了对比分析，总结出了一些可供借鉴的经验，给出了具体的政策建议；周道许在《中国保险业发展若干问题研究》一书第一章中提出保险资金运用渠道有待拓展以及风险管理急需加强等问题，并且提出一系列微观和宏观的改善措施；熊军红博士在《保险资金运用问题研究》一文中提出目前我国保险资金运用的现状是保险资金规模不断扩大且资金运用结构极不合理等；王小平在《谈我国保险资金运用的风险管控》一文中提出要建立完善的保险公司内部组织架构及内控制度等等；杨明生在《对保险资金运用与监管的思考》一文中，主要结合了金融危机的背景，对我国的保险资金运用的监管提出了新的要求；缪建民也在《全球金融危机下保险公司的风险管理》一文中对我国保险资金运用管理中的缺陷进行了分析，对保险资金运用的风险管理提出了完善的措施；姜淞源在《各国保险资金运用法律监管的比较与借鉴》一文中，通过对比美、英、我国台湾地区的有关保

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