理财规划师专业能力

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全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题一、单项选择题 1 下列选项中属于现金等价物的是(c货币市场基金)。

2产生交易动机的原因是(收入和支出在时间上不同步)。

3产生谨慎动机的原因是(c未来收入和支出的不确定性)。

4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是（二者呈反方向变化)。 5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是(c流动性比率=流动性资产，每月支出)。 6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是(D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入)。

7按照国际惯例，住房消费价格常常是用(c租金价格)来衡量的。

8以下选项中．(B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋)属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 9以下各项中，(买大面积的房子)不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是(区位)；二是面积。

11在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中．(人身伤害)不属于间接损失。

12(投机风险)是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。

13下列各项中(购买股票)不属于纯粹风险。 14（基本风险 )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。 15(财产风险)是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。 16对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的(间接投资)。 17就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是(基金管理公司)。

18与投资相比，投资规划的目标是(在既定的目标约束下实施投资行为)。

19理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是(C投资规划 )。 20下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是(进取型 )。 21企业年金的举办方式多种多样．对此理财规划师向时云做了详细的介绍．其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是(直接承付)。

22直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。(基金式)就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”．即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取

“外部积累法”．即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。 23对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同．企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，(中小企业)举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。 24建立养老基金．即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、(非营利性)的法人实体(基金法人)。 25养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会．类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。通常．养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职]==代表．主席则一般由举办企业的(主要董事)担任。二、多项选择题

26现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的(活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金)等金融资产。

27现金规划应遵循以下原则(短期需求可以用手头的现金来满足c预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足)。

28个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机(交易动机、预防动机、谨慎动机)。

29(谨慎动机、预防动机)是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

30以下各项中，(收入水平、生恬习惯)为影响交易动机的因素。

3l理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度．其中最重要的两个指标是(房屋月供款与税前月总收人的比率、所有贷款月供款与税前月总收人的比率 )．、

32下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是(以住房公积金为资金来源、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低 )。

33个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款。担保方式有(抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证 )。 34关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是(在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险、购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险)。

35抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括(A房屋保险B购房贷款保险 )。 36风险的客观性主要表现在(可以用客观尺度来测度B可以根据概率论来度量风险发生概率的大小)。

37以下各项中，(风险发生的地点是不确定的B风险发生的时问是不确定的C风险所致的损失或收益的大小是不确定的 D风险所致损失或收益的承担主体是不确定的)属于风险的不确定性。

38人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算(A风险损失发生的概率B损失的大小D损失的波动性)。

39科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。主要表现在(A风险的性质是可以变化的、风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措旎的完善而发生化、风险的种类会发生变化)。、 40、关于风险损失，下列说法中正确的是(是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失C包括风险事故发生时导致的直接损失)。

41资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括(A基金管理B养老金管理C．保险资产管理D．私人客户资产管理)几大部分。

42关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是(A投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标B投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益C投资规划程序性更强．要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具)。

43．对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是(理财规划是投资规划的一个组成部分D投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面解决客户的理财耳标 )。、

44通常进行投资时，必须考虑的因素包括(投资风险B投资收益c投资成本D投资期限(时间))o

45投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是(B资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益)。 46由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式也有较大差异，但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。主要有(A保障基本生活B公平与效率相结合C权利与义务相对应D．分享社会经济发展成果)。

47按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为(B基金式c现收现付式)。

48按照养老保险资金征集渠道的划分标准，叉可以将养老保险分为(B国家统筹养老保险模式c强制储蓄养老保险模式D投保资助养老保险模式)。

49国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发展．特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴嚣出很多弊端。对此，以下正确的是(A资金来源过于单一B．国家财政负担沉重c无法与劳动者的贡献大小挂钩D被纳入养老保险的范围小)。

50与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养

老保险模式相比，投保资助式养老保险制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。其优点包括(A保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保C层次较多，可以满足社会各层次的不同需要I)社会覆盖面较宽)。

