13秋学期《个人理财》在线作业
试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 一、单选题（共20道试题，共40分。）得分：40
1.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。 A. 16.351 B. 18.14 C. 19.297 D. 21.486
答案:C
满分：2分得分：2
2.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。 A. 16.35 B. 17.35 C. 18.35 D. 19.35
答案:B
满分：2分得分：2
3.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ A. 财务负担率12%，自由储蓄率16% B. 财务负担率13%，自由储蓄率17% C. 财务负担率14%，自由储蓄率18% D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%
答案:B
满分：2分得分：2
4.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A. 66.2 B. 62.6 C. 266.2 D. 26.62
答案:A
满分：2分得分：2
5.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A. 200 B. 214.29 C. 321.43 D. 301.25
答案:B
满分：2分得分：2
6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元 A. 146.9 B. 148.6 C. 148.02 D. 150
答案:B
满分：2分得分：2 7.月月存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户 B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金 D. 所有人
答案:B
满分：2分得分：2 8.阶梯存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户 B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金 D. 所有人
答案:C
满分：2分得分：2
9.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 6
答案:C
满分：2分得分：2
10.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金 A. 24 B. 30 C. 12
D. 20
答案:A
满分：2分得分：2
11.以下不属于家庭收入与支出项目的有() A. 贷款利息支出 B. 房租收入
C. 变现资产资本利得 D. 预付款
答案:D
满分：2分得分：2
12.以下不属于保障型保费的是() A. 定期寿险 B. 退休年金 C. 医疗险 D. 失能险
答案:B
满分：2分得分：2
13.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元 A. 362 B. 355 C. 380 D. 369
答案:A
满分：2分得分：2
14.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元 A. 96034 B. 116034 C. 136034 D. 156034
答案:D
满分：2分得分：2
15.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为() A. 1200元 B. 1300元 C. 1464元 D. 1350元
答案:C
满分：2分得分：2
16.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元 A. 160.47 B. 184.92 C. 154.92 D. 190.47
答案:A
满分：2分得分：2
17.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为() A. 16.5% B. 17.5% C. 18.5% D. 19.5%
答案:B
满分：2分得分：2
18.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到() A. 6.4% B. 7.31% C. 8% D. 8.58%
答案:D
满分：2分得分：2
19.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是() A. 加班奖 B. 考勤奖 C. 先进奖
D. 全年一次性奖金
答案:D
满分：2分得分：2
20.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数() A. PMT B. NPER C. IPMT D. ISPMT
答案:D
满分：2分得分：2
二、多选题（共10道试题，共20分。）得分：20 1.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有() A. 包括分红险、万能险和投连险等品种 B. 具有保障和投资双重功能 C. 收益与风险并存 D. 全部存在保底利率
答案:ABC
满分：2分得分：2 2.基本养老金包括() A. 基础养老金 B. 个人养老金 C. 过渡性养老金 D. 企业年金
答案:ABC
满分：2分得分：2
3.投资规划应该根据()进行调整。 A. 投资环境 B. 投资者需求 C. 机构报告
答案:AB
满分：2分得分：2
4.以下说法不正确的是()
A. 如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12 B. 如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12 C. 如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D. 如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
答案:AB
满分：2分得分：2
5.银行个人信贷产品包括() A. 个人住房贷款 B. 个人投资贷款 C. 个人消费贷款 D. 个人医疗贷款
答案:AC
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