当今世界经济棋盘上的“三国演义”(4)

构数量、金融从业人数、外汇储备、市场规模和金融业增加值。例如2011年底中国金融资产规模156万亿元，如果不考虑物价因素，相比1978年的1100亿元，增长1400多倍。英国《银行家》杂志对世界1000家大银行进行排名，其中，中国有101家。经济货币化程度，也就是m2/gdp，1978年为16%，1993年为100%，2011年为180%，高于世界大多数国家。中国股票市场从无到有，2010年底沪深两地股票市值21?5万亿元，上海证券交易所股票市值位居世界第六、亚太第二［7］。2011年底全国城镇银行业金融法人机构近3800家，城乡营业网点突破20万个，是30年前的10倍。1978年中国外汇储备只有十几亿美元，现在外汇储备3?2万亿美元，位居世界第一。金融业增加值，目前是1978年的350倍，年均增长10%。上述指标体现了中国的金融硬实力，所以中国现在是金融大国。但中国金融软实力明显不足，主要体现在：一是金融创新适应不了经济发展和国际竞争的需要。二是金融市场的深度不够。三是金融企业的治理机制不完善。四是法律环境和社会信用环境等金融发展环境有待改善。五是金融监管机制需要不断改进。六是金融国际化程度不高。七是金融人才配置不平衡，高级金融人才缺乏。八是金融文化建设滞后。九是金融理论建设滞后。十是金融国际环境有待改善。目前在国际事务中，一些对中国不利的规则、惯例总体上还没有改变，中国的金融话语权不高，金融软实力明显不足［8］。因此，中国要实现由金融硬实力平面扩张的金融大国向金融

软实力立体提升的金融强国转变。 3?中国金融问题的简要评述

目前中国面临十大金融问题。一是通货膨胀和货币政策问题。二是金融体制改革问题，特别是最近的温州金融改革实验区问题。三是体制内的金融风险问题，例如银行、证券和保险体制内的风险问题。四是体制外的金融风险问题，例如准金融、担保公司和非法集资等。五是外汇储备问题。六是银行利润、收费问题。七是股市问题。八是监管问题，例如巴塞尔协议ⅲ还有诸多需要解决的问题。九是金融资源的合理配置问题，例如农村金融、中小企业融资难等问题。十是利率市场化问题。下面重点围绕五个问题展开讨论。 （1）温州金融改革实验区问题。温州金融改革实验区共确定12项任务，其中比较重要的有：一是规范发展民间融资。二是加快发展新型金融组织。三是研究开展个人境外直接投资试点。四是创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务。改革有其必要性和合理性，温州有可能迎来金融改革发展的新波峰。中国金融改革30年一直是波浪式前进，这30年有波峰也有波谷。中国30年的波浪式前进中隐藏着三组博弈：中央金融安全性和地方金融冲动性的博弈；整体金融安全性与单体金融冲动性的博弈；国家金融安全性和国际金融冲击性的博弈。温州金融改革起步后，必定有一大批省市会跟随效仿，倒逼中央。面对这种形势，一定要采取审慎的态度，改革发展和监管一定要同步，防止波峰后出现大的波谷。

（2）银行利润问题。从正方观点看：第一，银行盈利从根本上说是好事，银行盈利财政才能增收，才能补充资本。第二，银行盈利是改革的成果。一方面，银行盈利是企业改革的成果，企业效益好，银行才能盈利。另一方面，银行盈利是银行改革的成果，银行经营管理效率提高，大力发展中间业务才能增加利润。第三，银行盈利是资产质量改善的结果。过去不良贷款率高，利润大都用于冲销不良资产。不良贷款率高的原因非常复杂，首先是融资结构不合理。间接融资占主导，直接融资所占比例很低，间接融资曾经占90%多，现在占80%多。此外，还有很多政策性因素，例如，工商银行受企业破产倒闭、纺织业限产压锭和煤炭业限产压井的影响，出现很多不良贷款；中国银行受外贸体制改革影响，农业银行受供销体制改革影响，建设银行受盲目建设、重复建设影响，再加上以及自身管理的问题。第四，统计数据显示，中国银行业的利差与国际水平相比并不高，甚至还要低。中国银行业的利差大约为2?7%，美国为3?5%，德国为2?8%，印度为3?5%，巴西为8?0%，俄罗斯为7?0%，oecd国家为2?5%。第五，银行中间业务的收费总体合理。有明确规定的，总体上是按照规定收费。市场议价部分是按照市场规则办事，如果买卖双方不同意，收费也无法实行。从反方观点看：第一，银行利润高于社会平均利润率。社会平均利润率大约为10%，银行利润大约为20%。第二，中国收入差距大，低收入群体占多数。也就是说，从收费方来看，中国的银行利润已同国际