三、案例选择题

(一)根据材料回答51-57题

徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定．每月2日为账单日，22日为还款13。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为6000元。

51该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为（52)天。

52若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10％．则该银行收取的超限费用为(25 )元。

53如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达(5 )万元的信用额度。

54调高的临时信用额度一般在(30)天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。

55 2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过(21000)元。

56若徐女士使用信用卡预借现金21900元，则她需要承担的手续费为(30 )元。

57徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( 0 )天。

（二)根据材料回答58“2题秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加5％，每年的储蓄比率为50％。假设秦先生的投资报酬率为10％，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式．假设房贷利率为6%。 58秦先生可负担的首付款为(41 )万元。 59秦先生可负担的房贷为( 767 )万元。 60秦先生可负担的房屋总价( 1177 )万元。 61秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为(6517％)。

62若秦先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为(11770 )元，平方米。（三）根据材料回答6孓7l题

李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。

63购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税(7500 )元。 64李女士购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费(0)元。

65若李女士购房时办理的是商业贷款，则下列说法中错误的是(买房人选用商业贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的 )。

66李女士与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为(250)元。 67若李女士是通过向商业银行贷款买房的，则她与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，所缴纳的印花税为(25)元。 68李女士从有关部门领取《房屋产权证》时，需缴纳印花税( 5 )元。 69若李女士购房两年后，房屋价格上涨，李女士决定出售该房，在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元，则签订产权转让收据时，李女士应该缴纳的印花税为( 275 )元。 70．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过(25％～30％)。

71各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过(30)年。

91若刘先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过(暂保单 )来规避保单生效前的风险。

92若刘先生办理了机动车辆险．2009年冬遭遇冰雹，刘先生对汽车进行了及时救助．车辆未全损。刘先生进行教助时花费了5000元。则保险公司按(车辆实际价值)进行赔付。

97刘太太打算出国攻读博士学位．但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若刘太太用其价值50万元的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是(30)万元人民币。

98若刘太太用其价值30万元的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是(24)万元人民币。

99若刘太太所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(刘太太所在单位为银行认可的法人)，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是(35 )万元人民币。 100若刘太太的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(属于银行认可的自然人)．则银行为她提供的留学贷款的最高限额是(20)万元人民币。模拟测试题(二) 一、单项选择题

l理财规划师的下列建议中，错误的是(对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率)。

2通常情况下．流动性比率应保持在(3)左右。

3在与客户进行会谈之前。理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括(重要的证件、单据的原件)。 4理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是(向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容)。

5在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于(第一层次(M。)。

6提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为．可以看成是借款人贷款后的(隐含期权)。

7理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是(三代同堂)。

8(等比递增还款法)适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。 9(等比递减还款法)适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。

10(等额递减还款法)适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人．如中年人或未婚的白领人士。 11(责任风险)是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。 12保险是一种(金融行为 )。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。

13关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是(投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费 )。

14(特定的危险事故 )是保险成立的前提，是首要要素。

15(众人协力)是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。

16结余比率是客户一定时期内(通常为1年)结余和收人的比值，这里的收入是(税后收人)。

17出于谨慎的考虑．理财规划时应主要对客户的(经常性收入)部分．即对客户的工资薪金、奖金、利息和红刹等项目的未来变化情况进行预测。

18下列投资行为中，属于理性行为的是(长期持有绩优股 )。

19对投资和风险的关系，以下认识错误的是(分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的)．

20长期投资的观念是理财致富的重要条件。投资者应该树立长期投资的观念下关于长期投资的说法正确的是(一般认为只有在较长的时问内才可以剔除由于投机引起的市场波动)．

2l养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它(转给保险公司或商业银行去进行投资 )。、 22如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理．则一般需要有以下三个受托人。其中，(管理受托人)主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益．确保养老保险基金的投资安全。

