标准答案: BDE
28. 新古典宏观经济学包括
A. 理性预期学派; B. 货币主义; C. 新凯恩斯主义; D. 供给学派; 标准答案: ABD 29. 自然失业率
A. 恒为零; B. 是历史上最低限度水平的失业率; C. 是经济处于潜在产出水平时的失业率; D. 包括摩擦性失业; E. 恒定不变; 标准答案: CD
30. 以下哪些会增加财政的预算赤字
A. 政府债务的利息增加; B. 政府购买的物品与劳务增加; C. 政府转移支付增加; D. 间接税增加;
标准答案: ABC
31. 要消除通货紧缩缺口，政府应该
A. 增加公共工程支出; B. 增加福利支出; C. 增加税收; D. 允许预算出现赤字; E. 允许预算出现盈余; 标准答案: ABD
32. 有效的银行监管体系取决于一些外部因素，实践中它们对银行监管的有效性有直接的影响。如果前提条件不完善，银行监管当局应提请政府注意这些问题，以及这些问题对实现监管目标的现实或潜在的负面影响。这些外部因素包括：
A. 稳健且可持续的宏观经济政策; B. 完善的公共基础设施; C. 有效的市场约束; D. 高度的政府性保护机制; 标准答案: ABC
33. 发生以下哪些变化时，总需求曲线随之变得更陡峭
A. 货币需求的利率弹性减小; B. 货币需求的收入弹性增大; C. 投资需求的利串弹性减小; D. 投资需求的利率弹性增大; 标准答案: BC 34. 哪些属于失业者
A. 季节工; B. 半日工; C. 工假在家休养者; D. 正在等待某项工作者; E. 刚进人劳动队伍末找到工作的工作者; 标准答案: ADE
35. 经济萧条阶段的长短取决于
A. 乘数和加速数的大小; B. 负投资进行的速度; C. 自发投资的增长率; D. 资本设备和存货的
调整; 标准答案: BCD
36. 在现代货币数量论的货币需求函数中，货币需求量主要取决于
A. 总财富; B. 非人力财富在总财富中所占的比例; C. 各种非人力财富的预期报酬率; D. 其他影响货币需求的因素; 标准答案: ABCD
37. 下列选项属于职务回避范围的有：
A. 监管部门及其部门内设处主要负责人有配偶、子女担任被直接监管银行业金融机构负责人的; B. 监管部门及其部门内设处主要负责人有配偶、子女担任被直接监管银行业金融机构负责人的; C. 有配偶、子女在银监会机关与本人有直接上下级领导关系或在本人管辖范围内从业的部门和部门内设处负责人的; D. 有配偶、子女与本人在银监会机关同一部门的处级以下干部的; E. 银监会机关财务、监察、人事部门负责人有配偶、子女担任银监会派出机构或领导班子由银监会党委管理金融机构的财务、监察、人事部门负责人的; 标准答案: ABCDE
38. 良好监管的六条标准为：促进金融稳定和金融创新的共同发展；提升银行业在国际金融服务中的竞争力；设限科学、合理；以及
A. 实施严格、明确的问责制度; B. 高效、节约地使用一切监管资源; C. 鼓励公平竞争、反对无序竞争; D. 强调合规监管和风险监管相结合; 标准答案: ABC
39. 根据希克斯的理论，中性技术进步使
A. 资本边际生产力对劳动边际生产力的比率提高; B. 资本边际生产力对劳动边际生产力的比率不变; C. 资本边际生产力对劳动边际生产力的比率降低; D. 资本边际生产力对劳动边际生产力均保持不变; E. 工资和利润在国民收人中的比例保持不变; 标准答案: BE
40. 根据哈罗德模型，下列说法中不正确的是
A. 社会生产的产品只能是消费品; B. 经济长期稳定增长的条件是实际增长率和有保证的增长率一致; C. 实际增长率与有保证的增长率不等，将引起经济的长期波动; D. 自然增长率与有保证的增长率不等，将引起经济的长期波动; E. 经济有一种内在的力量使自然增长率、有保证的增长率和实际增长率保持一致; 标准答案: ABCE
41. 某国对货币的实际需求增加，可能是由于
A. 利率上升; B. 物价总水平下降; C. 总产出增加; D. 减少政府支出; E. 减少税收; 标准答案: BCE
42. 货币学派认为影响货币需求的因素有
A. 利率; B. 国民收入; C. 支付手段; D. 预期的货币名义收益率; E. 预期的股票收益率; 标准答案: ABCDE
43. 经济之所以会发生周期性波动是由于
A. 乘数作用; B. 加速数作用; C. 乘数和加速数共同作用; D. 经济本身的内在机制; 标准答案: CD
44. 在哈罗德模型中，如实际增长率大于有保证的增长率，其可能的后果是
A. 由于实际资本存量大于企业家需要的数量，经济最终将趋于停滞; B. 由于实际资本存量小于企业家需要的数量，经济最终将趋于停滞; C. 由于实际资本存量大于企业家需要的数量，经济最终将趋于高涨; D. 由于实际资本存旦小于企业家需要的数量，经济最终将趋于高涨; E. 由于实际储蓄率高于合意的储蓄率，经济最终将趋于高涨; 标准答案: DE
45. 《银监法》赋予银监会的基本职权包括：
A. 规章规则制定权、审批权; B. 非现场监管权和现场查权; C. 强制纠正权; D. 处罚权; 标准答案: ABCD
46. 资本的边际生产力提高，则
A. 预期净收入流量的现值下降; B. 资本需求下降; C. 合意资本存量上升; D. 资本边际产品价值提高; 标准答案: CD
47. 影响消费的非收入因素有
A. 利息率; B. 价格水平; C. 收入分配; D. 消费品存量; E. 流动资产; F. 人口增长; 标准答案: ABCDEF
48. 如果预期物价水平下降，但总需求仍然不变，则有
A. 物价水平下降; B. 物价水平上升; C. 实际国民生产总值将增加; D. 实际国民生产总值将减少; 标准答案: AC
49. 良好的监管文化具有下列哪些作用
A. 规范、导向、提升监管工作; B. 凝聚监管队伍; C. 降低监管成本; D. 提高监管效能; 标准答案: ABCD
50. 根据库兹涅茨对长期消费资料的研究，所得出的结论与凯恩斯的结论不同，从而出现了“消费函数之谜”。其结论有
A. 边际消费倾向小于平均消费倾向; B. 边际消费倾向与平均消费倾向基本相等; C. 长期平均消费倾向是稳定的; D. 长期平均消费倾向是下降的;
标准答案: BC
51. 会使LM曲线向左移动的情况有
A. 货币供给减少; B. 货币供给增加; C. 价格水平上升; D. 价格水平下降; 标准答案: AC
52. 持久收入假说与生命周期假说的相同点有
A. 证明了长期平均消费倾向的稳定性; B. 强调了储蓄的动机; C. 把财产因素包括在消费函数中; D. 证明了短期消费倾向的波动性; E. 认为预期的收入和当前的收入一样，也影响消费; 标准答案: ADE
53. 下列选项中符合清理银监会工作人员为他人介绍贷款工作有关要求的是：
A. 立即辞职; B. 对于工作人员介绍的贷款，由所在单位责令介绍人限期核实借款手续、落实借款人还款计划; C. 贷款到期不能归还的，由所在单位要求当事人离岗清收，并视情节给予相应处理或处分 ; D. 立即调离; 标准答案: BC
54. 从成本推动的角度分析，引起通货膨胀的原因有
A. 世界性商品价格上涨; B. 银行贷款的扩张; C. 工资率上升; D. 投资率下降; 标准答案: AC
55. 在理性预期学派看来，凯恩斯主义经济理论之所以错误是因为
A. 不合乎理性的预期; B. 不能保证个人行为协调一致; C. 把能否增加社会生产总量作为判别经济政策优劣的标准; D. 把能否增加社会成员的福利作为判别经济政策优劣的标准; 标准答案: ABC
56. 中央银行降低再贴现率的货币政策作用有限，其原因有
A. 中央银行不能命令商业银行增加贷款; B. 中央银行不能命令商业银行前来借款; C. 商业银行前来借款多少由自己决定; D. 商业银行已有超额准备; 标准答案: ABCD
57. 对主流学派的短期总供给曲线而言，下列说法中正确的是
A. 曲线上各点的斜率相等; B. 当产出超过潜在产出水平时，斜率变大; C. 在短期中，总需求推动实际产出增加并使价格上升; D. 如短期总供给曲线与总需求曲线交于潜在产量线左侧经济一定处于萧条状态; 标准答案: BC
58. 理性预期理论及其分析方法的基础包括
A. 理性预期假说; B. 现代货币数量论; C. 自然率假说; D. 币中性假说; 标准答案: ACD
59. 供给学派主张减税应
A. 削减平均税率以增加低收入阶层的消费需求; B. 削减边际税率以增加高收入阶层储蓄和投资的供给; C. 根据不同经济风向使用; D. 大规模、持久; 标准答案: BD