“接轨”，但从付费方来看，在物质上和心理上难以接受如此高的银行利润。对此，可以参考累进税的办法，采用差异化收费方式解决这一问题。第三，中小企业贷款难、贷款贵。这其中不乏“倒手加价问题”，即银行贷给大企业，大企业的财务公司再倒手，社会上的资金“掮客”再倒手，倒来倒去层层加码。第四，收费不合理问题尚未完全解决。目前，部分银行仍存在贷款搭配收费、收费不透明和加价收费等现象，客户容易将其和银行高利润相联系，认为银行靠多收费赚取利润。第五，银行案件和铺张浪费现象时有发生。一些银行内控不力，频繁发生案件，以及存在高额消费等铺张浪费现象，极易引起社会大众不满。

（3）民营资本进入金融业的问题。所谓民营资本进入金融业，实质就是民营资本准入问题，具体包括三个方面：资本准入、机构准入和高级管理人员准入。从资本准入角度看，几乎所有上市银行都有民营资本，大约为50%。从机构准入角度看，民生银行就是由民营资本发起设立的。中国一些城市商业银行、农村商业银行、农村信用社和非银行金融机构，性质上也属于民营。从高级管理人员准入角度看，因为金融业专业性比较强，金融机构实行高级管理人员任职资格管理是国际惯例，高级管理人员必须符合经验、能力等一系列硬性条件。

（4）利率市场化问题。目前中国已经准市场化了，具体表现为四个方面：一是外币存贷款利率早已放开，已经市场化。二是人民币

贷款利率上限已经放开（信用社除外）。三是人民币存款利率下限已经放开，仍管制上限。管制上限的目的是防止乱拉存款以及存款大战。目前人民币存款利率上限还不能放开，至少不能完全放开，需要逐步进行。四是同业拆借利率、银行间市场利率、国债、政策性金融债和企业债利率已经完全市场化。

（5）中国金融改革的方向问题。即“外倚内练，夯基定向，吸精固本，稳中求进”。“外倚”即明确指导思想，经济决定金融，金融形势取决于宏观经济形势，取决于国际金融形势。“内练”即练好内功。“夯基”，通过金融危机汲取教训，夯实自身的基础。“定向”，走中国特色金融发展道路，既不能抱残守缺，又不能盲目照搬，要确保中国金融业健康发展。“吸精固本”，吸取国际金融的精华，但要根植于中国，为我所用，根植于实体经济，为经济社会服务。“稳中求进”，“稳”是前提，加强监管，确保安全；“进”是目的，通过金融改革创新，发展中国金融硬实力，提升中国金融软实力。 参考文献：

［1］唐双宁?欧债危机将演变为经济危机［n］?第一财经日报，2012-06-11（a11）?

［2］环球时报社?中国应继续保持对菲律宾严厉［n］?环球时报，2012-05-18（15）?

［3］唐双宁?用马克思主义指导“上下求索”［j］?中国金融家，2010，（10）：21-26?

［4］唐双宁?60年：中国的借鉴、机遇与选择［j］?银行家，2009，（10）：30-32?

［5］唐双宁?中美关系既和又斗［j］?英才，2012，（1）：81? ［6］唐双宁?与高手美国玩，才能成高手［n］?国防时报，2011-12-12（19）?

［7］唐双宁?如何转变中国金融增长方式［n］?金融时报，2011-04-13（5）?

［8］唐双宁?硬化中国金融“软实力”［n］?中国财经报，2009-03-10（8）?

［9］环球时报社?中朝须快速解决我船员被绑案［n］?环球时报，2012-05-18（14）?

［10］唐双宁?欧洲将陷入“十二种争斗”［n］?金融时报,2012-05-28（2）?

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