23(操作受托人)主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。

24(保管受托人 )只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。

25(《企业年金基金管理试行办法》 )勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。

=、多项选择题

26下列|兑法巾正确的是( A现金及现金等价物的流动性较强B金融资产的流动性与收益率呈反方向变化c．高流动性意味着收

益率较低 D现金及现金等价物的收益率相对较低 )。

27现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有(A对金融资产流动性的要求D持有现金及现金等价物的机会成本 )。

28关于客户的个人收人支出表，下列说法中正确的是(B编制个人或家庭收入支出表的目的．是提供个人或家庭获取现金的能力和时问分布．以利于正确地进行消费和投资决策C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D收入支出表一般以12个月为一个编制周期)。

29．通常情况下．客户的个人现金流量表分为三栏，分别是(A收人B支出D结余(或超支) )。

30理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该(A可以参考客户资金的流动性比率c可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3—6倍D．最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收^和支出构成的稳定性角度来确定)。

31质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式。即借款人可以用(B银行存款单c债券等权利凭证)作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

32住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求。下列说法中正确的是(c要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存^和汇缴单位的离退休职工

D没有年龄上的限制)。

33下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是(A所购住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款B具有城镇常住户口或有效居留身份c具有购房合同或协议)。

34若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有(A有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺B有保证人的．必须提供保证人有关资料)。 35关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是(A要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件B借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款 )，

36在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的(B财产本身损失c人身伤害)，这类损失又可称为实质损失。 37风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。通常可以分为(人身载体B财产载体)。

38根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为(A．投机风险c纯粹风险)。

39关于纯粹风险．下列正确的是(A这种风险所导致的结果没有获利的机会c自然灾害属于纯粹风险)。

40社会风险是指由于人为原因引起的风险，(B．经济风险c．政治风险D法律风险)是值得高度重视的社会风险。

4l典型的周期型股票有(A．航空B．港口C．房地产行业)。

42任何投资都存在成本。一项投资最基本的成本大体可以分为( A．购买成本B．机会成本c交易成本D问接成本)。

43每个交易日的连续竞价时间是(B 9：30—11：30 C 13：00～14：57 )。 44．理财规划师不仅仅自己树立正确的投资观念，更重要的是要协助客户建立正确的投资观念，使得客户对于投资有一个更加清醒的认识。下列投资观念不正确的是(A超越市场的观念 B短期投资的观念c收益和风险分离的观念)。

45宏观经济信息主要是指与理财规划服务相关的宏观经济数据。理财规划师提供的理财建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系。一般来说．影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括(A国内生产总值B失业率c汇率和利率变化D税收制度 )。 46我国的养老信托涉及的当事人有(委托人c受托人D受益人)。

47客户对于管理财产有“三不”，以下说法正确的是(“不能” B“不愿” C“不擅长)。 48企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，下面关于这方面的规定说法正确的是(A企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1／12D企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／6 )。

49对企业年金理事会说法正确的是(A由企业和职工代表组成B可以聘请企业以外的专业人员参加C职工代表应不少于1日)。、 50社会养老保险由(基本养老保险c企业年金D个人储蓄性养老保险)几个支柱组成。三、案例选择题

(一)根据材料回答51—2题

孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款口与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行丁一笔2000元的消费。3月6日．孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元．

51若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为( 0 )元。 52若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元．则4月6日对账单的循环利息为(39)元。、

（二)根据材料回答5¨6题

李先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期李先生仅有一笔消费——5月25日，消费金额为人民币’2000元．李先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元．“最低还款额”为100元。 53若李先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5目的对账单中循环利息为(404)元。

54若李先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为( 0 )元。

55若李先生于6月2日消费2000元，免息还款期为(22 )天。

56若李先生于6月5口消费2000元，免息还款期为( 49 )天。

(三1根据材料回答57“1题

赵小蛆欲购买loo平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是5000元，平方米。赵小姐购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。

