小学生零用钱支配情况的调查研究

一、导论

（一）背景及意义

随着我国改革开放的逐步深入，人民生活水平的逐步提高，人们越来越多的关注生活品质。越来越多的家长给孩子一定的零用钱，却不关心零用钱的去处和用途。小学生由于年龄较小，自我管理能力差，不具备相应的理财能力，更易受社会不良风气的影响，认为零用钱属于自己可随意支配的财物，买东西大手大脚，缺乏目的性和计划性，吃、喝、用等方面追求时髦，讲究气派，穿名牌，玩高档，高消费、乱消费等现象频频发生。这不仅使小学生的心灵受到迫害，而且还是部分学生从小养成了爱慕虚荣、铺张浪费的不良习惯。另外，小学生的人情消费趋于成人化现象也日益滋生蔓延，过生日请客吃饭、互赠贺礼；甚至有的学生请同学代写作业，把学习上的帮助变成了金钱交换关系，使同学间纯真的友情变质。更为严重的是一些高年级学生吸烟、喝酒、进网吧、打游戏、谈朋友等等，出现了“父母省吃俭用一心为孩子，孩子铺张浪费不领父母情”的怪现象。加之，市场上的大量商品促销，不断迎合孩子的心理，致使部分学生手中有了钱，就大把大把乱花，而不考虑自己是否需要。同学间往往不比奋进只比享受，不比简朴只比奢华，不比勤劳只比获得，乱消费、高消费、理财意识淡薄等现象十分严重，这对学生良好行为习惯的形成和学校、班级的管理带来了很大的负面影响。

小学生作为一个特殊的消费群体进入人们的视野，他们不再仅仅作为家庭的附属分子，对家庭消费行为和习惯的影响也越来越大，逐步成为不可忽视的社会现象。现代社会生活中，理财能力是个体生存能力的重要组成部分，一个具有良好理财能力的人，可以最大限度地发挥所拥有的金钱的使用价值，有效提高生活质量。对于成长中的少年儿童而言，学会理财不仅能减少不必要的浪费，提高零用钱的使用率，帮助他们培养勤俭节约的好习惯，而且也与我国社会可持续发展理念相统一。不良消费倾向的存在，严重影响了小学生的学习和良好道德品质的形成，是我们亟待研究解决的现实问题。因此，引导、教育、改变这种不良现象，从小培养学生正确的理财意识，养成良好的理财习惯，发展理财素质，促进学生全面发展是一件有意义的大事，也必然对儿童的健康成长产生积极的影响。

（二）国内外研究现状

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1、国内研究现状

关于与“钱”有关的教育，专家学者见仁见智，赋予了不同的称谓，例如：金钱教育、消费教育，理财教育等等。在知网上检索了近十年来在学术期刊上的相关研究成果，得到以下初步认识：

“金钱教育”涉及多是观念方面的内容，研究又称之为“金钱观教育”。如王瑛在《加强对中小学生的金钱观教育》一文中指出：“金钱观教育是教育者有目的地使受教育者形成对金钱的正确认识，帮助他们正确处理物质需要与精神需要的关系，学会合理消费，做金钱的主人的教育”①。面对市场经济带来的人生观、价值观、道德观的变化，教育者应该尽快的对小学生进行“金钱观教育”。

“消费教育”可以说是如何合理花钱的教育。对于小学生的消费教育，郭春国撰写的文章指出“消费教育旨在让学生知道广告是什么，消费者的权利是什么，购买物品时什么应该注重，怎样使家庭开支安排更合理，个人消费如何进行等”。② “理财教育”是近年来在未成年人教育研究中使用频率逐渐增多的概念。《教育研究》载文将“中小学理财教育”界定为“根据社会发展的需要和趋势，从中小学生身心发展特点和成熟水平出发，由学校有目的地培养中小学生正确的财富观、明确的理财意识、基础性的理财知识、初步的理财能力和良好的理财习惯的影响活动”③。

教育专家朱棣云认为，小学阶段是开展理财教育的最佳时期，但这项教育在课堂上实施并不十分适合，因为每个家庭有每个家庭不同的经济条件和金钱观，理财教育在家庭中实施效果会更佳。他认为，对于小学低段的孩子，不仅要让他们认识钱币，了解钱币的作用，学会换算钱币，还要让他们明了自己家庭的每一份开支；对于三年级的孩子来讲，自己就要开始接触钱了，能够知道钱的消费、银行的功能等等，对家庭的投资储蓄情况有足够的了解。家长要给孩子一定的零花钱，让他们自由的支配，限制大的方面的消费，但在小的方面不必过细地了解；四年级是理财教育深化的关键时期，可以让孩子去了解更多的理财知识等。 2、国外研究现状

国外的研究状况分别从美国、英国、日本三个国家对小学生的理财教育进行了具体的研究。

第一，美国的理财教育

在世界发达国家的少儿理财教育中，美国人成就尤为突出，积累了一套成功经验。他们的教育方式清晰地依据少儿生理与心理的发展，体现出生动取材、由浅入深、循

①王瑛．加强对中小学生的金钱观教育[J]．科学研究，1998(1)． ②郭春国，张长庚．消费教育刻不容缓[J]．河南教育，1998(8)．

③关颖．社会学视野中的家庭教育[M]．天津：天津社会科学院出版社，2002：11．

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序渐进的鲜明特点。美国的孩子很小就受到这种比较科学的理财知识教育。在美国人看来，在日常生活里教给孩子正确对待金钱，运用金钱，从对金钱的接触感受中，学习自尊、自立才是最重要的事，也是每个做父母的最应当做的事。

