有关金融学的练习题

第七章商业银行

一、术语解释 1.单元银行制 2.分支行制

3.银行持股公司制 4.核心资本 5.附属资本 6.回购协议 7.商业贷款论 8.金融创新 二、填空题

1.1694年成立的( )是历史上第一家股份制银行，它的出现标志着现代银行制度的诞生。

2.根据《巴塞尔协议》，银行的资本可以分为两级，一级为( )，另一级为( )。 3.现代银行主要是通过以下两条途径建立起来的：一是( )；二是( )。 4.商业银行的业务大体可以分为三种类型：( )、( )和( )。 5.商业银行的经营原则是：( )、( )和( )。

6.商业银行的现金资产包括：( )、( )、( )和( )。 7.商业银行基本上是( )和( )两种模式发展起来的。 8.我国商业银行采取( )的组织制度。

9.按照贷款的保证程度可将贷款分为( )和( )。

10.商业银行在中央银行的准备金存款包括( )和( )。

11.依据产权结构的不同，商业银行可以分为( )、( )和( )。 三、判断题

1.连锁银行在法律上保持独立，但在经营上是由某个人或集团控制。( )

2.使用贷款承诺的客户，无论使用贷款与否，都必须支付一定的手续费。( ) 3.20世纪50—60年代负债管理理论的盛行使得商业银行不仅扩大了资金来源，也提高了商业银行经营的安全性。( )

4.债务资本与股权资本一样都构成了商业银行的核心资本。( )

5.信用创造是商业银行所特有的职能，也是其区别于其他金融机构的重要特征。( ) 6.在单元制下，商业银行更易于协调资金安排，取得规模经济效益。( )

7.从发展趋势上看，商业银行正在逐步走上全能型、综合化的运作模式。( )

8.美国银行业由于采取单元制的组织形式，因此，银行业避免了集中化的发展趋势。( ) 9.按照《巴塞尔协议》的规定，未公开的储备属于附属资本的范围。( ) 10.交易账户是指个人或者企业为了交易目的而开立的支票账户。( ) 11.现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。( ) 12.担保类中间业务属于无风险的中间业务类型。( )

13.商业贷款论强调资金运用受制于资金来源的性质与结构，这一原则奠定了商业银行资金运用的基本原则。( )

14.预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人预期收入之间的关系而不是贷款期限与流动性之间的关系。( )

四、不定项选择

1.历史上的银钱业的主要业务包括（ ）。 A.货币兑换

B.货币保管

C.汇兑 D.存款 E.贷款

2.商业银行的基本职能包括( )。 A.调节经济 B.信用中介 C.支付中介 D.信用创造 E.金融服务

3.以下属于商业银行资金来源的是( )。 A.自有资本 B.库存现金 C.贷款 D.贴现 E.同业拆借

4.（ ）是金融机构体系中处于主体地位的金融机构。 A.中央银行 B.商业银行 C.投资银行 D.专业银行

E.政策性银行

5.单元银行制在（ ）最为典型。 A.美国 B.英国 C.中国 D.日本

E.德国

6.现代商业银行的发展趋势包括（ ）。 A.非中介化 B.国际化 C.电子化 D.集中化 E.全能化

7.商业银行进行证券投资业务所要达到的目的包括（ ）。 A.获取收益 B.分散风险 C.应对监管需要 D.扩大资金来源渠道

E.补充流动性

8.负债管理理论的基本思想是依靠（ ）的方法来保持资金的流动性。 A.借入资金

B.扩大资金运用范围 C.增加存款

D.减少贷款发放

9.商业银行向中央银行借款通常有两种方式（ ）。 A.再贷款 B.转贴现

C.政府作担保 D.再贴现 E.信贷配给

10.商业银行投资业务是指银行从事（ ）的经营活动。 A.购买证券 B.代理证券买卖

C.为企业发行债券提供咨询服务 D.为企业并购提供融资服务 11.回购协议实质上是（ ）。 A.短期借贷 B.证券买卖

C.抵押品的证券买卖

D.抵押品的短期借贷 五、简答题

1.现代商业银行的基本职能是什么？

2.现代商业银行未来的发展趋势是什么？

3.《巴塞尔协议》对商业银行的自有资本是如何规定的？资本要求的核心思想是什么？ 4.商业银行资金运用的方式有哪些？ 六、论述题

1.试述金融创新的内在动因。

2.如何理解我国国有商业银行的在经济转轨中的作用？

第七章 练习题答案

一、术语解释

1.单元银行制：又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者限设分支机构。这种银行制度在美国最为典型。