60. 所有位于BP曲线左方的点，意味着
A. 国际收支失衡; B. 国际收支盈余; C. 国际收支赤字; D. 不决定国际收支状况; E. 内部与外部失衡; 标准答案: AB 61. 新古典理论认为
A. 货币工资具有部分伸缩性; B. 居民存在货币幻觉; C. 存在收益递减规律; D. 劳动市场是不完全竞争市场; E. 工资率对劳动供需的调节存在时滞; 标准答案: BC
62. 从外贸均衡出发，经常项目的逆差可能是因为
A. 出口大于进口; B. 出口小于进口; C. 出口等于进口; D. 出口的增加大于进口的增加; E. 出口的减少大于进口的减少; 标准答案: BE
63. 美国经济学家库兹涅茨提出的为期四年左右的经济周期属于 A. 短周期; B. 中周期; C. 长周期; D. 建筑业周期; 标准答案: CD
64. 乘数理论和加速理论的关系是
A. 两者共同解释经济周期的运行过程; B. 两者都说明投资的决定; C. 乘数理论说明国民收入的决定，加速理论说明投资的决定; D. 只有乘数作用时国民收入的变动，比乘数、加速数作用相结合时的变动大; 标准答案: AC
65. 自然失业率指以下哪些失业人数占劳动力总数的比率
A. 结构性失业; B. 隐蔽性失业; C. 自愿失业; D. 周期性失业; 标准答案: AC
66. 经验表明：长期消费函数是一条过原点的直线，所以
A. 边际消费倾向大于平均消费倾向; B. 边际消费倾向小于平均消费倾向; C. 边际消费倾向等于平均消费倾向; D. 边际消费倾向和平均消费倾向为常数; 标准答案: CD
67. 经济萧条时，政府可采用的财政手段有
银监会专业考试多选题总汇
1. 以下关于不良金融资产收购方尽职要求的表述正确的有:
A. 对收购不良金融资产的状况、权属关系等进行调查; B. 设定收购程序，明确收购工作职责; C. 在合理时间内完成对收购资产的数据、合同等相关资料的核对; D. 涉及较大金融收购时，聘请独立、专业的中介机构进行尽职调查
2. 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，需满足以下条件___。
A. 所投资的股票应是在境外证券交易所上市的股票; B. 投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的50%; C. 投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的10%; D. 单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币（或等值外币）; 3. 下列说法，错误的是:
A. 监管部门应通过会谈、审慎监管会议等途径将综合评级结果通报给商业银行的高级管理层; B. 商业银行对综合评级结果有异议的，应在10个工作日内向监管机构提出反馈意见; C. 商业银行对综合评级结果没有异议的，应在一个月内向监管机构提供回应报告和确认书; D. 监管机构在任何情况下都无权对原始评级结果进行调整
4. 专项准备的计提比例由金融企业根据贷款资产的___等因素确定。 A. 风险程度; B. 回收的可能性; C. 余额情况; D. 资金收回期限; 5. 增加或变更以下哪些业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准___。
A. 法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的 ; B. 将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的; C. 提供跨境电子银行服务的; D. 金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的; 6. 以下哪些情况下，汇票的持票人可以行使追索权:
A. 汇票被拒绝承兑; B. 承兑人逃匿; C. 汇票付款人死亡; D. 付款人被宣告破产; 7. 关于银团贷款，下列说法不正确的是：
A. 银团贷款是一种业务品种，开办行应先取得监管部门的行政许可; B. 单一客户融资需求额超过法定单户最大授信额度，必须采用银团贷款; C. 大型项目融资一律采取银团贷款方式; D. 项目融资是否采取银团贷款方式，由当地银行业协会决定;
8. 某金融资产管理公司在不良债权管理时，调查了某债务担保人的其它债务情况，并且调查了其他债权人对该债务人的债务追偿情况。根据以上表述，以下选项中正确的有:
A. 有必要调查担保人的其它债务情况; B. 没必要调查其它债权人的债务追偿情况; C. 没必要调查担保人的其它债务情况; D. 有必要调查其它债权人的债务追偿情况
9. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行___。
A. 信息查询; B. 诫勉谈话; C. 追究责任; D. 风险提示; E. 风险通告;
10. 银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括___。 A. 商业银行操作风险管理程序的有效性; B. 商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据; C. 商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施; D. 商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序; E. 商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性;
11. 下列属于市场风险情况的报告的内容的是：
A. 按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸; B. 对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析; C. 财务情况; D. 市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况; 12. 银团贷款参加行签订的《银团内部协议》，对借款人___。 A. 有约束力; B. 无约束力; C. 有告知义务; D. 无告知义务; 13. 下列哪些财产一般不得用于抵偿债务___。
A. 产权不明的财产; B. 不易储存保管的资产; C. 无形资产; D. 公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施; E. 资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的;
14. ___开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A. 政策性银行; B. 中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行）; C. 城市商业银行; D. 信托公司; E. 外资银行境内营业性机构;
15. 商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过___等形式套取银行资金。
A. 多头开户; B. 多头借款; C. 多头互保; D. 重复抵押;
16. 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列情形之一的，可以停止执行。
A. 被申请人认为需要停止执行的; B. 行政复议机关认为需要停止执行的; C. 申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的; D. 法律规定停止执行的; 17. 商业银行内部控制应当贯彻___的原则。
A. 全面; B. 审慎; C. 有效; D. 独立; E. 及时;
18. 下列哪类风险，非现场监管人员可以根据被监管机构实际情况和机构面临的经营环境等因素，决定是否将其纳入某一次风险评估中:
A. 操作风险; B. 法律风险; C. 声誉风险; D. 策略风险; E. 合规风险; F. 利率风险 19. 市场风险限额包括：
A. 风险控制限额; B. 交易限额; C. 风险限额; D. 止损限额; E. 损失限额; 20. 商业银行申请开办企业年金基金受托业务，应当符合的条件是___。