57赵小姐购房需要缴纳契税为( 0 .75 )万元。

58若赵小姐选用公积金贷款．则住房公积金贷款的风险由(住房公积金管理中心 )承担。 59若赵小姐办理抵押贷款，则她须承担的抵押登记费为(30)元。

60．赵小姐与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额(5％。)贴花。 61赵小姐与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的(0.5‰ )贴花。（四）根据材料回答62-67题钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。钱先生打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房．拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本鼠余额为5000元，上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。

62钱先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为(4.1)万元。

63还有其他3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积

金总额为10万元．则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为 ( 14.1 )万元。

64钱先生能申请的最长年限为( 30 )年。 65钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括(办理房产抵押的房产证原件)。 66钱先生一般须提前(1)个月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。 67(个人住房商业性贷款)是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。 (五)根据材料回答6和71题

赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋．因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。

68赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过30

69赵先生所申请贷款的数额最高为( 40 )元，若赵先生的实际购房费用为50万元。 70若赵先生向银行申请贷款所购买的房屋为自用办公用房，该贷款期限原则上最长不得超过( 10 )年。

71接上题．若赵先生所购买房屋总价款为60万元，则他购房时的自筹金额应不低于(24 )万元。

（六)根据材料回答72—5题

张小姐有了一定积蓄，想买一些外汇产品，但她对外汇产品不甚了解．于是向理财规划师进行咨询。

72理财规划师首先向张小姐介绍了外汇的概念。外汇是以外币表示的用来清偿国际问债权债务关系的(支付手段 )和工具。它包含两个方面：一方面．“外汇”是个动态的概念，它表示了从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的

过程；另一方面，“外汇”又是一个静态的概念，它是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。

73外汇汇率具有双r4表示的特点：它既可以用本币表示外币价格，又可以用外币表示本币价格。目前，除了英国、欧盟、美国、澳大利亚、新西兰等之外，世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率。在直接标价法下．外汇汇率的升降和本国货币的价值变化关系是(本币贬值．汇率上升 )。

74按照国际汇率制度来划分，汇率可分成固定汇率和浮动汇率。由于各国情况的不同，浮动汇率制度叉可进一步分为自由浮动、管理浮动，联合浮动、钉住浮动等。我国目前采用的汇率体制是(有管理的浮动汇率 )．

75按外汇交易中支付方式的不同，可以将汇率划分为不同的种类．其中汇率最高的是(电汇汇率 )。

四。综合救划案例题客户方先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。随着年龄的增长，方先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。

76退休养老规划中首先要考虑的问题是(预期寿命 )。

77国家法定的企业职1二退休年龄是男年满( 60 )周岁。

78国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( 50 )周岁。

79．国家法定的女干部退休年龄是年满(55 )周岁。

80现代社会保障制度的直接渊源《伊丽莎向济贫法》的颁布时问是(1601 )年。

8l世界上最早实行现代社会保障制度的国家是(英国)。

82(德国)率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界范围内推广。

83 20世纪80年代以来．欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中(英国)把第二层养老金实行民营化。 84 20世纪80年代以来．欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是(美国 )。

85(社会养老保险 )是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。 86社会养老保险是在法定范围内的老年人(完全或基本 )退出社会劳动生活后才自动发生作用的。

87低收人人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)与高收人人群相比(较高)。

88当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的是(现收现付式)。

89当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是(完全基金式)。 90即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是(部分基金式)。

91靠的是代际之间的收入转移养老的养老方式是(现收现付式)。

92各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己丁作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活的是(完全基金式)。

93国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是(必须达到法定的退休年龄 )。

94必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行(强制储蓄养老保险模式)。

95世界上大多数国家实行的养老保险模式是(投保资助养老保险模式)。

6我国目前的社会养老保险(又称基本养老保险)制度是根据国务院(1997 )年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

97个人养老保险的缴费比倒是本人缴费工资的(8)％。

98各地要按职工个人缴费工资的(11)％的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计人个人账户，其余部分从企业缴费中划人。

