银行信贷知识题库(超全)(6)

B、从2006年6月1日起，对购买住房不足5年转手交易的，销售时按其取得的售房收入全额征收营业税；

C、对项目资本金比例达不到35％等贷款条件的房地产企业，商业银行不得发放贷款； D、从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20％的规定。

85、九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》就调整住房转让环节营业税提出以下意见：（ABCD）

A、从2006年6月1日起，对购买住房不足5年转手交易的，销售时按其取得的售房收入全额征收营业税；

B、个人购买普通住房超过5年（含5年）转手交易的，销售时免征营业税；

C、个人购买非普通住房超过5年（含5年）转手交易的，销售时按其售房收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；

D、税务部门要严格税收征管，防止漏征和随意减免。

86、九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》就信贷政策的调整作用提出以下意见：（ABCD）

A、对项目资本金比例达不到35％等贷款条件的房地产企业，商业银行不得发放贷款； B、对闲置土地和空置商品房较多的开发企业，业银行要按照审慎经营原则，从严控制展期贷款或任何形式的滚动授信；

C、对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物；

D、从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20％的规定。

87、商业银行市场风险可以分为（ABCD）。

A、利率风险 B、汇率风险（包括黄金） C、股票价格风险 D、商品价格风险

88、商业银行的利率风险按照来源不同，可以分为（ABCD）。 A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、基准风险 D、期权性风险。 89、商业银行内部控制的目标：（ABCD）

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；

B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； C、确保风险管理体系的有效性；

D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 90、商业银行内部控制应当贯彻（ABCD）的原则 A、全面 B、审慎 C、有效 D、独立 91、商业银行内部控制应当包括以下要素：（ABCDE） A、内部控制环境； B、风险识别与评估；

C、内部控制措施； D、信息交流与反馈； E、监督评价与纠正。 92、商业银行授信内部控制的重点是：（ABCDE）

A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系； B、完善授信决策与审批机制；

C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中； D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款；

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E、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

93、商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对（ABD）进行统一管理，避免信用失控。 A、不同币种 B、不同客户对象 C、不同地区 D、不同种类的授信 94、商业银行授信岗位设置要求：（ABCD） A、分工合理、职责明确；

B、岗位之间应当相互配合、相互制约； C、做到审贷分离；

D、业务经办与会计账务处理分离。

95、商业银行应当建立有效的授信决策机制，要求（ABCD） A、设立审贷委员会，负责审批权限内的授信； B、行长不得担任审贷委员会的成员；

C、审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档；

D、被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。

96、商业银行应当对授信实行统一的法人授权制度，上级机构应当根据下级机构的（ABC），合理确定授信审批权限。

A、风险管理水平 B、资产质量

C、所处地区经济环境等因素 D、人员知识结构

97、商业银行应当根据风险大小，对不同（ABC）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当逐步采用量化风险指标。

A、种类 B、期限 C、担保条件 D、币种

98、商业银行应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信组合管理，制定在（ABC）的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。 A、不同期限 B、不同行业 C、不同地区 D、不同币种 99、依据《商业银行内部控制指引》，对调查人员的要求（ABCD）。

A、贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；

B、应当对借款人实施独立的尽职调查，严格执行授信审批程序，防止逆程序操作和放宽授信标准，防止发放任何形式的外部行政干预贷款和人情贷款；

C、在对关系人的授信调查过程中，商业银行内部相关人员应当回避； D、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。 100、依据《商业银行内部控制指引》，对调查人员的要求（ABCD）。 A、严格按照权限和程序审查业务；

B、贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；

C、严格按照信贷原则审查对关系人的授信，确保对关系人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件；

D、审查人员应当承担审查失误的责任，并对本人签署的意见负责 101、依据《商业银行内部控制指引》，审贷委员会审议表决应当遵循（ABC）的原则，全部意见应当记录存档。

A、集体审议 B、明确发表意见 C、多数同意通过 D、行长最后决策 102、依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对同一客户的（ABCD）等各类表内外

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授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。 A、贷款、贸易融资、票据承兑和贴现 B、透支、保理、担保 C、贷款承诺 D、开立信用证

103、依据《商业银行内部控制指引》，对集团客户的授信要求：（ABCD）

A、实行统一授信管理，将同一集团内各个企业的授信纳入统一的授信额度内； B、核定集团总的授信额度

C、防止借款人通过多头开户、多头贷款、多头互保套取银行资金； D、防止对关联企业授信的失控。 104、依据《商业银行内部控制指引》，贷前调查环节的工作标准和操作要求：（ABCD） A、实地查看；