A. 注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于2亿元人民币的净资产; B. 具有完善的法人治理结构; C. 有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施; D. 最近2年无重大案件和违法违规行为;
21. 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的___。 A. 收益; B. 权利; C. 义务; D. 风险;
22. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为50%的资产是___。
A. 商业银行对多边开发银行的债权; B. 商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权; C. 商业银行对企业、个人的债权; D. 个人住房抵押贷款;
23. 银行监管部门对商业银行集团客户授信风险监管措施有:___
A. 指导商业银行制订集团客户授信业务风险管理制度、机制; B. 调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例; C. 指导商业银行开展集团客户授信风险评估工作，并收集分析风险评估报告; D. 对商业银行集团客户授信业务开展检查; E. 建立实施大额集团客户授信业务统计和风险分析制度，并视风险状况予以通报;
24. 银监会对商业银行法人机构整体评价时，应___。
A. 初次覆盖总行和所有分支机构; B. 每次都覆盖总行和不少于二分之一的分支机构; C. 再次进行整体评价时，应抽取不少于二分之一的分支机构; D. 再次进行整体评价时，应抽取不少于三分之一的分支机构;
25. 设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并符合以下条件___。
A. 风险管理和内部控制健全有效，最近2年未发生大案要案; B. 流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标均满足有关监管要求; C. 按规定提足损失准备金; D. 资本充足率不低于6%; E. 不良贷款比例不高于13%;
26. 信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，需要___。
A. 由其法人统一向当地银监局提交申请材料; B. 经当地银监局审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批; C. 应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送衍生产品交易业务内部管理规章制度、会计制度; D. 上报主管人员和主要交易人员名单、履历; E. 风险敞口量化或限额的授权管理制度;
27. 关于划拨土地抵偿债务，下列说法正确的有___。
A. 应取得有审批权限的人民政府批准或获得土地管理行政部门批准; B. 如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地应当一并用于抵偿债务; C. 在确定抵债金额时扣除补交土地出让金; D. 相关税费计入抵债资产价值;
28. 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：
A. 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任; B. 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程; C. 协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险; D. 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序; E. 确保操作风险制度和措施得到遵守
;
29. ___有情形的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格。
A. 未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的; B. 离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的; C. 原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的; D. 已连续中断任职1年以上的;
30. 金融企业在确定坏账准备的计提比例时,应当根据___等相关信息予以合理估计。
A. 债务金额大小; B. 债务单位的规模; C. 债务单位的实际财务状况; D. 债务单位的实际现金流量;
31. 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件___。
A. 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件; B. 盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件; C. 高管人员严重违规; D. 发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害; E. 其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件; 32. 下列不属于市场风险情况的报告的内容的是：
A. 利润情况; B. 内部和外部审计情况; C. 市场风险资产分配情况; D. 情景分析和风险价值情况;
33. 商业银行因___而终止。
A. 解散; B. 官司缠身; C. 被撤销; D. 被宣告破产; 34. 下列说法中不正确的是:
A. 监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告; B. 董事会负责任命合规负责人; C. 董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施; D. 高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险;
35. 物权法的颁布充分体现了物权法定的原则,即\物权的种类和内容由法律规定\根据这一原则,下列描述正确的是:
A. 依据全国人大常委会制定的法律确立的物权可能被法院否认; B. 基于行政法规确立的担保物权，其合法有效性可能不为法院所承认; C. 基于监管规章确立的担保物权，其合法有效性可能不为法院所承认; D. 缺乏法律法规肯定的担保权利，尽管在银行业实践中已经得到普遍认可，但是也可能被法院所否认;
36. 下列哪些质押合同自登记时生效:
A. 以合法存单为质物的; B. 以依法可以转让的股票出质的; C. 以可以转让的商标专用权质押的; D. 以著作权中的财产权出质的;
37. 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查报告阶段报做的工作包括___。 A. 形成《现场检查工作底稿》; B. 形成《检查事实与评价》; C. 与被查单位交换检查意见; D. 形成《现场检查报告》; E. 出具《现场检查意见书》;
38. 关于银团贷款成员支付贷款方式，下列说法不正确的是：
A. 按照借款人要求，划到借款人指定帐户; B. 直接划到牵头行帐户; C. 由银团贷款成员自行决定支付方式; D. 按代理行要求，划到代理行指定帐户; 39. 下列属于次级类贷款特征的是___：
A. 借款人不能偿还对其他债权人的债务; B. 银行对抵押品失去控制; C. 借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源; D. 借款人经营亏损，净现金流量为负值;
40. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将通过非现场监管系统定期采集有关数据，分析商业银行各项监管指标，及时评价和预警其___。
