有关金融学的练习题(2)

（3）电子化。

在网络和通信技术的推动之下，金融电子化在短短十几年间席卷全球，网络银行已成为全球金融市场一种崭新的运作模式，引导着银行业走向新的制度变迁之路。

（4）国际化。

随着国际贸易与国际投资的迅速发展、商业银行竞争压力的加大、规避金融管制的现实需要以及欧洲货币市场的发展，20世纪60年代以后，银行业务的国际化速度明显加快。

3.《巴塞尔协议》对商业银行的自有资本是如何规定的？资本要求的核心思想是什么？

答：《巴塞尔协议》将自有资本划分为核心资本和附属资本两大类。

（1）核心资本。核心资本包括股本和公开储备，其中股本包括普通股和优先股。股本等于股票发行数量乘以每股面值，是股东行使所有权的依据。公开储备是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。

（2）附属资本。附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具，以及长期附属债务等。 《巴塞尔协议》的核心思想就是，商业银行的最低资本额由银行资产结构的风险程度所决定，资产风险越大，最低资本额越高；银行最低资本额为银行风险资产的8％，其中核心资本不能低于风险资产的4％。 4.商业银行资金运用的方式有哪些？

答：商业银行的资产业务就是将自己通过负债业务聚集起来的货币资金加以运用的业务。这是商业银行取得收益的重要渠道。商业银行的资金运用主要有以下用途：现金资产、贷款、证券投资及其他资产。 （1）现金资产。

现金资产是商业银行资产中最具有流动性的部分，属于一级储备资产，基本上不给银行带来收益。现金资产包括库存现金、在央行的存款、存放同业的资金以及托收中的现金。 （2）贷款。

贷款是银行将其所吸收的资金按照一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。贷款与其他业务相比较风险较大，但是利率较高，是银行获取收益的主要来源之一。贷款业务可以密切银行与企业的关系，有利于稳定存款和拓展其他业务方式。

（3）证券投资。

证券投资业务是指银行购买有价证券的经营活动。商业银行从事证券业务的目的主要是获取收益、分散风险以及补充流动性。 六、论述题

1.试述金融创新的内在动因。

答：金融创新的发展具有复杂的历史背景与经济条件。从动因上看，有以下几个方面。

（1）规避市场风险。

20世纪60年代以后，西方商业银行所面临的经济环境发生了巨大的变化，尤其是利率、汇率和通货膨胀率变动无常所带来的市场风险显著上升。在巨大的市场风险面前，金融市场行为主体不断寻求规避市场风险的创新方法，由此带动了诸如浮动利率的债权债务工具、金融期货以及金融期权的广泛运用。 （2）金融自由化浪潮。

20世纪70年代以来，世界经济形势发生了巨变，国际金融市场迅猛发展，导致了世界范围之内出现了放松金融管制的金融自由化浪潮。金融自由化实际上是各国不断放松金融管制的过程，这种变化本身就是一种金融制度的创新，这种制度创新又为金融工具创新、业务创新、机构与技术创新提供了宽松的外部环境。 （3）市场竞争的加剧。

市场竞争是金融机构不断向前发展的永恒推动力。经济全球化带动之下的金融市场国际化，使得金融机构竞争的平台由国内拓展到国外，而金融自由化的趋势，又使得金融机构之间竞争的深度与广度也在不断加深与拓展。金融机构如想在激烈的市场竞争中求得生存和发展，就需要不断地改革与创新。 （4）科技的进步。

20世纪70年代以来的以计算机和网络技术为代表的科技进步为金融业的创新发展提供了技术支撑。新技术的应用推动了全球金融市场一体化的进程，加快了资金流动速度，使金融交易快速突破了时间与空间的限制，扩展了创新的金融产品的运用与推广的范围与速度。

2.如何理解我国国有商业银行的在经济转轨中的作用？

答：改革开放以来，我国确立了建立社会主义市场经济的改革目标，让市场在资源配置中起基础性作用。改变资源配置的方式，这是因为我们已经认识到市场能够带来效率。到目前为止，我们向市场经济体制的转轨是成功的，最成功之处就在于改革过程兼顾了国家和个人的利益。准确地说是利益相容保证了改革沿着市

场化方向不断深化。在经济发展的起飞阶段，国家通过占有更多的经济、金融资源以在动员资本形成中发挥更大作用是第二次世界大战之后德、日经济迅速起飞的重要经验。所以国家作为所有者主体不会也不应该完全退出经济及金融领域，国有商业银行是保证政府目标实现和社会目标实现的必要条件。经过多年的发展，我国向市场经济的转轨取得了巨大的成功。不可忽视的是，在我国经济变迁中，四大国有商业银行集中政府分散于民间部门的储蓄，为国家控制经济提供了强有力的支持。

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