第二，英国的理财教育

理财教育在英国中小学的不同阶段有不同的要求。5岁至8岁的儿童要懂得钱来源，并懂得钱可能有多种目的；8岁至12岁的儿童要学会管理自己的钱，认识到储蓄能够未来的需求；12岁至16岁的学生要懂得消费和储蓄受哪些因素的影响，如何使个人的理财能力提高；16至18岁的学生要学习金融工具和服务的使用，如进行预算和储蓄等。儿童储蓄账户十分流行，很多银行都会为16岁以下的孩子开设特别账户。有一半的英国儿童将其零用钱和勤工俭学的收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。

第三，日本的理财教育

日本人主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，让孩子自己学会管理自己的零用钱。在日本，很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱，然而，当孩子要买玩具时，不论是高收入还是低收入的家庭，都会告诉孩子只能买一个玩具，如果想要另一个的话，必须等到下一个月。当孩子长大后，部分家长会让孩子准备一个账本，记录每个月零用钱的收支情况。

综观发达国家和地区，普遍重视儿童的理财教育，甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。尽管社会背景间存在着差异，但理财教育的独到之处是值得我们借鉴的。

（三）主要研究内容

随着人们生活水平的不断提高，小学生理财能力低下，买东西缺乏目的性和计划性，在吃、穿、用上片面追求时髦，讲究气派，乱消费，高消费，理财意识薄弱，理财能力欠缺的现象较为严重。小学生作为特殊的消费群体，对家庭消费行为和习惯的影响力越来越大，逐步成为不可忽视的社会现象。基于此着重从以下几方面进行研究：

第一，选取运城市人民路小学四、五年级100名学生为研究对象，通过问卷调查了解目前小学生零用钱支配过程中存在的问题。

第二，对调查出现的小学生消费结构宽泛，支配种类不合理；不正确的金钱观；不理性的消费观念；理财意识薄弱；人情消费趋于成人化；家长对孩子过分溺爱和纵容，缺乏监督和教育等问题进行分析；

第三，针对零用钱支配过程中存在的问题，提出学校要开设灵活的理财教育课程，及早培养小学生的理财习惯，在实践中进行理财教育；家长引导学生进行教育储蓄，参与家庭管理等措施。

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二、小学生零用钱支配情况现状调查

（一）调查的实施

为了深入了解小学生零用钱支配情况，调查随机选取运城市人民路小学四（七）班50人，五（九）班50人，共计100名学生作为调查对象（其中男生49人，女生51人）。调查以发放问卷调查为主，辅之以教师、学生访谈。问卷在参考米珍期刊论文《城市小学高年级学生零用钱现状及对策研究》的基础上，进行修改而改编成“小学生零用钱支配情况”的调查问卷。调查在该校教师和学生的积极配合和协助下，利用课余时间发放问卷、回收问卷，并向学生统一讲解，由学生当堂如实填写。本次调查共计发放问卷100份，回收100份，回收率100%。其中，错选、漏选问卷4份，获得有效问卷为96份，有效率为96%。

（二）数据统计与分析

1、小学生每月零用钱的数量

50.00E.00@.005.000.00%.00 .00.00.00%5.00%0.00B.98.1.9%7.1P元以下 50—100元100—150元150元以上 图1 小学生每月零用钱的数量

调查显示，93%的被调查学生每月都拥有零用钱。每月零用钱在50元以下的占被调查学生的42.9%；每月零用钱在50—100元间的占38.1%；7.1%的小学生月零用钱分布在100—150元间；每月零用钱在150元以上的占11.9%（详见图1）。总体而言，小学生月零用钱分布于50—200元间不等。近年来，随着人们生活水平不断提高，小学生手中的零用钱数量越来越多，且呈逐步增长的态势。随着零用钱数量的增多，小学生月平均消费额趋于逐步增长。

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２、小学生零用钱的来源情况

图２ 小学生零用钱的来源情况

810?`@ %0%父母其他亲戚31.7%9.6.3%压岁钱勤工俭学 从小学生零用钱来源情况看：小学生的零用钱主要来源于父母，占被调查人数的81%，从被调查的96名小学生父母职业状况来看，大部分小学生的父母双方都有工作且非常稳定，每月有固定收入。可见，多数的小学生家庭生活相对较富裕，父母基本能满足孩子的用钱要求；零用钱来源于压岁钱的人数占被调查学生的31.7%，由父母给孩子开立银行账户存起来，由父母支取，用于孩子日常零用；零用钱来源于其他亲戚的占9.6%，多来源于孩子的爷爷奶奶、姥姥姥爷等亲戚，由于对小辈过于溺爱，把对孩子的爱与对其的物质满足对等起来，给孩子大量的零用钱，却很少对孩子的消费行为进行引导；靠自己勤工俭学和帮父母干家务获取零用钱的学生仅占被调查人数的14.3%，父母应该鼓励孩子通过自己的劳动来获取所需零用钱，培养小学生的赚钱能力和自力更生的能力。 ３、小学生零用钱的消费结构

28.6.7P%买书籍储存起来买零食打游戏体育运动买衣服54.8%

11.9%

18.6%

47.6%朋友聚会图３ 小学生零用钱的消费结构

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