A. 风险水平; B. 经营指标完成情况; C. 风险迁徙; D. 内控制度执行情况; E. 风险抵补; 41. 金融机构有关衍生产品交易业务的内审部门职能包括但不限于___。
A. 定期检查衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况; B. 发现衍生产品交易业务出现重大风险时，应迅速采取有效措施，制止损失继续扩大; C. 将有关情况及时报告监管机构; D. 不定期进行衍生产品交易业务岗位轮换;
42. 商业银行应当建立有效的核对、监控制度，负责:
A. 对各种账证、报表定期进行核对; B. 对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点; C. 对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关; D. 对重要业务实行双签有效的制度; E. 对授权、授信的执行情况进行监控;
43. 某市银监分局要对某银行的违法行为举行听证，李某、王某、赵某为监察部门工作人员，张某、孙某、石某、钱某、刘某为法律部门工作人员。如果听证组拟由5人组成，请你帮助挑出正确的听证组组成人员组合：
A. 李某、王某、张某、孙某、石某; B. 王某、张某、孙某、石某、钱某; C. 李某、张某、孙某、石某、钱某; D. 赵某、张某、孙某、石某、刘某; E. 李某、王某、赵某、石某、刘某
44. 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，分行通过总行（地区总部）系统进行实时交易，总行（地区总部）统一进行___。
A. 平盘; B. 敞口管理; C. 规模管理; D. 风险控制; E. 分级管理;
45. 下列哪些选项可以作为金融企业判断是否应对有市价长期投资计提减值准备的依据:
A. 市价持续2年低于账面价值; B. 该项投资暂停交易3个月以上; C. 被投资单位当年发生亏损; D. 被投资单位正在进行清算;
46. 商业银行开展金融创新活动，应坚持___的原则。
A. 成本可算; B. 风险可控; C. 信息充分披露; D. 风险共担; 47. 关于牵头行的职责下列选项正确的是：
A. 分销银团贷款份额; B. 发起和筹组银团贷款; C. 协助代理行进行银团贷款管理; D. 对借款人进行贷前尽职调查;
48. 商业银行计算机信息系统内部控制的重点是:
A. 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突; B. 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况; C. 对接触和使用银行资产的记录进行安全监控; D. 员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训; E. 识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品; 标准答案: ABCDE
308. 具体行政行为有下列情形之一的，行政复议机关决定撤销、变更或者确认该具体行政行为违法：___ A. 主要事实不清、证据不足的; B. 适用依据错误的; C. 违反法定程序的; D. 超越或者滥用职权的; E. 具体行政行为明显不当的; 标准答案: ABCDE
309. 根据有关法律法规规定，下列哪些房地产禁止抵押___。
A. 司法机关查封的房地产; B. 权属有争议的房地产; C. 未依法登记领取权属证书的房地产; D. 国家依法收回了土地使用权的原归个人所有的房产; 标准答案: ABCD
310. 对商业银行的监管综合评级为5级的银行应___。
A. 需要给予持续的监管关注; B. 应限制其高风险的经营行为; C. 必要时采取更换高级管理人员; D. 必要时安排重组或实施接管; 标准答案: ABCD
311. 对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取的措施有：
A. 要求商业银行增加提交市场风险报告的次数; B. 提供额外相关资料; C. 通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平; D. 规避市场风险; 标准答案: ABC
312. 商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务应当符合的条件是___。
A. 设有专门的基金托管部门; B. 实收资本符合有关法规的规定; C. 有足够的熟悉托管业务的专职人员; D. 最近2年无重大违反外汇管理规定记录; E. 具备外汇指定银行资格; 标准答案: ABCE
313. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，盈利能力指标包括___。
A. 成本收入比; B. 资产利润率; C. 资本利润率; D. 资产负债率; E. 资本充足程度; 标准答案: ABC
314. 综合评级为___级的银行一般是健全的机构。 A. 1; B. 2; C. 3; D. 4 ;
标准答案: AB
315. 下列属于商业银行对市场风险管理体系的内部审计内容的有：
A. 市场风险水平; B. 市场风险管理体系文档的完备性; C. 市场风险管理职能的独立性; D. 市场风险管理所涵盖的风险类别及其范围; 标准答案: ABCD
316. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括___。
A. 累计外汇敞口头寸比例; B. 利率风险敏感度; C. 不良贷款比例; D. 外汇头寸比例; E. 存贷款比例; 标准答案: AB
317. 商业银行集团客户授信风险信息管理和风险预警措施有:___。
A. 建立健全信贷管理信息系统; B. 充分掌握集团客户重大信息，防止过度授信; C. 对集团客户授信后的信息及时予以收集整理; D. 设置授信风险预警线; 标准答案: ABCD
318. 市场风险管理体系包括的基本要素有：
A. 董事会和高级管理层的有效监控; B. 完善的市场风险管理政策和程序; C. 完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序 ; D. 完善的内部控制和独立的外部审计 ; E. 适当的市场风险资本分配机制; 标准答案: ABCDE
二、监管文化3
1. 对经济周期的理解,正确的有
A. 经济周期是现代经济社会中不可避免的经济波动; B. 经济周期是局部经济活动的波动; C. 一个经济周期可以分为繁荣、萧条、衰退和复苏四个阶段; D. 经济周期在经济中反复出现，每个周期的时间一样; 标准答案: AC
2. 货币主义的理论基础有
A. 早期货币数量论; B. 现代货币数量论; C. 流动偏好理论; D. 自然率假说; 标准答案: BD
3. 下列各项中，不属于要素收入的是
A. 股息和红利; B. 国库券利息; C. 政府企业盈余; D. 商业银行存款利息; E. 非公司型企业收入; 标准答案: BC 4. 投资赋税优惠政策
A. 允许政府把从工商企业获得的税收用于投资; B. 允许企业从其投资支出扣除一定比例的税收; C. 减少了资本租金成本，有利于刺激投资; D. 意味着消费者在食品、衣物和住房购买中可能获得减免税; 标准答案: BC 5. 在两部门模型中
A. 居民储蓄是收入流量循环的漏出; B. 投资是对收入流量循环的注入; C. 漏出的储蓄等于注入的投资; D. 收人流量循环要正常进行，漏出必须小于注入; E. 收入流量循环要正常进行，漏出必须大于注入; 标准答案: ABC
6. 商业银行的资产业务包括
A. 接收存款; B. 发放贷款; C. 为客户办理转帐结算; D. 对票据进行贴现; E. 购买某公司债券;
标准答案: BDE
7. 长期非利普斯曲线说明
A. 传统非利普斯曲线仍有效; B. 高原点越来越远; C. 通货膨胀和失业不存在替代关系; D. 自然失业率可以变动; E. 政府需求管理政策无效; 标准答案: CE
8. 在多马经济增长模型中
A. 投资不仅影响总需求，而且影响总供给; B. 资本生产率即哈罗德所说的资本一产量比率; C. 投资对总供给的影响可用净投资除以资本—产量来衡量; D. 如净投资增长率等于资本生产率与储蓄率的乘积，经济可实现稳定增长; E. 以上均不正确; 标准答案: ACD
9. 下列各项中，不属于企业间接税的是