B、如实报告授信调查掌握的情况； C、不回避风险点；

D、不因任何人的主观意志而改变调查结论。 105、依据《商业银行内部控制指引》，贷时审查环节的工作标准和操作要求：（ABCD） A、独立审贷； B、客观公正；

C、充分、准确地揭示业务风险； D、提出降低风险的对策。

106、依据《商业银行内部控制指引》，贷后检查环节的工作标准和操作要求：（ABCD） A、实地查看； B、如实记录；

C、及时将检查中发现的问题报告有关人员； D、不得隐瞒或掩饰问题。

107、依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立授信风险责任制，各个部门、岗位的风险责任：（ABCDE）

A、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任；

B、审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责； C、贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任； D、放款操作人员应当对操作性风险负责；

E、高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。 108、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户授信业务风险是指由于（ABC），导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

A、商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度； B、集团客户经营不善；

C、集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况；

D、集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间转移资产或利润等情况。 109、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（ABC）。

A、统一原则 B、适度原则 C、预警原则 D、从紧原则 110、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据本指引的规定，

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结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，其内容应包括（ABCDE）等。

A、集团客户授信业务风险管理的组织建设； B、风险管理与防范的具体措施；

C、确定单一集团客户的范围所依据的准则； D、对单一集团客户的授信限额标准； E、内部报告程序以及内部责任分配。

111、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责（ABCD）等工作。

A、集团客户统一授信的限额设定和调整； B、提出相应方案，按规定程序批准后执行； C、负责集团客户经营管理信息的跟踪收集； D、风险预警通报。

112、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应实行的制度错误的说法是（BCD）。

A、客户经理制 B、行长负责制

C、一级分行负责制 D、一级分行负责制 113、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织（ABC）等措施分散风险。 A、银团贷款 B、联合贷款 C、贷款转让 D、世行贷款 114、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括集团客户各成员的（ABCD）等情况。 A、名称、法定代表人、实际控制人； B、注册地、注册资本、主营业务； C、股权结构、高级管理人员情况；

D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼。 115、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司的（ABCD）等情况，并在调查报告中记录相关情况。

A、背景 B、信用评级 C、经营和财务 D、担保和重大诉讼 116、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况，包括：（ABCD）

A、交易各方的关联关系； B、交易项目和交易性质；

C、交易的金额或相应的比例；

D、定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。 117、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形（ABCDEF）之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息： A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；

B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的； C、利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行

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贴现或质押，套取银行资金或授信的；

D、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的； E、出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的； F、通过关联交易，有意逃废银行债权的。

118、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的（ABCDE），防止对集团客户过度授信。 A、贷款卡信息 B、负债信息 C、大事记

D、关联方信息

E、对外对内担保信息和诉讼情况119、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，（ABCD）等重大事项必须及时登录到本行信贷信息管理系统。 A、集团客户贷款的变化； B、经营财务状况的异常变化； C、关键管理人员的变动以；

D、集团客户的违规经营、被起诉、欠息、逃废债、提供虚假资料。 120、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负债指标、（ABCD）等，设置授信风险预警线。

A、盈利指标 B、流动性指标

C、贷款本息偿还情况 D、关键管理人员的信用状况 121、信贷在线预警内容： （ ABCDE ） 。

A、违规信用 B、事实风险贷款 C、潜在风险贷款 D、质量恶化贷款 E、展期贷款

122、信贷在线预警内容中的事实风险贷款包括： （ ABC） 。 A、当年新发放事实风险贷款 B、当年新发生事实风险贷款 C、当年新发生或有资产垫款 D、往年发生的事实风险 123、信贷在线预警流程按照 （ ABC） 的流程运作。 A、集中预警、分工督查 B、快速处置 、及时反馈 C、跟踪监控、责任追究 D、方案落实、整改到位 124、信贷在线预警按照 （AB ） 的方式运作。

A、上下级行联动 B、前后台部门协作 C、内外勤部门配合 125、“每日预警”考核范围： （ABCD）

A、2000年1月1日以后法人客户新增贷款所形成的五级分类不良贷款

B、2000年1月1日以后法人客户新增贷款中办理还旧借新和借新还旧所形成的五级分类不良贷款

C、2000年11月1日以后个人客户新增贷款所形成的五级分类不良贷款， D、2000年11月1日以后个人客户新增贷款中违规办理还旧借新和借新还旧所形成的五级分类不良贷款

126、企业法人黄金客户必须具备的条件： （ABCD） A、信用等级在AAA（含）以上；

B、企业资产负债率在50%（含）以下

C、企业经营性现金净流量大于或等于净利润； D、综合回报率或预期回报率高

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