99养老保险基金的结余除预留相当于(2)个月的养老金开支外．其余全部要购买国家债券或存^专户．不能用于其他营利性投资。 100养老保险实行社会统筹与(个人账户养老金)相结台的运行方式。模拟测试题(三) 一、单项选择题

l(定活两便储蓄)是一种事先不约定存期，一次性存^，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便．又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。

2定活两便储蓄的起存金额为(人民币50元)。

3关于整存整取，下列说法中错误的是(可部分提前支取一次．但提前支取部分将按定期存款利率计息 )。

4，关于零存整取．下列说法中错误的是(c若储户中途漏存，可在到期支取前补齐)。 5整存零取的起存额度和存期分别为(人民币1000元；存期分为1年、3年、5年)。 6由于(c工读收入)取得的时间、金额都不容易确定．所“在做教育规划时不应将其计算在内。

7(财政贴息的国家助学贷款 )是指贷款人向借款人发放的．由中央财政或地方财政贴息．用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。

8(学生贷款 )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

9学生贷款的贷款期限最长为毕业后(6)年内。

10留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于(可设定抵押权利的房产)。 11保险的直接功能就是(损失赔付)。 12．保险具有科学性，主要表现在(保险经营雄厚的数理基础)。

13下列各项中，(必须是投机风险)不满足可保风险的条件。

14芰于社会保险，下列说法中正确的是(国家通过立法建立的一种社会保障制度)。 15下列各项中，(c健康保险)不属于社会保险的主要险种。

16进行开放式基金投资的时候，买1份l元的基金除了投资本金外放式基金还需支付后续营销费、管理费、托管费等，这些都称为(间接成本)。

17以下不属于投资者购买基金的间接成本的是(赎回费)。

18投资者进行一项投资的时候，必然会放弃其他的投资机会，此时会所能给投资者带来的(最大)收益就构成了此项投资的机会成本。

19理财规划师为客户制订的投资规划方案是否适合客户的实际情况，关键取决于理财规划师是否对客户信息和客户的期望目标有充分的了解，而充分了解客户的（财务信息和非财务信息 )是制订投资规划方案的关键。

20理财规划师根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型的资产上进行分配，确定用于各种类型资产的资金比例，我们将这一步骤称为(资产配置)。 21．根据《企业年金试行办法》，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1／12．企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的(1／6 )。 22我国的企业年金为(确定缴费型 )，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。 23企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定的法人受托机构。企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应不少于(1/3 )。

24受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资本不少于(1 )亿元。

25法人受托机构可眦兼任(基金托管人 )。 =、多项选择题

26与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点(现金在所有金融T具中流动性最强C持有现金的收益率低)。 27活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高．它的赶存额度为(人民币1元起存B美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币 )。 28关于活期存款的利息，下列说法中正确的是(A全部支取时，按销户臼挂牌公告的活期储蓄利率计息B．自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息口挂牌活期利率计息每季末月的20日为结息口c．未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止)。

29关于定活两便储蓄利息的计算，F列说法中正确的是(A．存期低于整存整取最低档次(不满3个月)的．按话期利率计息D存期超

过1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折计息 )。

30整存整取的起存额度为(A人民币50元B港币50元D其他币种为原币种10元)。 3l下列各项中，(A贷款期限尚未到期c延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金)属于延长贷款条件。 32．关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是(A个人汽车消费贷款的年限是3～5年B首付金额高c贷款期限短)。

33个人汽车消费贷款实行(A部分自筹B有效担保c专款专用D按期偿还)的原则j 34关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是(c．贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市D汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行)。

35个人综合消费贷款的用选包括( A个人住房 B汽车 c一般助学贷款)。

36人身风险通常分为(A生命风险B健康风险)．

37风险的存在往往会对经济单位的财务状况产生影响。这种影响主要表现在(A人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击 B会使人们消费水平降低)。