A. 营业税; B. 货物税; C. 公司利润税; D. 社会保险税; E. 个人所得税; 标准答案: CDE
10. 关于费雪方程和剑桥方程的正确叙述有
A. 两者实质上是相同的公式，而且它们所企图说明的内容也相同; B. 前者是“栖息的货币”，后者是“飞翔的货币”; C. 两者都暗含利息对货币需求的影响; D. 两者都认为货币数量与价格水平之间存在着直接的因果关系; 标准答案: AD
11. 下列叙述中正确的是
A. 投资支出总额在各个时期差别大; B. 公司未分配利润（加上原已持有的利润）造成这种状况：储蓄和投资是由同—经经济单位完成的; C. 如今，一旦有机会投资，人们将不会储蓄; D. 大部分储蓄是由—群人完成，而大部分投资是由另一群人完成;
标准答案: ABD
12. 理性预期和货币主义的经济周期理论的相同点有
A. 都强调货币供给量变动引起价格水平变动,而价格水平的变动又引起经济中的周期性波动; B. 都强调信息的不完全性; C. 都把经济周期归咎于货币政策的多变; D. 均认为国家对经济的干预是经济不稳定的根源; 标准答案: AD
13. 间接标价的汇率上升和国内价格上升．会使
A. 出口下降进口上升; B. 出口下降进口不变; C. 进口下降出口上升; D. 进口上升出口不变; E. 净出口下降; 标准答案: AE
14. 关于平均消费倾向与边际消费倾向，下列说法中正确的是
A. 边际消费倾向可能大于、小于或等于1; B. 平均消费倾向可能大于、小于或等于1; C. 平均消费倾向总大于或等于边际消费倾向; D. 平均消费倾向即是消费曲线的斜率; E. 平均消费倾向小于消费曲线的斜率; 标准答案: BC
15. 采用直接标价法条件下，一国汇率的上升意味着
A. 另一国汇率上升; B. 外国货币贬值; C. 另一国汇率下降; D. 外国货币升值; E. 本国货币贬值; 标准答案: CDE
16. 商业银行之所以会有超额储备，是因为
A. 吸收的存款太多; B. 未找到那么多合适的贷款对象; C. 向中央银行申请的贴现太多; D. 购买的国债太多; 标准答案: ABC
17. 政府支出对私人投资和消费的挤出效应小，可能是因为
A. 政府支出乘数小; B. 货币需求的收入系数小; C. 货币需求的利率系数小; D. 投资的利率弹性小; 标准答案: ABD
18. 关于长期总供给曲线，下列说法中正确的是
A. 长期来看，货币工资具有完全伸缩性; B. 劳动市场达到均衡时的就业量即充分就业量; C. 政府的宏观经济政策可以对产量发生影响; D. 货币只起价值尺度和交换媒介的作用，与商品价值的决定无关; E. 名义货币供给量的变动将影响劳动市场的均衡; 标准答案: ABD
19. 以下哪些不是中央银行的业务
A. 保管存款准备金; B. 对政府借款; C. 对企业贷款; D. 吸收个人存款; E. 制定货币政策; 标准答案: CD
20. 监管设限的原则是：
A. 依法; B. 合规; C. 效率; D. 公平; 标准答案: AC
21. 影响厂商投资决策的因素有
A. 资本品价格; B. 市场利率; C. 现期收入; D. 预期收人; 标准答案: ABD
22. 以下哪些情况会增加货币的预防需求
A. 增加工资; B. 身体健康状况下降; C. 社会安定; D. 政府削减对社会的保障支出; 标准答案: ABD
23. 要用降低法定准备率的方法来增加货币供给量，其前提条件是
A. 商业银行保留超额推备金; B. 商业银行不保留超额准备金; C. 商业银行追求最大利润; D. 商业银行关心国内经济形势; 标准答案: BC
24. 以下属于银监会工作人员核心价值观建设重要意义的有：
A. 规范、引导和调节监管者的行为举止，使个人行为、思想、情感、信念、习惯和整个组织有机统一起来; B. 培养员工的认同感和归属感，增强员工的使命感和荣誉感，激发员工的工作激情和创造热情; C. 逐步形成弘扬正气、明辨是非，讲政治、顾大局、比奉献，追求真善美、抵制假恶丑的文化氛围; D. 形成心往一处想、劲往一处使，愿意干事、能够干事、也能干成事的良好环境; 标准答案: ABCD
25. 国际收支平衡表中，主要的项目包括
A. 经常项目; B. 资本项目; C. 官方清算余额; D. 统计误差; 标准答案: AB
26. 在IS曲线斜率不变的情况下，LM曲线斜率越大，说明
A. LM曲线越陡; B. LM曲线越平坦; C. 挤出效应越大; D. 挤出效应越小; E. 财政政策效果越大; 标准答案: AC
27. 中央银行变动货币供给可通过
A. 变动现金漏损率，以改变货币乘数; B. 变动法定准备率，以改变货币乘数; C. 变动超额准备率，以改变货币乘数; D. 变动再贴现率，以改变基础货币; E. 买卖国债．以改变基础货币;
避; E. 听证一律应当公开举行 ;
标准答案: ACD
239. 商业银行应当根据风险大小，对___的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。 A. 不同数额; B. 不同种类; C. 不同期限; D. 不同担保条件; 标准答案: BCD
240. “CAMELS+”评级体系中，属于其他因素范围的是:
A. 银行经营的外部环境; B. 银行的控股股东; C. 国际、国内评级机构对银行的评级情况; D. 新闻媒体对商业银行的报道; E. 银行的客户群体和市场份额情况; F. 银行及其关联方涉及国家机关行政调查、法律诉讼、法律制裁等情况 ;
标准答案: ABCDEF
241. 以下关于不良金融资产剥离（转让）方尽职要求的表述正确的有: A. 做好对剥离（转让）资产的数据核对、债权（担保）情况调查等工作
设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责; B. 银行业金融机构向金融资产管理公司剥离（转让）资产不应附有限制转让条款; C. 承担资产交易基准日至资产交割日; D. 期间代收剥离（转让）资产合同项下现金资产发生的相关费用 ;
标准答案: ABC
242. 在抵债资产的保管中，下列说法正确的是___。
A. 银行对保管的财产应该明确具体的责任人; B. 对抵债资产应建立定期审查制度; C. 抵债资产发生的费用计入管理费; D. 保管应该每个季度至少组织一次检查核对。; 标准答案: ABD
243. 某市银监分局要对某银行的违法行为举行听证，关于听证组的组成人员问题该局工作人员有疑问。其中：李某、王某为监察部门工作人员，张某、赵某、石某为法律部门工作人员。如果听证组拟由3人组成，请你帮助挑出正确的听证组组成人员组合：
A. 李某、张某、石某; B. 王某、赵某、石某; C. 李某、王某、张某; D. 张某、赵某、石某; E. 李某、赵某、石某 ;
标准答案: ABE
244. 下列属于《检查事实与评价》支持数据和文字资料的是___。 A. 检查前问卷; B. 会谈记录; C. 工作底稿; D. 取证材料; 标准答案: ABCD
245. 金融机构申请开办衍生产品交易业务，需具备如下条件___。
A. 衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录; B. 应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，以上人员均需专岗人员，相互不得兼任，且无不良记录; C. 有适当的交易场所和设备; D. 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，必须获得其总行（地区总部）的正式授权，且其母国应具备对衍生产品交易业务进行监管的法律框架，其母国监管当局应具备相应的监管能力; E. 有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度; 标准答案: ABCDE
246. 中资商业银行设立支行应当符合以下条件___。
A. 在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，资产质量良好; B. 拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件; C. 上一级管辖行拨付营运资金不得低于人民币5000万元或等值的自由兑换货币; D. 已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制; E. 拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的50%; 标准答案: ABD
