2011年邮政函件专业发展思路

西安市邮政局2011年经营服务工作会会议材料

2011年代理金融业务发展指导意见

2011年是我国“十二五”规划的开局之年，也是我国国民经济从保增长向持续改善民生逐渐转型的第一年，这一年中，中央将继续加快经济结构的调整和发展方式的转变，注重经济增长质量和效益的提高，通过施行稳健的财政政策和货币政策，进一步扩大内需，控制通胀预期，促进国内消费，实现国经济的平稳较快增长。与此同时，宏观经济的整体向好，也为邮政代理金融加快发展，优化收入结构，实现业务转型创造了良好的外部环境，因此，在2011年的代理金融业务发展中，我们要充分把握难得的发展机遇，增强发展信心，克服各种困难，全力推进代理金融业务发展能力和经营管理水平的全面提高，努力实现西安邮政代理金融业务又好又快发展。

总体思路：注重提高增长质量和效益，注重发展方式转变和结构调整，积极转变经营观念和营销方式，加强队伍培训，强化网点建设，发挥优势，立足零售市场，做好基础金融服务，全面提升经营能力和服务水平。

主要措施：

一、认清形势，全力以赴，继续加快储蓄业务规模发展。

金融业务收入在邮政企业总收入中的占比达到42%，新增收入贡献率达到74%，金融收入的74%来源于储蓄业务规模化发展所产生的利差收入，储蓄业务的规模化发展，既是确保代理金融收入的前提条件，也是为实现全年收入增量的重要保障。面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，只有坚持做大储蓄业务规模才能有效抵御政策风险所带来的收入缺口。我们一定要坚定发展信心，按照业务发展季节规律，不断扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益，以项目为依托，以理财和结算类业务为突破，加大政策引导力度，通过竞赛推动等方式，实现储蓄余额规模的快速扩张，一是继续以项目为依托，结合区域经济特点，把储蓄业务发展与政府重点工作和重点项目结合起来，重点做好代发

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类长效项目和资金归集类时点项目两大类项目，代发类长效项目包括：代发工资、社保养老金、财政代发款等项目；资金归集类时点项目包括：农资销售款、学杂费、水、电、暖气费归集、政府改造赔偿的征地款、拆迁补偿款等项目，通过各类项目的有力推动，促进储蓄余额的规模增长；二是将个人理财和结算业务作为增加客户数量、调整客户结构，带动储蓄业务发展的突破口，加强业务间的交叉销售，提高中间业务对储蓄余额的拉动作用；三是以政策为推手，通过阶段性制定并及时调整的差异化激励政策，加强政策引导，提升各单位的发展储蓄业务的积极性；四是以竞赛为手段，通过开展各类短程竞赛、专项竞赛、季度竞赛以及跨年度竞赛，营造浓厚发展氛围，推动储蓄业务的持续、快速发展。

二、提高认识，转变观念，持续推进业务经营模式转变。

通过结算和理财业务的快速发展,不断调整和优化存款结构，逐步降低付息成本，提高收益水平。

（一）突出重点，加快“两通一网”结算类业务发展。

一是以绿卡通业务为统领，通过积极引导优质客户、潜力客户办理和使用绿卡通卡，培育优质客户，以绿卡通卡实现家庭金融资产管理为切入点，做好代发工资和绿卡通业务的联动发展，积极做好宣传、营销工作，提高客户忠诚度，力争绿卡通发卡量占比达到发卡总量的50％以上，卡均余额超过5000元；二是以商易通业务为重点，商易通业务具有安全、便捷、费用低廉等优势，能有效促进网点的活期余额增长，调整存款结构，借助商易通示范活动的成功经验，针对商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域进行重点布放，实现由单一型经营向网络型经营转变，充分挖掘批发商、小企业主客户群体潜力；三是以网上银行业务为补充，提高网上银行业务交易量，通过加大宣传和建设网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务渠道，提高客户使用网上银行的能力和积极性，利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助渠道的交易量；四是重视网上汇款业务发展，借助节日营销活动，

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宣传网上汇款业务，扩大网上汇款交易量，拓展汇兑业务新客户；五是以农村市场为主阵地，继续做好农民工绿卡市场的开发和深挖工作，加大卡类业务宣传和推广工作，培养和增强农民工客户群体使用绿卡的主动性，满足农村地区支付结算需求。

（二）丰富手段，实现理财类业务跨越发展。

理财业务是代理金融未来发展的收入增长点，加快理财类业务发展，是推动客户资产保值、增值需求的重要保证，是维系和发展中高端客户的有效手段，是当前乃至将来提高邮政企业非利差收入的重要收入来源。通过加快理财业务发展，不仅可以促进客户结构调整，不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力，还能有效防御政策变动对负债业务所带来的经营政策风险。从近期资本市场和宏观经济运行情况上看，随着股指的震荡上扬和通胀预期的不断加剧，储蓄资金的大量出逃也为发展理财、基金等中间业务提供了良好的外部市场环境，2011年将迎来理财业务发展的黄金机遇。一是整合产品资源，将现有保险、基金、国债、人民币理财等业务进行合理配置，实现一体化经营，形成组合销售，以不断满足客户多样化的理财需求；二是对辖内客户资源进行认真梳理，充分利用优势资源，有侧重点，交叉交替的推进各类基金销售竞赛，大力发展基金定投和基金网上交易，将国债作为开拓县域及农村市场的主要产品，做好人民币理财产品的发售竞赛活动，通过竞赛推动，实现理财产品的“无间歇”销售；三是加快保险业务发展，实现保险业务“质”和“量”同步提升，扩大趸缴分红险产品规模，提高期缴产品份额；四是要通过积极组建理财经理队伍，实现理财业务的专业化销售和服务。