38关于风险和保险的关系，下列说法中正确的是( A风险是保险产生和发展的前提B保险是风险管理中传统有效的财务转移机制c保险经营效益受到风险管理技术的制约)。 39保险对风险管理也有着实质的影响，主要表现在(A保险是风险管理中传统有效的财务转移机制C．保险最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制D保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散)。 40作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。从经济角度看，它是一种(A经济行为B金融行为C分摊损失的财务安排)。 41从理财规划师的丁作步骤来看，整个投资规划包括(B资产配置c证券选择D投资实施)。

42集合竞价结束后，就进人连续竞价时间。投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按“(c价格优先D时间优先)”的原则进行自动撮合。

43理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投资组合。具体说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有(A股票B债券c集合投资D衍生产品)。 44除了客户的一般性信息之外，在制订投资规划的时候需要特别明确的与投资规划密切相关的客户信息主要有( A反映客户现有投资组合的信息B反映客户的风险偏好的信息C反映客户家庭预期收入情况的信息D反映客户投资目标的各项相关信息)。

45客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为(A保守型B中立型C轻度进取型D进取型)等几种类型。

46下面表述正确的是(A基本养老保险“缺口”严重B个人储蓄性养老保险难以作为养老收人的主要来源c企业年金将成为很多职工退休后虽重要的收入来源)。

47我国现行养老社会保险(又称基本养老保险)制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。以下说法符合该决定的是(c个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4％，1998年起每2年提高1个百分点，最终达到本人缴费工资的8％D养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式) 48在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中．有关养老保险实行的运仃模式，下列说法中错误的是(A各地要按职1二个人缴费工资的】1％的数额为职工建立基本养老保险个人账户．个人缴费全部计人个人账户，其余部分由国家补贴c个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，可以提前支取D职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承)．

49．在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中，有关养老保险金待遇的问题，下列说法中正确的是B．退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度职工月平均工资的20％；个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定c新的养老保险制度实施前已经退休的职工，仍按国家原来的规定发放养老金．同时执行养老金的调整办法D．对于在新的养老保险制度实施前参加1=作、实施后退体而且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的退体人员，则要按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，在发放基础养老金和个人账户养老金的同时，还要发放一定的过渡性养老金

50退休养老规划实际上是(即期消费和远期消费 B即期积累和远期消费)之间的关系。三。案例选择题

(一)根据材料回答51—52题万先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，万先生手机费．500元，万太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元，交通开支约2500元，此外，每月寄给万先生父母1000元，万太太父母1000元。另外，还有休闲娱乐等开支1500元。 51根据现金规划的基本原则，万先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为(30000 )元。

52理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括(可转换债券 )。

(二)请根据你对典当融资的认识．回答55题

根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。

53典当期限由双方约定，最长不得超过(6个月)。

54典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限晟长为(6个月)。

55典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构(6个月)期法定贷款利率及典当期限折算后执行。

(三)根据材料回答56^-62题

刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5 .508％。

56若刘先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为(1)元。

57若刘先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为(1751)元。

58若刘先生把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下个时间段的还款额按一个固定金额递减，则他采用的还款方式是(等额递减还款法 )。

59理财规划师应建议刘先生选择的还款方式是(等额本息还款法)．

60刘先生已缴纳的保费为2000元，若他想提前还贷．把贷款年限由20年缩短到10年(10年保险期限对应的费率为0 .8‰)．那么应退保费为( 400 )。

6l若刘先生出现了财务紧张或由于其他原固不能按时如数还贷，打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期(1 )次。 62接上题，刘先生原借款期限与延长期限之和最长不超过(30)年。 (四)根据材料回答63-70题

赵先生购买了甲信托公司一份8年期限的产品A，并将上海市的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房子出租但不能出售。出租房屋所得每月支付给赵先生。8年后房屋归还赵先生。同时赵先生叉与乙信托公司签订了一份信托合约B，合约中规定信托资产将运用于投资股票。单份信托合同最低金额人民币10万元，可按1万元的整数倍增加，赵先生购买了30万元该信托产品． 63赵先生购买的第一份信托产品A属于(财产信托)。