247. 下列关于抵押登记部门的描述正确的是:
A. 以无地上定着物的土地使用权抵押的，为当地工商行政管理部门; B. 以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门; C. 以林木抵押的，为县级以上林木主管部门; D. 以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门; 标准答案: BCD
248. 在不良金融资产处置过程中，以下哪些情况免于责任追究:
A. 利用拍卖、竞标、竞价和协议转让等方式处置不良金融资产行为; B. 按国家规定，资产剥离（转让）后回购剥离（转让）资产; C. 按照规定尽职操作，仍使不良金融资产的转让价格明显低于市场价值; D. 经规定程序审批同意，放弃不良金融资产合法权益 ;
标准答案: ABCD
249. 银团贷款牵头行应履行下列职责：
A. 聘请中介机构起草银团贷款法律文本; B. 与借款人确定银团贷款条件; C. 修改银团贷款协议; D. 变更银团贷款担保方式; 标准答案: AB
250. 下列哪些选项陈述的情况，应对无市价长期投资计提减值准备:
A. 贸易法规修订可能导致被投资单位出现巨额亏损; B. 市场的需求发生变化导致被投资单位财务状况发生严重恶化; C. 被投资单位已失去竞争能力,从而导致财务状况发生严重恶化,如进行清理整顿、清算等; D. 该项投资实质上已经不能再带来经济利益;
标准答案: ABCD
251. 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，下列陈述正确的有：___。
A. 金融机构高级管理人员应了解所从事的衍生产品交易风险; B. 金融机构高级管理人员应审核批准和评估衍生产品交易业务经营及其风险管理的原则、程序、组织、权限的综合管理框架; C. 金融机构高级管理人员应能通过独立的风险管理部门和完善的检查报告系统，随时获取有关衍生产品交易风险状况的信息; D. 在获取有关衍生产品交易风险状况信息的基础上进行相应的监督与指导; E. 所有的选择项均可; 标准答案: ABCDE
252. 物权法规定,动产指不动产以外的物，下列属于动产的是: A. 电; B. 汽车; C. 轮船; D. 办公用品; 标准答案: ABCD
253. 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括:
A. 合规管理部门的功能和职责; B. 合规管理部门的权限; C. 合规负责人的合规管理职责; D. 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施; E. 合规管理部门与风险管理部门等其他部门之间的协作关系; 标准答案: ABCDE
254. 以下关于不良金融资产处置定价尽职要求的表述正确的有:
A. 制定不良金融资产定价管理办法; B. 选聘中介机构对处置资产进行评估; C. 向中介机构评估结果提出书面疑义; D. 每年一次重估不良金融资产的实际价值; E. 根据不同形态资产采用不同定价方法 ;
标准答案: ABCE
255. 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括:
A. 对冲风险暴露; B. 减少风险暴露; C. 建立针对自然灾害的应急处理系统; D. 建立针对银行系统故障的备用系统; 标准答案: ABCD
256. 下列属于商业银行市场风险管理政策和程序的主要内容的是：
A. 可以开展的业务; B. 可以交易或投资的金融工具; C. 可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法; D. 市场风险的报告体系; 标准答案: ABCD
257. 商业银行对集团客户内各个授信对象核对最高授信额度时，应做到:___
A. 遵循适度原则; B. 充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况; C. 充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况; D. 根据集团客户的经营和财务状况变化及时对最高授信额度做出调整;
标准答案: ABCD
258. 设立城市信用社股份有限公司应当符合以下条件___。
A. 有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程; B. 有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的章程; C. 注册资本不少于1000万元人民币，且为实缴资本; D. 有健全的组织机构和管理制度; E. 资本充足率不低于6%，核心资本充足率不低于3%; 标准答案: ABD
259. 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的___，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。
A. 风险偏好; B. 风险认知能力; C. 风险承受能力; D. 年龄结构; E. 受教育程度; 标准答案: ABC
260. 下列各项中，可以导致汇票无效的情形有:
A. 汇票上未记载付款日期; B. 汇票上未记载出票日期; C. 汇票上未记载收款人名称; D. 汇票金额的中文大写和数码记载不一致; 标准答案: BCD
261. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为0%的资产是___。
A. 注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的境外商业银行债权; B. 商业银行对多边开发银行的债权; C. 商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币的债权; D. 商业银行对我国政策性银行的债权; 标准答案: BCD
262. 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构申请开办衍生产品交易业务，应具备下列条件___。
A. 衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录; B. 具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统; C. 有适当的交易场所和设备; D. 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，其母国应具备对衍生产品交易业务进行监管的法律框架，其母国监管当局应具备相应的监管能力; E. 有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度 ;
标准答案: ABCDE
263. 商业银行在贷款分类中应当做到：
A. 对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级; B. 制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则; C. 开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统; D. 保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质; E. 对零售贷款如自然人和小企业贷款主要结合信用等级、担保情况等进行风险分类; 标准答案: BCD
264. 商业银行的监管综合评级为3级的银行___。
A. 通常被认为低于满意程度; B. 应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度; C. 督促其加强风险管理; D. 改善财务状况; 标准答案: ABCD
265. 商业银行应当按照市场价格计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的___进行实时监控。
A. 市场风险; B. 操作风险; C. 头寸市值变动; D. 市场交易状况; 标准答案: AC