（三）因地制宜，加快发展小额质贷业务。

小额质贷业务是目前邮政企业能够开办的唯一一项资产业务，不仅能降低客户因提前支取所带来的利息损失，还能为企业带来3倍于利差收入的收入，一是在农村市场要紧盯定期存款提前支取户，围绕社会主义新农村建设，结合政府需求，利用小额质贷在各类贴息贷款中的比较优势，在

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县及县以下地区推动扶贫贴息贷款业务；在城市市场要针对城镇居民临时用款、需要提前支取客户的贷款融资需求，加大业务宣传力度；二是通过调配网点指标，优化开办网点布局，消灭零出单网点，提升单点效能；三是加大设备投入，加快审贷放贷的时效性，减少用户等待时间。

三、强化营销，提升能力，重点打造三支专业骨干队伍。 （一）建设营销能力强、综合素质高的金融业务理财队伍。 一是加快网点专职理财经理配备，通过人员内部盘活、调配，设定理财岗位，分层次推进专职理财队伍建设，力争在余额规模5千万元以上的网点至少配备一名专职理财经理，主要实现对窗口客户的引导，挖掘客户需求，吸引客户购买产品等职能，适应服务中高端客户需要，提升网点营销能力和服务质量；二是合理配置营销资源，以邮递员、营销员作为理财队伍的补充力量，形成联动互补的综合营销体系；三是制定综合的绩效考核指标，侧重理财经理对客户的综合开发能力，鼓励营销创新和业绩最大化，提升专职理财经理的自我发展愿望和个人展业能力；四是结合保险公司、基金公司和社会优质师资，通过全面、综合、分层次的业务培训，培养和贮备一批全能型理财人才，为理财业务发展提供不竭动力。

（二）打造业务技能精、服务能力强的金融业务营业队伍，一是抓好金融从业人员专业知识、专业技能的培训及考试工作，全面提高从业人员队伍素质，要将银行从业资格证、保险兼业代理资格证以及基金销售资格证等资格证的持有情况，作为金融从业人员应聘上岗的硬性指标，着力提升营业人员业务素质和营销技能，争取全体金融从业人员持证率达到50%；二是深入开展服务技能大提升活动和金融从业人员职业操守、职业礼仪知识竞赛活动，全面提升网点人员的综合服务水平和服务能力；三是加强网点柜面人员配备，实现岗位间的互控与制约，建立灵活的员工绩效升降体系，营造积极发展氛围。

（三）塑造管理水平高，经营能力强的金融业务管理队伍，一是加强内部选聘、竞聘机制的建设，鼓励并引导各单位积极选拔具有金融业务管

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理经验和营销经验的优秀人才，不断充实到代理金融经营管理队伍中；二是重点培养一定数量的代理金融规划师和金融理财师，提升全体金融业务管理人员的金融专业知识水平

四、优化布局，细化管理，着力提升邮储网点竞争力。 金融网点是邮政金融发展的主阵地和核心资源，2011年将实施“2011”计划，即：消灭余额规模2千万以下网点，消灭保险全年0出单网点，确保在各区域的核心地区建成1个中心网点，在余额规模5千万元以上的网点至少配备1名专职理财经理，把优化网点布局、细化网点管理和加大网点投入作为贯穿全年网点建设和管理的主线，扎实做好渠道建设工作。

（一）提前筹划布局，避免盲目建设。

一是依照“早布局、早建设、早发展、早受益”的原则，加快对 “城市新中心”和“四区一港两基地”等新兴区域的网点投放，弥补邮储网点的覆盖空白；二是根据A1级网点的建设标准，在全局重点建设20个精品骨干网点，包括12个区域的中心网点（钟楼、雁塔路、金花路、韩森寨、土门、三桥、纺织城、长安、阎良、蓝田、杨凌、高陵），3个寻找到新址的网点（东关所、黄雁村所、长丰园所），以及5个待迁址的网点（西关所、长乐中路所、丰庆路所、乐居厂所、大皮院所），建设中心网点主要是针对部分没有核心区域骨干网点的区域，通过建立中心网点增强业务发展地缘优势，充分发挥中心网点对周边网点的辐射带动作用；三是确保消灭余额规模不足2千万的网点，通过对全局30个余额规模在2千万元以下的网点进行营业指标调配，逐步淘汰地理位置偏、发展潜力小、辐射能力差的低效网点。

（二）细化网点管理，发挥网点优势。

一是制定网点分等分级考核管理办法，实行差异化薪酬管理，通过灵活的升降机制，调动网点人员发展业务的积极性和主动性，建立“网点等级能高能低，员工绩效能升能降”的考核机制，全面提升网点经营实力；

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