精准扶贫贷款细则(2)

（五）贷款利率。贷款利率执行人民银行同期基准利率，如遇调整，按照人民银行要求，在次年1月1日统一调整。

（六）贷款贴息。贷款由省财政厅全额贴息，贴息期限为贷款期限（3年）执行。对借款人未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、罚息不予贴息，对违反贷款政策规定改变贷款用途的，一经发现中止贷款贴息。

（七）贷款方式。借款人承担本金及利息的偿还责任，县农行为贷款发放主体，各乡镇及县农行共同负责贷款本息收缴责任，允许借款人提前还款。

（八）贷款风险防范措施。建立完善借款人贷款担保机制，并确定借款人购买人身意外伤害保险，主动降低贷款风险。引导贷款农户用土地承包经营权、宅基地使用权、农机具、林权证、农业设施提供抵押担保，鼓励村干部担保、多户联保、公职人员担保或双联干部担保等多种形式提供信用担保；引导农民合作社及龙头企业采取资产抵押等形式提供抵押担保。借款人贷款担保办理程序由县农行具体负责操作，也可根据县农行放贷工作实际要求，确定可操作性较高的其他担保方式。

五、贷款流程

各乡镇人民政府会同县农行承担精准扶贫专项贷款借款人审核、合同签定、发放、管理、检查、收回、档案管理等责任。流程如下：

（一）申报贷款需求

1.提出贷款申请。各乡镇、驻村工作队及村两委向贫困户宣传精准扶贫专项贷款政策，鼓励发展性贫困户和带动性贫困户自愿申请贷款。

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2.村两委初审。指导贫困户填写舟曲县精准扶贫专项贷款申请及申批表（附件2、3），汇总本村贷款需求，并对借款人申请贷款资格进行初审，初审通过后报驻村工作队复审。

3.驻村工作队复审。驻村工作队根据村两委提供的相关信息，对借款人申请贷款资格及拟发展项目进行复审，通过后报乡镇人民政府审核。

4.乡镇人民政府审核。汇总各村两委及驻村工作队审核通过的借款人，完善《舟曲县 *** 年精准扶贫专项贷款需求汇总表》（附件7），并将借款户花名册转至县农行查询征信，征信通过后提出本乡镇贷款需求（征信不良户可纳入带动性贫困户），报县扶贫办复核。

5.县扶贫办复核。县扶贫办对各乡镇上报的借款人贷款资格逐户进行复核，汇总各乡镇贷款需求，提出全县年度贷款需求，向县财政局提供复核汇总结果。

6.申报贷款需求。汇总后的全县贷款需求即《舟曲县****年精准扶贫专项贷款需求申报表》（附件8），由县政府主要负责人签字确认并加盖公章后于9月10日前，由县扶贫办报州扶贫办审核，经州扶贫办汇总后上报省扶贫办；省财政厅根据省扶贫办审核确认的贷款对象下达的贷款额度。

7.县财政局备案。对扶贫办复审汇总的贷款需求进行备案。 （二）贷款发放

1.对农民专业合作社及龙头企业贷款需求进行摸底审核。由县农牧局、县经信局对各乡镇辖区内农民专业合作社及龙头企业参与精准扶贫专项贷款的意愿及贷款资格进行审核，向各乡镇提供筛选出的优质农民专业合作社及龙头企业信息，各乡镇按照本

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细则提出的贷款条件审核贷款资格。审核通过后，由县农行对其实有资产进行评估（征信），提出贷款需求建议。

2.提出贷款申请。农民专业合作社及龙头企业提贷款申请。 3.村两委初审。指导借款人（组织）填写舟曲县精准扶贫专项贷款申请及申批表（附件4），并对借款人（组织）申请贷款资格进行初审，初审通过后报驻村工作队复审。

4.驻村工作队复审。驻村工作队根据村两委提供的相关信息，对借款人（组织）申请贷款资格及拟发展项目进行复审，通过后报乡镇人民政府审核。

5.乡镇人民政府审核。针对贫困户个人，依据各村村委会摸底调查时上报的贷款需求，依据本实施细则提出的贷款条件，审核借款人资格，将审核通过的借款户反馈至各村进行公示。公示5天无异议后，将贷款对象相关资料整理汇总，形成《舟曲县精准扶贫专项贷款汇总表（个人）》（附件9），报县扶贫办复核。