266. 商业银行公开发行次级债券应当符合的条件是___。
A. 已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确; B. 核心资本充足率不低于4%; C. 贷款损失准备计提充足; D. 具有良好的公司治理结构; E. 最近2年未发生重大案件和违法违规行为; 标准答案: ACD
267. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,核心负债包括 ___。
A. 距到期日三个月以上（含）定期存款; B. 发行债券; C. 活期存款的50%; D. 发行股票; E. 定活两便存款; 标准答案: ABC
268. 商业银行应当确保会计工作的独立性，任何人不得___会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。
A. 授意; B. 暗示; C. 指示; D. 强令; 标准答案: ABCD
269. 下列项目中能引起银行资产总额增加的有___。
A. 在建工程完工结转固定资产; B. 计提应收贷款利息; C. 接受投资者现金入股; D. 吸收存款; E. 向中央银行缴存现金; 标准答案: BCD
270. 商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信组合管理，制定在___的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。 A. 不同期限; B. 不同行业; C. 不同条件; D. 不同地区; 标准答案: ABD
271. 银监会及其派出机构应当在完成风险为本的___后与被监管机构董事会成员举行会谈。 A. 现场检查; B. 更新监管评级; C. 持续监管; D. 风险评估 ;
标准答案: AB
272. 在不良金融资产处置过程中，以下哪些行为应依法、依规追究其责任:
A. 自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方处置剥离（转让）资产，将收益据为己有; B. 按国家规定，资产剥离（转让）后回购剥离（转让）资产; C. 将资产处置给自己或与自己存在直接或间接利益关系的机构或人员; D. 泄露金融机构商业秘密，获取非法利益 ;
标准答案: ACD
273. 中资商业银行申请发行银行卡应当符合的条件是___。
A. 具有办理综合业务的良好业务基础; B. 经营状况良好，主要风险监管指标符合要求; C. 已就该项业务建立了完善的风险管理和内部控制制度; D. 有合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构; E. 有安全、高效的计算机处理系统; 标准答案: BCDE
274. 银行计算抵债资产处置损益，下列公式正确的是___。
A. 营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入+（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息; B. 营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额－抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息; C. 营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额+抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息; D. 营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费+可确认为利息收入的表外利息; E. 营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-（实际支付的补价-预计负债）; 标准答案: BE
275. 汇票保证人作出保证时，必须记载的事项有:
A. 记载“保证”字样; B. 被保证人名称; C. 保证日期; D. 保证人签章; 标准答案: ABCD
276. 甲省乙市商业银行违规发发放贷款，该行信贷科长崔某曾提出过反对意见，但商业银行行长赵某威胁崔某，崔某只好遵从行长指示。后来违规发放贷款行为被乙市银监分局查处，崔某积极配合，帮助乙市银监分局拿到关键的违法证据，并积极追回违规发放的贷款。则，下列属于依法应当从轻或减轻崔某行政处罚的情节的是：
A. 崔某受赵某胁迫做出违法行为; B. 崔某积极配合银监分局查处; C. 崔某帮助银监分局拿到关键违法证据; D. 崔某积极追回违规发放的贷款 ;
标准答案: ABCD
277. 下面关于商业银行代客境外理财说法正确的是___。
A. 受投资者委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动; B. 中国银监会负责业务准入管理和业务管理; C. 外汇局负责外汇额度管理; D. 应当遵守国家法律、法规、国家外汇管理及行业管理规定，并依照投资所在地法律、法规开展投资活动。; 标准答案: ABCD
278. 以下对不良金融资产剥离（转让）方应承担义务的表述正确的有:
A. 对数据信息的真实性和档案资料的完整性做出相应承诺; B. 协助收购方做好接收前债权（担保）情况调查; C. 档案资料整理; D. 提供剥离（转让）资产的清单和电子信息数据; E. 不良金融资产形成原因分析 ;
标准答案: ABCDE
279. 对任何单项要素评级结果为___级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在监管机构监督下予以实施。
A. 3; B. 4; C. 5; D. 6 ;
标准答案: CD
280. 已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，应当符合的条件是___。
A. 依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好; B. 资本充足率不低于6%，其中核心资本充足率不低于4%; C. 有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员; D. 有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施; 标准答案: ACD
281. 物权法规定,担保物权的担保范围包括___。
A. 主债权及其利息; B. 违约金; C. 损害赔偿金; D. 保管担保财产和实现担保物权的费用; 标准答案: ABCD
282. 法律规定属于国家所有的财产即全民所有。下列属于国有财产的是: A. 矿藏; B. 水流; C. 海域; D. 城市的土地; 标准答案: ABCD
283. ___境外公开募集股份和上市交易股份的，由银监会受理、审查并决定。
A. 国有商业银行; B. 股份制商业银行; C. 城市信用合作社; D. 城市商业银行; E. 城市信用社股份有限公司; 标准答案: AB
284. 拟任国有商业银行、股份制商业银行董事长、副董事长，应具有本科以上学历，并具备___条件。 A. 从事金融工作8年以上; B. 从事金融工作6年以上; C. 或从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）; D. 或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）; E. 或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作5年以上）; 标准答案: AE
285. 境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件___。 A. 最近1年年末总资产原则上不少于200亿美元; B. 银监会认可的国际评级机构最近1年对其长期信
用评级为良好; C. 最近2个会计年度连续盈利; D. 所在国（地区）经济状况良好; 标准答案: CD
286. 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会对金融机构开办的衍生产品交易业务进行监管时，有权随时检查金融机构有关衍生产品交易业务的资料和报表，定期检查金融机构所从事的衍生产品交易业务种类与___是否相适应。