64赵先生购买的第一份信托产品B属于(证券投资信托)。

65．根据信托利益是否归属委托人本人划分，以上两个信托均属于(自益信托 )． 66．A信托产品体现了信托的(财产事务管理)职能。

67下列不是信托财产独立性体现的是(赵先生既可以是委托人，又可以是受益人)． 68以上信托成立的第一要素是(信托财产)。 69．基金基于信托原理而产生，但却不具有信托的风险隔离这一优越的功能．其原因在于(基金是可撤销的)。 70按信托服务对象划分．那么材料中的两个产品属于(个人信托)。 (五)根据材料回答71-75题

吕某和李某在2005年结婚。结婚时吕某每月工资8000元，李某每月工资5000元，结婚时双方签订书面协议，吕某每月的6000

元1二资和李某每月的5000元工资为双方共同所有．双方其他的收人规各自所有。 7l_我国实行的夫妻财产制度是(法定财产制和约定财产制 )。

72夫妻财产约定只能针对(D法律不限制夫妻对财产进行约定的内容，夫妻可以对其财产进行自由约定)。

73下列属于夫妻财产约定的是(登记结婚的夫妇对财产的约定 )。

74夫妻财产约定的形式不包括(ISl头约定)。 75不属于夫妻财产协议的有效要件的是(约定的财产范围必须是婚姻关系存续期间所得财产)。

四、综合规划案例题

王某现在80岁．妻子健在，有一个女儿、两个儿子、一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个10岁的外孙。王某想制定一份财产传承规划，他现在向助理理财规划师咨询以下问题，请选择正确的答案。

76(结婚登记)是婚姻成立的形式要件．是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。

77通常意义上的财产分配规划是针对( 夫妻财产 )而言的。

78为了保证财产安全承继而设计的财务方案．当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是( 财产传承规划 )。

79婚姻关系如果不符合婚姻登记的( 实质要件)．可能非但不受到法律的保护．甚至已经成立的婚姻也面临着被撤销的风险。 80结婚登记是婚姻成立的(形式要件)。 8l我国婚姻法规定的法定婚龄，是男不得早于( 22 )周岁。

82我同婚姻法规定的法定婚龄，是女不得早于( 20 )周岁。

83中国《婚姻法》规定，直系血亲和( 3)代以内的旁系血亲禁止结婚。

84夫妻在婚姻关系存续期间所获得的共同财产．除事先约定的以外．在分割遗产时．应当(先预提其配偶所拥有的双方共同财产的一半．剩余的则为被继承人的遗产)。、 85再婚配偶可以继承(再婚后的共同财产)。 86夫妻双方婚前和婚姻关系存续期间的全部财产均归夫妻双方共同所有的是(分别财产制)。

87夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有．并且各自行使管理、使用、收益和处分权的夫妻财产制度是(分别财产制)。 88．我国规定的是(排斥性)的夫妻财产协议。 89既有配偶者叉与他人登记结婚是(法律上的重婚)。

90既有配偶者虽然未与他人登记结婚，但确与他人以夫妻名义同居生括是（c事实上的重婚)．

91周感情不和分居满( 2)年的应准予离婚。 92适用于没有法定监护人或法定监护人不适合监护的情况的是(指定监护。

93不得让不满( 16 )周岁的未成年人脱离监护单独居住。

94收养年满( 10 )岁以上未成年人的，应当征得被收养人的同意。

95|被收养人必须是不满( 14 )周岁的未成年人。

96收养人只能收养( 1 )名子女。

97如果有几份遗嘱同时存在，以(最后的公证遗嘱)为准。 98．只有在不能以其他方式设立遗嘱的危急情况下才可以立(口头遗嘱)。

99须有两个以上的见证人在场见证的是(口头遗嘱。

100可以作为遗嘱见证人的是受遗赠人的(邻居)。