针对农民专业合作社及龙头企业，牵头组织带动性贫困户与筛选出的农民专业合作社对接，建立帮带关系，签定帮带协议（附件14）及承诺书（附件15），按照县农行提出的贷款需求建议和实际带动贫困户户数，确定农民专业合作社或龙头企业的贷款额度，并反馈至合作社所在村和被带动群众所属村进行公示，公示5天无异议后，组织提出贷款申请（填写附件4），汇总全乡贷款需求（附件10）和《舟曲县精准扶贫专项贷款带动关系台账》（附件11），报县扶贫办复核。

6.县扶贫办复核。县扶贫办对各乡镇上报的借款人贷款资格逐户进行复核（个人资格审核，组织带动贫困户信息是否属实），向县农行提供申请借款户花名册，向县财政局提供复核汇总结果。

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7.县财政局出具放款通知。对县扶贫办审核的申请借款户花名册进行备案；县财政局依据备案情况，向县农行出具放款通知。

8.县农行审批发放贷款。县农行依据县扶贫办提供的借款人花名册和县财政局的放款通知，审核借款人相关资料及担保情况，与贷款申请户面签贷款合同，发放贷款。

（三）流程图

申报需求：建档立卡贫困户自愿申请 村委会受理初审 驻村工作队复审 乡镇人民政府审核汇总 县农行查询征信 扶贫办县扶贫办复核汇总 向州扶贫办申报贷款需求 财政厅下达贷款额度 财政局备案。

发展性贫困户贷款发放：乡镇人民政府依据各村村委会上报的贷款需求，依据本实施细则提出的贷款条件，审核借款人资格 村级进行公示 县扶贫办复核汇总 向县农行及县财政局提供汇总结果 县财政局出具放款通知 县农行面签贷款合同，发放贷款（审核担保、代收保险）。

带动性（组织）贷款发放：县农牧局、县经信局对各乡镇辖区内农民专业合作社及龙头企业贷款资格进行审核，乡镇政府对筛选出优质农民专业合作社及龙头企业贷款条件进行审核，审核通过后，由县农行对其资产进行评估（征信），提出贷款需求建议

各乡镇牵头组织带动性贫困户与筛选出的农民专业合作社及龙头企业对接，在双方自愿建立帮带关系的基础上，签定帮带协议及承诺书 农民专业合作社等提出贷款申请（按带动贫困户户数，最高每户5万元） 所在村委会受理初审 驻村工作队复审 乡镇人民政府审核贷款额度并汇总 村级公示（合作社所在村及帮带群众所属村） 县扶贫办复核汇总 向县农行及县

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财政局提供汇总结果 县财政局出具放款通知 县农行面签贷款合同，发放贷款（审核担保、代收保险）。

（四）贴息管理

专项贷款结息日为每年12月20日，由省级财政全额贴息，并按照年度贷款计划“先预拨、后清算”，在每年11月20日前拨付至县财政局。

贷款利息按照先收后贴的原则，贷款发放时由县农行向借款人正常收取利息，并每年于11月17日之前汇总上年全部贷款本息明细，代借款人向县财政局统一申请贴息补助，县财政局审核后于11月20日之前将贴息资金拨付至县农行，由县农行在5个工作日内将贴息资金返还借款人贷款账户。县财政局每年年底将年度贷款本息明细表按时上报省财政厅进行清算。

未按期还款而产生的逾期利息，不予贴息。 （五）风险防控

各乡镇要按照贷款不良率不超过3%的要求，全力确保贷款资金的安全、全额收回，逾期超过90天的视为不良贷款。对弄虚作假、虚报冒领、违规放款等问题，一经查实，严肃追究相关乡镇政府主要负责人的责任。

各乡镇对精准扶贫专项贷款负全责，要精准确定借款人、贷款额度和期限。要通过完善村规民约、政策宣讲、普法教育等手段教育群众树立风险意识、信用意识、法律意识，并将贷款不良户纳入黑名单管理。县农行具体确定借款人贷款担保措施，完善风险化解机制。

县扶贫办、县审计局、县财政局有权对县农行贷款发放、各乡镇资金监管、相关文件资料合同等进行检查，各乡镇、县农行

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