A. 风险管理制度; B. 内部控制制度; C. 业务处理系统; D. 市场发展策略; 标准答案: ABC
287. 公告的具体内容应当包括：___
A. 机构名称; B. 营业地址; C. 金融机构编码; D. 邮政编码; E. 联系电话; 标准答案: ABCDE
288. 商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括___。 A. 制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策; B. 通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性; C. 确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险; D. 确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督; E. 制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设; 标准答案: ABCDE
289. ___变更公司章程，由银监局受理、审查并决定。
A. 国有商业银行; B. 城市商业银行; C. 城市信用合作社; D. 股份制商业银行; E. 城市信用社股份有限公司; 标准答案: BE
290. 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查进点前应收集的主要材料包括___。 A. 监督检查部门掌握的非现场监管资料; B. 被查单位的内外部审计报告; C. 群众举报材料; D. 媒体及互联网的有关报道; 标准答案: ABCD
291. 为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当___。 A. 制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案; B. 建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制; C. 定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制; D. 定期对交易和账户进行复核和对账; 标准答案: ABC
292. 下列商业银行授信风险预警信号中，属于客户在银行账户变化信号的是 ___。
A. 客户在银行的头寸不断减少; B. 客户不愿意提供与信用审核有关的文件; C. 缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求; D. 短期授信和长期授信错配; 标准答案: ACD
293. 下列关于担保代理行的说法正确的是：
A. 常出现在担保结构较复杂的银团中; B. 及时向代理行通报借款人的经营现状; C. 负责落实银团贷款担保; D. 负责银团贷款质押物的管理; 标准答案: ACD
294. 金融企业对于呆账准备提取账务处理正确的是：
A. 对符合条件的资产损失经批准核销后,冲减已提取的相关资产减值准备; B. 资产减值准备以原币计提; C. 已核销的资产损失,以后又收回的,其核销的相关资产减值准备予以转回; D. 金融企业应在提取法定盈余公积和法定公益金之前提取一般准备; 标准答案: ABC
295. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，准备金充足程度指标包括___。
A. 资产损失准备充足率; B. 贷款损失准备充足率; C. 贷款损失额度; D. 存款损失准备充足率; E. 递延资产损失准备充足率; 标准答案: AB
296. 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应建立健全控制法律风险的机制和制度，具体包括___等内容。
A. 严格审查交易对手的法律地位和交易资格; B. 与交易对手签订衍生产品交易合约时应参照国际惯例; C. 充分考虑发生违约事件后采取法律手段追索保全的可操作性等因素; D. 采取有效措施防范交易合约起草、谈判和签订等过程中的法律风险; 标准答案: ABCD
297. 票据的下列哪些当事人应对持票人承担连带责任: A. 出票人; B. 背书人; C. 承兑人; D. 保证人; 标准答案: ABCD
298. 下列不属于市场风险计量方式的是：
A. 敏感性分析; B. 利率风险分析; C. 外汇风险分析; D. 外汇敞开分析; 标准答案: BC
299. 在抵债资产接收、保管和处置变现工作中，有___行为之一的，追究有关领导和经办人员的责任。 A. 未按规定程序进行备案、拍卖、公示，擅自接收或处置的; B. 未经申报、批准将抵债资产用于自营、自用固定资产的; C. 抵债资产在接收、处置过程中，内外串通、故意抬高或压低抵债资产价格，使银行资产遭受损失的; D. 在出租、转让、变卖抵债资产过程中，以合理的市场价格处置给关系人的; E. 截留抵债资产变现收入或租赁收入的; 标准答案: ABCE
300. 银行业金融机构有___情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。
A. 未经批准设立分支机构的; B. 未经批准变更、终止的; C. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的; D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的; 标准答案: ABCD
301. 行政复议期间的计算和行政复议文书的送达，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第七十五条至第八十四条关于___ 的规定执行。
A. 期间; B. 送达; C. 行政复议; D. 行政复议文书; E. 行政诉讼; 标准答案: AB
302. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足程度指标包括___。
A. 资产损失准备充足率; B. 附属资本充足率; C. 核心资本充足率; D. 资本充足率; E. 无形资产损失充足率; 标准答案: CD
303. 根据评价的范围，内部控制评价可分为以下层次___。
A. 银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每两年一次; B. 银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每两年一次; C. 银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每年一次; D. 银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每两年一个评价周期，每年至少覆盖二分之一以上的分支机构，两年内必须覆盖全部分支机构; E. 银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每三年一个评价周期，每年至少覆盖三分之一以上的分支机构，三年内必须覆盖全部分支机构; 标准答案: ABE
304. 支票上的哪些要素可以由出票人授权补记:
A. 金额; B. 付款人名称; C. 收款人名称; D. 出票人签章; 标准答案: AC
305. 下列应划分为关注类贷款的是___：
A. 银行超越授权发放的贷款; B. 借款人所处的行业呈下降趋势并可能影响借款人的偿债能力的贷款; C. 银行对贷款缺乏有效的监督; D. 企业借改制之机逃避银行债务; 标准答案: ABC
306. 对下列票据行为中，应追究刑事责任的有:
A. 伪造、变造票据的; B. 故意使用伪造、变造票据的; C. 签发空头支票，骗取财务的; D. 冒用他人的票据，骗取财物的; 标准答案: ABCD
307. 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括___。
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