2.分支行制: 又称为总分行制，是指在银行除总行外，还在国内外各地设立分支机构。总行一般设在各大中心城市，所有分支机构统一由总行领导指挥。目前世界上大多数国家都采取这种银行组织制度，尤其是以英国、日本、德国最具代表性。

3.银行持股公司制:一般是指由某一集团成立一个股份公司或者持股公司，再由该公司收购和控制两家以上的银行股票。在法律上，这些银行是独立的，但其业务和经营策略同属于同一持股公司控制。

4.核心资本: 是商业银行自有资本的重要组成部分,核心资本包括股本和公开储备。《巴塞尔协议》规定核心资本不能低于风险资产的4％。

5.附属资本: 是商业银行自有资本的重要组成部分, 附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具以及长期附属债务等。

6.回购协议: 是指银行在向他人出售证券的同时，同意在某一时间以商定的价格购回这批证券。

7.商业贷款论: 是最早的资产管理理论，又称为自偿性贷款理论。该理论认为银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此银行的资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。 8.金融创新：金融创新始于20世纪60年代后期，至70年代各种创新活动日益活跃，到80年代已形成全球趋势和浪潮。其内容是突破金融业多年的传统模式，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。金融创新给金融微观主体商业银行的影响是直接的，同时也对整个金融体制、金融宏观调节乃至整个经济都带来了深远的影响。 二、填空题 1.英格兰银行 2.核心资本 附属资本

3.从旧式高利贷银行转变而来 以股份制公司形式组建而成 4.资产业务 负债业务 表外业务 5.盈利性 安全性 流动性

6.库存现金 在央行的存款 存放同业的资金 托收中的现金 7.职能分工型 全能型 8.分支行制

9.担保贷款 信用贷款 10.法定准备金 超额准备金

11.股份制商业银行 私人商业银行 国有商业银行 三、判断题

1.对 2.对 3.错 4.错 5.对 6.错 7.对 8.错 9.对 10.对 11.错 12.错 13.对 14.对

四、不定项选择

1.ABC 2.BCDE 3.AE 4.B 5.A 6.BCDE 7.ABE 8.A 9.AD 10.A 11.D 五、简答题

1.现代商业银行的基本职能是什么？

答：商业银行作为金融体系中最重要的金融机构，其职能表现为：

（1）信用中介职能。商业银行通过负债业务，将社会上的闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门，由此充当社会上资金余缺双方的中间人。

（2）支付中介职能。商业银行执行支付中介功能是以活期存款账户为基础的。商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

（3）信用创造职能。商业银行信用创造的职能是基于其信用中介与支付中介的职能基础上产生的。商业银行在利用所吸收的存款基础上，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，由此创造出数倍于原始存款的派生存款，形成经济中货币供给量的扩张。

（4）金融服务职能。在现代经济生活中，商业银行有其独特的信息优势、技术优势和专业化人员优势。商业银行可以根据客户需求提供多样化的金融服务，业务范围也随着金融竞争的加剧以及金融创新的发展而不断拓展，各类中间业务应运而生。

2.现代商业银行未来的发展趋势是什么？

答：现代商业银行不断朝着全能化、集中化、电子化和国际化的方向发展。 （1）全能化。

从全球范围来看，全能型与职能分工型两种模式的业务分工以及两者之间的界限越来越模糊，商业银行逐步趋向全能型、综合化的运作模式，这已成为一个不可阻挡的趋势。 （2）集中化。

20世纪90年代以来，国际银行业的兼并、收购风起云涌，这种兼并浪潮直接导致银行业向高度集中的方向发展。银行业的并购不但使银行业趋于高度集中、银行的规模越来越大，而且实现了业务方式的多样化，产生了“金融百货公司”的运行方式。

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